Решение № 2-1945/2020 2-1945/2020~М-1649/2020 М-1649/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1945/2020

Дело № 2-1945/2020

УИД № 18RS0005-01-2020-002175-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Петуховой О.В., помощник судьи Любимова Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Н.А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

установил:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Н.А.Е., в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор от 5 № с момента вступления решения суда в законную силу;

- взыскать задолженность по кредитному договору в размере 865676 руб. 98 коп, из них: 777704 руб. 33 коп. - основной долг; 51999 руб. 44 коп. - долг по уплате процентов; 14852 руб. 21 коп. - проценты на просроченный основной долг; 18241 руб. 08 коп. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 2879 руб. 92 коп. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов;

- взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно;

- обратить взыскание на автомобиль - модель LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер №, год изготовления 2019, двигатель №, № кузов № №, шасси (рама) - отсутствует, П№ - <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 574000 руб.;

- взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23856 руб. 77 коп.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен указанный выше кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 819180 руб. на приобретение указанного выше автомобиля, который согласно условию договора находится в залоге у истца с целью обеспечения кредитных обязательств ответчика. Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредиту не погасил. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Поскольку данное требование ответчик оставил без исполнения, истец обратился в суд, с указанным выше иском.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Экспобанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик - Н.А.Е. не явился.

По сведениям УФМС России по УР от ДД.ММ.ГГГГ, копии паспорта ответчика, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: УР, <адрес>, аналогичный адрес регистрации ответчика содержится в материалах гражданского дела.

По данному адресу, а также по адресу проживания ответчика, указанному в кредитном договоре: <адрес>, судом ответчику направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания от ДД.ММ.ГГГГ, повестка в судебное заседание не ДД.ММ.ГГГГ в 09:00 час., которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой: «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ № письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения. По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Из штампов и отметок, проставленных на почтовых конвертах, видно, что указанные выше требования п. 34 Правил почтовыми отделениями соблюдены.

Кроме того, согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, пояснил, что автомобиль передан на ответственное хранение истцу.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совокупность представленных в дело доказательств (заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», заявление на открытие банковского счета, график платежей, Общие условия договора предоставления кредита под залог транспортного средства) подтверждает тот факт, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, путем подписания с Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 819180 руб. сроком возврата 84 месяца.

Дата выдачи кредита - 05.03.2019г., дата погашения кредита 05.03.2026г. (включительно).

Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 05.04.2019г. 26,90% годовых, с 06.04.2019г. - 16,9% годовых, в случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абз. 4 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка с 06.04.2019г. составит 14,9% годовых (подп. 2, 4 п. 2 Индивидуальных условий договора кредита).

Количество платежей 84, размер платежей кроме первого и последнего - 15931 руб., периодичность платежей - ежемесячно, не позднее 5 числа, платежи осуществляются в соответствии с графиком платежей (подп. 6 п. 2 Индивидуальных условий договора кредита).

Кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA GAB110 LADA XRAY, идентификационный номер №, год изготовления 2019, № (подп. 10 п. 2 Индивидуальных условий договора).

Цели использования заемщиком потребительского кредита - оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 738000 руб. в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», оплата по договору об оказании услуг № №. в размере 81180 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс» подп. 11 п. 2 Индивидуальных условий договора кредита).

Заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», действующими на дату подписания Индивидуальных условий кредита и полностью согласен с ними (подп. 14 п. 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Банк представляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на счет заемщика в течение 3 рабочих дней с даты заключения договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.п. 3.1, 3.6 Общих условий).

Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита и поручительством третьих лиц (п.п. 7.1 Общих условий).

В случае невыполнения заемщиком условий договора, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 6.1.1 Общих условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, залогодержатель праве получить удовлетворение из стоимости предмета залога, обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.п. 7.1.5.5 Общих условий).

Таким образом, денежные средства предоставлены ответчику для приобретения в собственность ответчика легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер № год изготовления 2019, двигатель №, кузов № №, шасси (рама) - отсутствует, П№ - <адрес>.

Индивидуальными условиями согласована залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 574000 руб. (п. 3 Индивидуальных условий договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил ДД.ММ.ГГГГ, а именно согласно выписке по счету № перечислил ответчику сумму кредита в размере 819180 руб.

Между тем, ответчик - Н.А.Е. до настоящего времени принятые на основании договора обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнил, начиная с 05.12.2019г. неоднократно допускал длительные просрочки внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей, до настоящего времени задолженность по кредиту не погасил.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил.

При указанных обстоятельствах, учитывая допущенное ответчиком нарушение срока внесения обязательных платежей по кредитному договору, истец имеет право в судебном порядке требовать досрочного взыскания с Н.А.Е. всей суммы предоставленного кредита, включая начисленные за пользование кредитом проценты.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец направлял в адрес ответчика Н.А.Е. письмо-требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 22.01.2020г. №, однако, обязательства по кредитному договору исполнены ответчиком не были.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 865676,98 руб., из которых: 777704,33 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 51999,44 руб. - сумма долга по уплате процентов за пользование кредитом; 14852,21 руб. - сумма к уплате процентов за просроченный основной долг; 18241,08 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 2879,92 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически правильным. Оснований для освобождения ответчика от уплаты образовавшейся задолженности не установлено.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил, как и не представил контррасчет.

