Решение № 2-557/2018 2-6/2019 2-6/2019(2-557/2018;)~М-514/2018 М-514/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-557/2018

Дело № 2-6/2019 ( 2-557/2018)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малмыж 17 января 2019 года

Малмыжский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Гизатуллиной А.Р.,

при секретаре Коминой Н.П.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита - <данные изъяты>% годовых.

Заключенный с ответчиком кредитный договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются его подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графика погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата ежемесячных платежей по кредиту производится в соответствии с графиком погашения путем списания денежных средств со счета в соответствии с распоряжением заемщика (п.2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

В силу положений пункта 3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно первоначальному графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> коп., из которых:

- <данные изъяты> коп – основной долг,

- <данные изъяты> коп. - убытки (проценты по договору после предъявления требования).

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> коп., в том числе

- <данные изъяты> коп – основной долг,

- <данные изъяты> коп. - убытки (проценты по договору после предъявления требования),

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В представленных возражениях на отзыв ответчика истец указал, что в нарушение условий договора и графика погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не вносил денежные средства в погашение задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением условий договора на телефонный номер ответчика, указанный в пункте 15 заявки на открытие банковских счетов, было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в сумме <данные изъяты> коп., что подтверждается отчетом об отправленных смс-сообщениях, согласно которому требование было доставлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора, заемщик взял на себя обязательство оплачивать кредит и начисленные проценты путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Факт получения заемщиком графика погашения подтверждается его собственноручной подписью в разделе «О документах» Заявки на открытие банковских счетов. Убытки в сумме <данные изъяты> коп. - это проценты, входящие в соответствии с графиком погашения, в состав ежемесячных платежей по договору, начиная с 28-го платежа по 60-й (последний платеж по договору). Указанная сумма убытков согласована сторонами в графике погашения, убытки не являются неустойкой и не подлежат снижению в порядке статьи 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО2 исковые требования не признал, просит отказать в их удовлетворении. Пояснил, что предъявленная к взысканию сумма убытков фактически является штрафной санкцией - неустойкой, которая начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом. Ответчик ФИО1 исправно вносил платежи по договору и не должен нести ответственность.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ ( в редакции Федерального закона от 02.12.2013г., действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ( Заем) главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ ( в редакции Федерального закона от 02.12.2013г.) указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 02.12.2013г.) если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда либо при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявки на открытие банковских счетов (являющейся составной частью договора) ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче/перечислению, <данные изъяты>. - страховой взнос на личное страхование (л.д.10).

Пунктом 2 и 4 раздела «О кредите» Заявки на открытие банковских счетов предусмотрены соответственно: стандартная/льготная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых и стандартная/льготная полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых.

В разделе «О платеже» предусмотрено количество процентных периодов – 60 (пункт 7), размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> коп. (пункт 9); имеется ссылка, что дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В разделе «О подписании договора» указано, что при подписании заявки заемщик заключает с банком договор и своей подписью подтверждает, что все пункты договора ему понятны, он соглашается с ними и обязуется выполнять.

В разделе «О документах» указано, что заемщик получил заявку, график погашения по кредиту; он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (пункт 1.2 раздела I); проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых); начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (пункт 1, пункт 1.1 раздел II); (л.д.12-16).

Согласно пункту 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора и расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д.14).

Пунктом 4 раздела III условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.14).

Факт заключения кредитного договора и действительность его условий стороной ответчика не оспаривается. Ответчик ФИО1 с условиями кредитного договора был ознакомлен и согласен с ними, график погашения по кредиту при заключении договора им получен.

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ. ответчику была произведена выдача наличных денежных средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. перечислена на транзитный счет партнера по договору страхования (л.д.23-26).

Согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору, составленному на период с ДД.ММ.ГГГГ., основной долг по кредиту составляет <данные изъяты> руб., общая сумма процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> коп., размер ежемесячного платежа ответчика - <данные изъяты>. (л.д.28-32).

Представленными истцом выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ., расчетами задолженности подтверждается, что ответчиком произведены платежи в погашение: основного долга в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 23-28,32-34).

Сумма процентов, входящих в состав ежемесячных платежей по договору, начиная с 28-го платежа по 60-ый (по срокам оплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.) составляет <данные изъяты> коп. (л.д.28-32).

Представленным истцом расчетом (л.д.27-34) подтверждается наличие у ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты><данные изъяты> коп., в том числе:

- основного долга - <данные изъяты> коп. ( <данные изъяты>),

- убытков - <данные изъяты> коп. <данные изъяты>).

Расчет задолженности в заявленном истцом размере является правильным, соответствует условия заключенного сторонами кредитного договора, подтверждается представленными письменными доказательствами. Доказательств в опровержение указанного расчета ответчиком не представлено.

Факт направления истцом ДД.ММ.ГГГГ. ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, т.е. фактически требования о расторжении договора, подтверждается представленными доказательствами. Факт его получения стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с пунктом 4 раздела III условий договора установлен срок исполнения указанного требования - 21 календарный день с момента уведомления банком клиента по телефону, поскольку иной срок в требовании не указан.

Требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

Исследованными судом доказательствами подтверждается нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, поскольку согласно представленным истцом выписке по счету, расчету задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик денежные средства в погашение задолженности по кредиту не вносил, последний платеж в погашение кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.23-26, 27-34).

Доводы ответчика о злоупотреблении истцом права при начислении и предъявлении к взысканию с ответчика убытков, суд с учетом приведенных норм, условий заключенного сторонами кредитного договора, считает необоснованными, поскольку право на взыскание в полном размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, предусмотрено условиями кредитного договора, заключенного сторонами в установленном порядке.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредиту и о расторжении кредитного договора являются обоснованными.

Платежными поручениями от 14ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп (л.д.8,9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), в том числе:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты>,

- убытки (проценты по договору после предъявления требования) – <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд с подачей жалобы через Малмыжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Судья А.Р. Гизатуллина