Решение № 2-3101/2023 2-3101/2023~М-2342/2023 М-2342/2023 от 29 октября 2023 г. по делу № 2-3101/2023

УИД 24RS0002-01-2023-003057-34

Дело № 2-3101/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, мотивируя исковые требования тем, что 17.06.2019 между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолженности 101 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг). При заключении договора ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 29.03.2021 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 24.09.2020 по 29.03.2021 включительно в размере 105 801,69 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 92 993,08 рублей, просроченные проценты - 11 346,48 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 1 462,13 руб., а также государственную пошлину в размере 3 316,03 руб. (л.д. 5-6).

Определением суда от 07.09.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Акционерное общество «Тинькофф страхование» (открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн страхование») (л.д. 83).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 113, 114, 115), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме (л.д. 6, 117).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем вручения судебной повестки лично (л.д. 111), причины неявки не сообщила, представила суду копию квитанции от 29.09.2023 о переводе АО «Тинькофф Банк» суммы в размере 6 000 руб. по договору № <данные изъяты> (л.д. 107).

Представитель третьего лица Акционерное общество «Тинькофф страхование» (открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн страхование»), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 113, 114, 116), в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не представил.

Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 10.06.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты>, согласно условиям которого, указанным в заявлении-анкете, Тарифному плану ТП 7.27, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк), ответчику выдана кредитная карта <данные изъяты> (л.д. 29,30,39).

ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно 10.06.2019. В указанном заявлении просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), Тарифами, индивидуальными условиями договора.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1, полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197%, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. Срок действия договора – бессрочно. Процентная ставка определяется Тарифным планом, который является приложением к Индивидуальным условиям кредитования (л.д. 29, оборот, 43). Согласно Тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка по кредиту: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д. 39).

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (31 оборот).

В соответствии п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 36) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, открыл счет и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование данного счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Согласно п. п. 3.3, 3.8 Общих условий кредитования, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, согласно Тарифному плану (л.д.38, оборот).

Согласно расчету (выписке) задолженности по договору кредитной линии, ФИО1 произвела активацию кредитной карты Банка, при этом пользовалась указанной картой по октябрь 2020 года, производя различные операции с денежными средствами, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком по выплате задолженности (л.д. 19-26).

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом. Ответчик ФИО1 обязалась вносить платежи в счет оплаты по договору, а также в соответствии с тарифным планом ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства оплачивать банку неустойку, штраф (л.д. 39).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) путем выставления заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа –29,9%, годовая плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 39).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет от 29.03.2021 с требованием оплатить задолженность по состоянию на 29.03.2021 в размере 117 926,19 руб., из которых: кредитная задолженность – 92 993,08 руб., проценты – 23 470,98 руб., иные платы и штрафы – 1 462,13 руб. (л.д.42).

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете до настоящего времени не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 13.07.2023 составила 105 801,69 рублей, из которых сумма основного долга – 92 993,08 рублей, проценты – 11 346,48 рублей, сумма комиссий и штрафов – 1 462,13 рублей (л.д. 9, 19-26).

На основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного № 2 в Ачинске Красноярского края 17.01.2022 вынесен судебный приказ № 2-153/2/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 17.6.2019 за период с 24.09.2020 по 30.03.2021 в размере 117 926,19 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 779,26 руб.. всего 119 705,45 руб. (л.д. 52, 55), который определением мирового судьи от 20.12.2022 отменен в связи с поступившим заявлением ФИО1 об отмене данного судебного приказа (л.д. 56, 57).

Согласно информации ОСП по Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам ГУФССП России по Красноярскому краю от 15.08.2023, полученной по запросу суда, на исполнении в отделе находилось исполнительное производство № <данные изъяты>, возбужденное 15.06.2022 на основании судебного приказа № 2-153 от 17.01.2022, выданного судебным участком № 2 в г. Ачинске Красноярского края в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» в сумме 119 705,45 руб. В ходе совершения исполнительных действий принудительно взыскано 13 903,76 руб. 11.01.2023 судебным приставом-исполнителем исполнительное производство прекращено (л.д. 70, 71-72, 73, 74). Данные суммы учтены истцом при формировании задолженности в счет погашения процентов по кредиту (л.д.19-26).

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 29.09.2023 произвела частичное гашение задолженности по договору в размере 6 000 руб., что подтверждается квитанцией № <данные изъяты><данные изъяты> от 29.09.2023 (л.д. 107). Данная сумма учтена истцом в счет погашения процентов по кредиту, что подтверждается в том числе, уточненной справкой истца о размере задолженности по состоянию на 23.10.2023, согласно которой следует, что общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 99 801,69 руб., из которой: просроченный основной долг – 92 993,08 руб., просроченные проценты – 5 346,48 руб., пени – 1 462,13 руб. (л.д. 118).

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, с учетом внесенной ответчиком 29.09.2023 суммы в счет погашения задолженности, в общем размере 99 801,69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 3 280,45 руб., уплаченная согласно платежным поручениям от 30.11.2021 № <данные изъяты> в сумме 1779,26 (л.д.8) и от 19.01.2023 № <данные изъяты> в сумме 1 501,19 руб. (л.д.8, оборот).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в сумме 99 801,69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 280,45 рублей, а всего 103 082 (сто три тысячи восемьдесят два) рубля 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Судья С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 06 ноября 2023 года