В связи с изложенным, суд считает необходимым требования истца в части взыскания с ответчика - Н.А.Е. в пользу истца - ООО «Экспобанк» задолженности по возврату суммы основного долга (кредита) в размере 777704,33 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 51999,44 руб., задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 14852,21 руб., -удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты уплаты соответствующей части основного долга.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредитных средств не исполнены, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, до вступления в законную силу судебного решения, в связи с чем, суд удовлетворяет частично требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, с ответчика - Н.А.Е. в пользу ООО «Экспобанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,9% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 777704,33 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, именно с ДД.ММ.ГГГГ (а не как просит истец с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку расчет задолженности, предъявленной к взысканию с ответчика, истцом осуществлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно) по день расторжения кредитного договора (включительно), то есть по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлены к взысканию 18241,08 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 2879,92 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Рассматривая указанные требования, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения обязательств, соотношение сумм неустоек (18241,08 руб. и 2879,92 руб.) и основного долга (777704,33 руб.), суд пришел к выводу, что основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

Более того, установленный п. 12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки, что составляет 18,25% годовых, не превышает размер неустойки, установленный Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно п. 21 ст. 5 которого установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, с учетом положений, содержащихся в п. 11 Обзора Верховного Суда РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., согласно которым снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика - Н.А.Е. в пользу истца - ООО «Экспобанк» неустойку за просрочку уплаты суммы кредита в размере 18241,08 руб. и неустойку за просрочку уплаты суммы процентов в размере 2879,92 руб.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 22.01.2020г. Н.А.Е. истцом направлено письмо-требование о досрочном погашении задолженности и досрочном расторжении кредитного договора.

Таким образом, истец обратился в суд с заявлением о расторжении кредитного договора после неполучения ответа в срок, указанный в требовании, в течение 30-ти календарных дней с момента отправления письма-требования.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <***> подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер №, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Иного кредитным и договором залога не предусмотрено.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обеспечением возврата кредита является договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в разделе 7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс».

В соответствии с пунктом 7.1.8.8 Общих условий при обращении банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п. 7.1.8.9 договора.

Пунктом 7.1.6.6 Общих условий предусмотрено, что внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Право собственности Н.А.Е. на залоговый автомобиль LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер № подтверждено договором купли-продажи № РЗ/19 от 05.03.2019г., актом приема-передачи данного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и карточкой учета данного транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, выданной УГИБДД МВД по УР.

Таким образом, обстоятельств, предусмотренных подп. 1, 2 п. 2 ст. 348 ГК РФ, и исключающих возможность обращения взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, учитывая предусмотренное п. 1 ст. 334 ГК РФ право истца самостоятельно выбирать способ удовлетворения своих имущественных требований, суд считает возможным обратить взыскание на залоговый автомобиль.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Соглашением сторон иного порядка определения стоимости предмета залога в судебном порядке не предусмотрено.

Как следует из Индивидуальных условий кредитования, сторонами согласована залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 574000 руб.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку достоверно установлено ненадлежащее исполнение Н.А.Е. обязательств по кредитному договору, а также с учетом объема допущенного ответчиком нарушения, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Суд принимает во внимание, что стоимость имущества в размере 574000 руб. установлена, исходя из согласованной сторонами стоимости имущества при заключении кредитного договора.

Ответчиком суду ходатайств о проведении по данному делу оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости транспортного средства на момент судебного разбирательства не заявлялось, документального опровержения начальной продажной цены реализации автомобиля, не предоставлено.

В связи с указанным, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство марки LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер № год изготовления 2019, двигатель №, 4051372, кузов №, шасси (рама) - отсутствует, № установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 574000 руб., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороной понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 23856,77 руб. (платежное поручение № от 14.07.2020г.).

С учетом удовлетворения судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере - 23856,77 руб. (ст. 333.19 НК РФ), исходя из заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Н.А.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» с Н.А.Е. кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Н.А.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.06.2020г. в размере 865676,98 руб., из которых:

- задолженность по возврату суммы основного долга - 777704,33 руб.;

- сумма долга по уплате процентов - 51999,44 руб.;

- проценты на просроченный основной долг - 14852,21 руб.;

- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита - 18241,08 руб.;

- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов - 2879,92 руб.

Взыскать с Н.А.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,9% годовых на остаток основного долга в размере 777704,33 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу (то есть по дату расторжения кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ).

Обратить взыскание на залоговый автомобиль автотранспортное средство марки LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер №, год изготовления 2019, двигатель №, №, кузов № №, шасси (рама) - отсутствует, П№ - <адрес>.

Определить способ реализации автомобиля марки LADA GAB110 LADA XRAY, цвет серебристый, идентификационный номер №, год изготовления 2019, двигатель №, 4051372, кузов №, шасси (рама) - отсутствует, П№ - №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 574000 руб.

Взыскать с Н.А.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 23856,77 руб.

Исковое требование общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» о взыскании с Н.А.Е. процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 14,9% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, именно с 03.06.2020г. по дату расторжения кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд <адрес> Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.В. Войтович