Решение № 2-923/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-923/2019

Дело № 2-923-2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 11 июня 2019 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Переверзевой Ю.А.,

при секретаре Колотовской Е.С.,

с участием: истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

11.06.2014 между ФИО3 и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен кредитный договор № (номер обезличен) с лимитом кредитования в размере 230 000 рублей, на основании чего ФИО3 была выдана банковская карта № (номер обезличен) с указанным кредитным лимитом.

12.06.2017 с указанной банковской карты была списана сумма в размере 149 745 рублей. После чего ФИО3 позвонила на горячую линию банка, и банковская карта была заблокирована.

13.06.2017 ФИО3 обратилась в отделение банка с заявлением о несанкционированном снятии с ее карты денежных средств.

ФИО3 обратилась в суд с указанным иском, в котором (с учетом увеличения исковых требований) просила взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» денежные средства в размере 149 745 рублей, удержанные проценты в размере 6 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 860 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы и расходы на оплату услуг представителя.

В ходе рассмотрения дела – 31.03.2018 ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Определением суда от 12.07.2018 производство по делу приостановлено до 30.09.2018 (истечения срока для принятия наследства).

Согласно наследственному делу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 к нотариусу обратился ее сын ФИО1

После возобновления производства по делу протокольным определением суда от 16.11.2018 произведена замена истца ФИО3 на ФИО1

В судебном заседании истец и его представитель заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным в деле доказательствам, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Решением общего собрания акционеров наименование Банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», в связи с чем 21.04.2015 в УФНС России по г. Москва внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

22.03.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений № 2 в Устав АО «БИНБАНК Кредитные карты» в части изменения наименования на АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

С 1.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал».

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2). Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета (п. 3).

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковским счетам, открытым в валюте Российской Федерации, и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте (п. 2.3).

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения (п. 3.1).

Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае невзимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты (п. 3.3).

Указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, счетом, на котором находятся (учитываются) денежные средства, перевод которых осуществлен с использованием предоплаченной карты или кредитной карты за счет предоставляемого кредита без использования банковского счета, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов (п. 3.6).

Судом установлено, что между ФИО3 и ответчиком заключен договор потребительского кредитования № (номер обезличен) с лимитом кредитования в размере 230 000 рублей, на основании чего ФИО3 была выдана банковская карта № (номер обезличен) с указанным кредитным лимитом.

Платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций.

Из выписки по счету следует, что 14.06.2017 с банковского счета ФИО3 посредством платежной системы «P2P koronapay.com, Rus» произведено списание денежных средств в размере 149 745 рублей.

При этом транзакция на списание указанной суммы произведена 12.06.2017.

Скриншотом программы банка (т. 2 л.д. 89) подтверждается, что 12.06.2017 в 14.46 на телефонный номер ФИО4 поступило смс-сообщение с текстом: «12-06-17 14:46:20 Вы совершаете операцию по карте *2586 на сумму 149 745 RUB P2P koronapay.com. Код доступа: ХХХХХХ. Внимание! Никому не сообщайте этот код, сообщить код доступа просят только мошенники!».

Через 3 минуты в 14.49 произошло списание денежных средств в указанном размере с карты истца.

В 15.10 карта по заявлению клиента была заблокирована.

Таким образом, операция по карте была совершена с использованием одноразового пароля, который высылался на номер телефона ФИО3

Расчетные операции по карте, проводимые с помощью введения кода, считаются совершенными с момента введения клиентом кода (пароля), поступившего на его телефонный номер.

Таким образом, у ответчика не было законных оснований для отказа в проведении транзакций по банковской карте ФИО5

Кроме того, истцом не представлено доказательств тому, что оспариваемые им операции были совершены без ведома его матери и ее соответствующего полномочия.

В соответствии с п. 11 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно п. 12 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Из материалов дела следует, что банковская карта ФИО5 была заблокирована уже после того, как была совершена спорная транзакция по снятию денежных средств с ее банковского счета.

Указанные обстоятельства, с учетом приведенных положений Федерального закона «О национальной платежной системе» свидетельствуют об отсутствии у банка оснований для возмещения суммы операции.

В силу п. 14 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Обращение ФИО5 в банк с заявлением о совершении несанкционированной операции последовало после фактического списания денежных средств. С учетом изложенного транзакция по переводу денежных средств со счета ФИО5 являлась безотзывной к моменту ее обращения в банк с заявлением о проведении несанкционированных операций. Указанное свидетельствует о невозможности ответчика осуществить возврат переведенной денежной суммы и, как следствие, об отсутствии у ответчика обязанности возмещать такую сумму.

Учитывая вышеизложенное, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Каких-либо надлежащих доказательств, подтверждающих вину банка в списании денежных средств с банковской карты ФИО5, истцом не представлено, а потому оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.06.2019.

Судья Ю.А. Переверзева