Решение № 2-1045/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-1045/2024

Дело № 2-1045/2024

УИД 78RS0022-01-2023-006122-69


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Усинский городской суд Республики Коми в составе

Председательствующего судьи С.Г. Волковой,

при секретаре А.С. Воробьевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усинске Республики Коми 20 декабря 2024 года гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

«Газпромбанк» (АО) обратилось в Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору в размере 2 034 072 руб. 43 коп. (в том числе: задолженность по основному долгу – 1 953 240 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 46 881 руб. 27 коп., проценты на просроченный основной долг – 23 990 руб. 27 коп., пени на просроченный основной долг – 9 460 руб. 94 коп., пени на просроченные проценты – 499 руб. 80 коп.), расходы по оплате госпошлины в размере 24 370 руб. 36 коп, процентов по кредитному договору, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с дд.мм.гггг. по дату его погашения включительно. Также просит обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение – квартиру, общей площадью 52,3 кв.м., расположенную по адресу: РК, ... посредством его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 949 535 руб. 20 коп.

В обоснование своих требований истец указывает, что дд.мм.гггг. ответчик ФИО1 и истец заключили кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: РК, ... на срок до дд.мм.гггг. в сумме 2 336 157 руб. 74 коп. под № % годовых. В качестве обеспечения своевременного возврата денежных средств по кредиту и уплаты процентов за пользование им, заемщик передал в залог истцу приобретенное жилое помещение. В течение срока действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов, систематически допускает просрочки платежей.

С года задолженность по кредиту погашается ненадлежащим образом с многочисленными просрочками, в связи с чем истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, однако ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Определением Смольнинского районного суда г. Санкт-Петербурга от дд.мм.гггг. гражданское дело направлено в Усинский городской суд РК по подсудности.

Апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от дд.мм.гггг. определение Смольнинского районного суда г. Санкт-Петербурга от дд.мм.гггг. оставлено без изменения.

Определением Усинского городского суда РК от дд.мм.гггг. гражданское дело принято к производству Усинского городского суда РК.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ранее в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что пытается с банком урегулировать вопрос о задолженности мирным путем, хотела бы вернуться в график платежей.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В материалы дела представлена копия кредитного договора № от дд.мм.гггг., заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в размере 2 336 157 руб. 74 коп. сроком по дд.мм.гггг..

Пунктом 3.3 кредитного договора установлено, что процентная ставка или порядок ее определения за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты: в размере 10,2% годовых до получения кредитором договора залога объекта недвижимости с регистрационными надписями органа регистрации ипотеки в пользу банка, наличия ЕГРН сведений о погашении регистрационной записи об ипотеки в пользу Коми отделения № 8617 ПАО «Сбербанк и выполнения заемщиком условий, предусмотренных п. 3.7.3 Индивидуальных условий; в размере 9,2% годовых с даты получения кредитором договора залога с регистрационными подписями органа регистрации о регистрации ипотеки в пользу банка, наличия сведений в ЕГРН о государственной регистрации ипотеки в пользу банка и погашении регистрационной записи об ипотеки в пользу Коми отделения № 8617 ПАО «Сбербанк» и выполнение условий, предусмотренных п. 3.7.3 Индивидуальных условий.

Указанный кредит предоставляется для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РК, ..., общей площадью 52,3 кв.м. (л.д. 8-9).

В последствии, дд.мм.гггг., в связи с допущением просрочки платежей более 3-х раз в течение одного года, истцом было направлено в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту по дд.мм.гггг. включительно (л.д. 29).

В материалы дела истцом приложен отчет о рыночной стоимости спорного объекта недвижимости № от дд.мм.гггг., согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... РК составляет 2 436 919 руб. (л.д. 152-172).

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 Общих условий кредитного договора, в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в разделе 6 кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий кредитного договора, в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,01 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 1 с. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет в основу принимаемого решения, на основании изложенного исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пеней, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В материалах дела имеется копия выписки из ЕГРП, представленная Управлением Росреестра по РК, согласно которой квартира, расположенная по адресу: РК, ... находится в собственности ФИО1, однако «Газпромбанк» (АО) является лицом, в пользу которого установлено ограничение (обременение) права собственности в срок до дд.мм.гггг. (л.д. 134-135).

Таким образом, в связи с длительным неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование им, исходя из указанных выше норм действующего законодательства, регулирующих отношения, связанные с залогом недвижимости и условий кредитного договора суд находит требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № об оценке стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., рыночная стоимость объекта недвижимости установлена в размере 2 436 919 руб., соответственно, начальная продажная цена имущества в размере 80 % от указанной суммы составит 1 949 535 руб. 20 коп.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 24 370 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг. (л.д. 15).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 2 034 072 руб. 43 коп. (в том числе: задолженность по основному долгу – 1 953 240 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 46 881 руб. 27 коп., проценты на просроченный основной долг – 23 990 руб. 27 коп., пени на просроченный основной долг – 9 460 руб. 94 коп., пени на просроченные проценты – 499 руб. 80 коп.), расходы по оплате госпошлины в размере 24 370 руб. 36 коп., всего в размере 2 058 442 руб. 79 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса РФ проценты за нарушение срока возврата денежных средств по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. в размере % на сумму долга по кредитному договору, начиная с дд.мм.гггг. и до момента исполнения фактического обязательства по полному возврату денежных средств по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... размере 1 949 535 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2024 года.

Председательствующий – С.Г. Волкова