Решение № 2-2092/2025 2-2092/2025~М-1587/2025 М-1587/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-2092/2025

Дело № 2-2092/2025

УИД 22RS0015-01-2025-003094-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 5 августа 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА в размере 6 479 456,11 руб., из которых: 508 290,35 руб. – просроченные проценты, 5 956 618,54 руб. – просроченный основной долг, 242,05 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 14 305,17 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также государственную пошлину в сумме 89 356,19 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 855 000 руб.

В обосновании иска указано, что на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 6 000 000 руб. на срок 360 мес., под 15,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельного участка по адресу: АДРЕС. Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность в размере 6 479 456,11 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 950 000*90% = 855 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, письменных возражений относительно заявленных требований не представил.

С учетом мнения представителя истца, обозначенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее договор кредитной линии) НОМЕР, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 6 000 000 руб., для строительства жилого дома, сроком на 360 месяцев, с процентной ставкой 7,3% годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения договора, на 4,5 процентных пункта, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно п. 11 договора кредитной линии в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Исходя из п. 12 договора кредитной линии следует, что целью использования заемщиком кредита является индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке, по адресу: АДРЕС.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору; за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения сроков по ненадлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно) (п. 13 Индивидуальных условий).

Согласно п. 22 Индивидуальных условий заемщик обязуется кредит на цели, указанный в п. 12 договора, предоставить кредитору до ДАТА, но не позднее 2 месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату документа – основания строительства объекта недвижимости/произведенных работ/материалов и окончание строительства объекта недвижимости, отчет об оценке стоимости объекта недвижимости; до ДАТА осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона в органе регистрации прав, и в срок не позднее 3 рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить кредитору расписку в получении документов от органа регистрации прав; не позднее даты государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости страховой полис/ договор страхования на объект недвижимости, трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.

Банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита, денежные средства в размере 6 000 000 руб. были зачислены на счет ответчика ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДАТА.

Как следует из расчетов задолженности по кредитному договору ответчиком обязанность по возврату кредита и уплате процентов систематически не исполнялись с ДАТА, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрено право кредитора прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДАТА истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в полном объеме в срок не позднее ДАТА, общая сумма задолженности на ДАТА составляла 6 302 157,67 руб. Обязательства до настоящего момента ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДАТА просроченная задолженность по договору составляет 6 479 456,11 руб., из которых 508 290,35 руб. – просроченные проценты, 5 956 618,54 руб. – просроченный основной долг, 242,05 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 14 305,17 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком возражений относительно расчета не представлено.

Факт неисполнения условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком не оспариваются.

Соответственно, требования банка о досрочном взыскании задолженности по договору кредитной линии являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ) общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

Согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное к кредитному обязательству.

Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог недвижимое имущество – земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) от ДАТА обременение права зарегистрировано ДАТА за НОМЕР, в установленном законом порядке, залогодержатель – ПАО «Сбербанк России». Собственником земельного участка является ФИО1

Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Статья 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с отчетом НОМЕР об оценке рыночной стоимости спорного объекта недвижимости от ДАТА, его рыночная стоимость на ДАТА составляет 950 000 руб.

Залоговая стоимость в соответствии с условиями договора и отчётом об оценке рыночной стоимости составляет 855 000 руб. (950 000 * 90% = 855 000). Ответчиком данная стоимость спорного имущества не оспорена.

Период просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 6 464 908,89 руб. т.е. более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости спорного имущества – 855 000 руб., определяя способ путем реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиками обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по требованиям имущественного характера в размере 89 356,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Алтайское отделение №8644 к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 6 479 456 руб. 11 коп., в том числе: просроченные проценты- 508 290 руб. 35 коп., просроченный основной долг- 5 956 618 руб. 54 коп., неустойка за просроченный основной долг- 242 руб. 05 коп., неустойка за просроченные проценты- 14 305 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 89 356 руб. 19 коп., а всего взыскать 6 568 812 руб. 30 коп.

В счет погашения задолженности кредитному договору НОМЕР от ДАТА обратить взыскание на заложенное имущество- земельный участок с кадастровым номером НОМЕР, расположенный по адресу: АДРЕС, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты>).

Ипотека на земельный участок в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрирована за НОМЕР.

Определить способ реализации земельного участка путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 855 000 руб.

Расторгнуть, заключенный ДАТА между ПАО Сбербанк и ФИО1, кредитный договор НОМЕР.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение составлено 14 августа 2025 года.