Решение № 2-1963/2019 2-1963/2019~М-1515/2019 М-1515/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1963/2019

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1963/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 26.03.2015г. в размере 67 578,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 227,34 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.03.2015г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках чего открыть ей банковский счёт, предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита за Счёт Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств 26.03.2015г. Банк открыл Клиенту банковский счет №, предоставил клиенту кредит в размере 112 161,64 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом осуществлялось с нарушением условий Договора.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте №.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счёт-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчёту 67 578,06 руб., из них: 49 331,06 руб. – сумма основного долга, 16 228,68 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 26.03.2015г. в размере 67 578,06 руб., из которых 49 331,06 руб. – сумма основного долга, 16 228,68 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается обратным уведомлением о вручении, вместе с тем, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26.03.2015г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита <***>, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, на срок, указанный в графе «Срок кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно данному заявлению ФИО1 понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ.

Также ФИО1 понимает и согласна с тем, что в случае принятия решения о заключении договора, Банк предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

ФИО1 подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении банком потребительского кредита в сумме 100 000 руб. и более, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Данное заявление от 26.03.2015г. подписано ФИО1 и направлено банку.

Пунктом 1.4 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» определено, что график платежей - документ, являющийся составной частью Заявления, либо передаваемый Банком Клиенту при оформлении Заявления, либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте, и содержащий информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на Счете Клиента и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Клиентом задолженности (датах и размерах очередных платежей).

Согласно п.2.1 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клиенту Счёта.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счёта (п.2.2 Условий).

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется осуществлять погашение задолженности, включая погашение Основного долга, уплату Банку начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных Договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору.

Подпись ФИО1 на заявлении от 26.03.2015г., на Индивидуальных Условиях договора потребительского кредита <***> от 26.03.2015г. свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» и график платежей ею получены, и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 112 161,64 руб. Клиент подписала Индивидуальные условия и передала их в банк, то есть совершила акцепт по принятию оферты банка, тем самым заключив кредитный договор <***> от 26.03.2015г.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и Банком договор <***> от 26.03.2015г. состоит из заявления от 26.03.2015г., Индивидуальных условий, Условий обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением, индивидуальными условиями и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО1, сумма кредита составляет 112 161,64 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, - 36% годовых; срок кредита – 2563 дня, подлежит возврату до 01.04.2022г., количество платежей по договору 84, платеж по договору (за исключением последнего платежа по Договору) 3 680 руб., последний платеж по Договору 1 243,85 руб., периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору: 1 числа каждого месяца с 05.2015г. по 04.2022г. Кредит предоставляется Банком Заёмщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заёмщиком договорам: № 100369306, № 100992757.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 112 161,64 руб. ФИО1 предоставлен. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.10 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнение обязательств по договору (досрочного погашения Задолженности), в том числе путем выставления Заключительного требования в случае нарушения Клиентом своих обязательств по Договору.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования.

После выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заёмщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Нарушение обязательств Заёмщиком началось с ноября 2015г., с 20.11.2015г. начались просрочки исполнения обязательств по договору, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.

01.11.2016г. Банком в адрес ответчика выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 141 831,98 руб. в срок до 01.12.2016г. Таким образом, за период с момента наступления просрочек по исполнению обязательств по договору, истцом в соответствии с положениям п.12 Индивидуальных условий договора, начиная с 01.01.2016г., произведено начисление платы (штрафов) за пропуск платежей по графику (дата внесения ежемесячных платежей определена 01 числа каждого календарного месяца), до 01.12.2016г. - в общей сумме 16 228,68 руб.

После выставления заключительного требования Заёмщиком произведено погашение основного долга на общую сумму 57 554,46 руб., последнее погашение произведено ответчиком 05.03.2019г. в размере 4 692,54 руб.

Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от 04.02.2019г. судебный приказ № 2-5260/2016 отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Тем не менее, после отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 67 578,06 руб., из которых 49 331,06 руб. – сумма основного долга, 16 228,68 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 227,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 26.03.2015г. в размере 67 578,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 227,34 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова