Решение № 2-2284/2019 2-260/2020 2-260/2020(2-2284/2019;)~М-2401/2019 М-2401/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-2284/2019

Дело № 2-260/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к С.И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 186879 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 131329 руб. 49 коп., просроченные проценты – 52627 руб. 08 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1380 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 1541 руб. 99 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2589 руб. 12 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что в адрес ПАО Сбербанк поступило определение мирового судьи судебного участка №***<*****> республики от <дата> дело №***, об отмене судебного приказа от <дата> о взыскании с ответчика задолженности по кредитного договору, в связи с поступившим от должника возражением относительно исполнения судебного приказа. ПАО Сбербанк на основании заключенного <дата> кредитного договора №*** выдало кредит ФИО1 в сумме 168 000 руб. на срок 60 мес. под 23% годовых. В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита. Данное требование не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании иск признал в части взыскания задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата>: просроченный основной долг – 131329 руб. 49 коп., просроченные проценты – 52627 руб. 08 коп..

Последствия принятия судом признания ответчиком иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику понятны, о чем он указал в заявлении.

Судом принято признание иска ответчиком в указанной части исковых требований, поскольку признание иска в части не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, о чем в ходе судебного заседания вынесено определение.

Ответчик пояснил, что кредитный договор №*** от <дата> с ПАО Сбербанк заключал, сумму кредита в размере 168000 руб. получил. Из-за сложного материального положения заключал с банком соглашение об отсрочке платежей до конца 2018 года. В 2019 году банк отказался заключать соглашение об отсрочке платежей. Платежей в 2019 году не вносил. Просит уменьшить сумму неустойки до ключевой ставки банковского процента или в три раза.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» от <дата>, в котором указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия кредитования), ФИО1 «Заемщик» заявляет, что он предлагает ОАО «Сбербанк России» «Кредитор» заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита – 168 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 23 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4736 руб., расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) пеня составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Представлены: График платежей от <дата>, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей; Заявление – анкета ФИО1 на получение Потребительского кредита; Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Индивидуальных условий кредитования и Общих условий кредитования.

Сумма кредита 168000 руб. была выдана заемщику путем перечисления <дата> на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что <дата> между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора №***. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с данным кредитным договором ответчик обязался в обусловленный кредитным договором срок возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной кредитным договором денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика (заемщика) обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита в сроки, установленные договором. В свою очередь, неисполнение обязательств по кредитному договору является правовым основанием для взыскания кредитной задолженности.

В судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и выплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Заемщик нарушал условия Кредитного договора: вносил платежи с нарушением установленной даты внесения ежемесячных платежей и в меньшей размере, чем предусмотрено условиями Кредитного договора (Графиком платежей), что следует из расчета задолженности, в котором отражены даты и суммы внесенных платежей, представленного истцом и не оспаривается ответчиком.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее <дата>.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора (п.4.2.3 Общих условий кредитования), в соответствии с указанными выше нормами права, требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 186879 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 131329 руб. 49 коп., просроченные проценты – 52627 руб. 08 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1380 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 1541 руб. 99 коп..

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 131329 руб. 49 коп.

В силу п.1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере 52627 руб. 08 коп..

В соответствии со 330 ГК РФ обоснованы требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг – 1380 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 1541 руб. 99 коп..

В соответствии с ч.21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Установленный Кредитным договором размер неустойки не противоречит требованиям ч.21 ст. 5 Федеральногоа закон от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Во время заключения кредитного договора и в период его действия ФИО1 условия договора не оспаривал, не оспаривает и после обращения истца с иском в суд, с условиями кредитного договора, в том числе с размером неустойки, согласился.

С иском о признании кредитного договора с установленной в нем чрезвычайно высокой неустойкой недействительным, в связи с его кабальностью на основании п. 3 ст. 179 ГК Российской Федерации ФИО1 не обращался.

Ответчиком заявлено об уменьшении неустойки.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание то, что ответчиком был взят потребительский кредит, установленный размер неустойки – 20% годовых, характер нарушенного ответчиком обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

При этом суд также учитывает длительный период нарушения обязательств ответчиком, а также размер его задолженности и начисленную в связи с этим неустойку, которая не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

<дата> определением мирового судьи судебный приказ №*** от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от <дата> был отменен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен в полном объеме. В иске содержится просьба о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2589 руб. 12 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2589 руб. 12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к С.И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.

Взыскать с С.И.И. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 186879 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 131329 руб. 49 коп., просроченные проценты – 52627 руб. 08 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1380 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты – 1541 руб. 99 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2589 руб. 12 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено <дата>.

Судья В.В. Станиславский