Решение № 2-162/2025 2-162/2025~М-155/2025 М-155/2025 от 23 июля 2025 г. по делу № 2-162/2025

Дело № 2-162/2025

УИД № 05RS0033-01-2025-000213-58

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской федерации

14 июля 2025 г. с. Кумух

Лакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абакарова М.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "ТБанк" (далее - АО "ТБанк") обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк) был заключен договор кредита № (далее по тексту также - Договор) на сумму 299000.00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферт клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный пла содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов г конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрыть счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моменте заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК тексте Заявления - Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ) При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика к кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (см. Приложения).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитов предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифам Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг Договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму Задолженности.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 357802.88 рублей, из которых:

- 299000.0 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- 43091.37 рублей - просроченные проценты;

-15711.51 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р в пользу АО «ТБанк»:

- Задолженность по Договору в размере 357802.88 (Триста пятьдесят семь тысяч восемьсот два руб. 88 коп.) рублей;

- Проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 299000.0 рублей с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата.

- Государственную пошлину в размере: 11445.00 рублей.

Надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания истец АО «ТБанк» в судебное заседание представителя не направил, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также истец указал, что не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Судебная корреспонденция и извещения, направленные в адрес ответчика по месту его регистрации возвращены в суд с отметкой об отсутствии адресата.

При таких обстоятельствах, в силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст. ст. 117 - 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства.

Руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным разрешить спор в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся материалам, поскольку возражений по существу заявленных требований не поступило, сторона не воспользовалась своим правом, предусмотренным ст. 56 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "ТБанк" заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым заемщику был предоставлен потребительский кредит на сумму 299000,00 рублей, на срок 38 месяцев, под 26,1% годовых. Погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Составными частями заключаемого договора являются условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Данное заявление ответчика было акцептовано Банком, и на счет ФИО1 истцом зачислены денежные средства в сумме 299000,00 рублей, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по кредитному договору.

Таким образом, между Банком и ФИО1, был заключен кредитный договор № по условиям которого последний обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом путем внесения ежемесячных платежей, в указанном в графике платежей в размере 14390,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий договора).

В соответствии с решением единственного акционера АО "Тинькофф Банк" от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на акционерное общество "ТБанк" (АО "ТБанк").

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако в нарушение условий кредитования свои обязательства не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Факт нарушения договорных обязательств по оплате кредита, предоставленного истцом заемщику ФИО1, и размер задолженности подтверждены материалами дела.

В связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. Однако ответчик сумму задолженности не оплатил.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 357252,40 рублей, из которых:

307252,40 рублей – кредитная задолженность; 43091,37 рублей - просроченные проценты; 7459,11 рублей – иные платы и штрафы.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

Ответчик не представил суду обоснованного заявления о снижении размера пени (неустойки) на основании статьи 333 ГК РФ ввиду его несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, в материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

На основании вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 357802,88 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в сумме 11445,00 руб., которую подлежит взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества "ТБанк" (ИНН:<***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН: <***>), паспорт серия 8216 №, выдан 21.07.2017г. ТП УФМС России <адрес> в <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357802,88 (триста пятьдесят семь тысяч восемьсот два рубля, 88 коп.), которая состоит из: Основного долга - 299000 руб., процента – 43091,37 руб., и иных плат и штрафов – 15711,51 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11445 ( одиннадцать тысяч четыреста сорок пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной изготовлено и опечатано 14 июля 2025 г.

Судья М.М.Абакаров.