Решение № 2-2082/2023 2-2082/2023~М-1527/2023 М-1527/2023 от 14 июля 2023 г. по делу № 2-2082/2023

№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерно общество «Банк Р. С.» (далее по тексту –АО «Банк Р. С.», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что <дата> ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.», просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществить кредитование в рамках установленного лимита. Подписывая заявление от <дата> с предложением о заключении договора, ответчик согласился с тем, что акцептом банка оферты клиента являются действия банка по открытию ему счета. Банк <дата> открыл на его имя банковский счет № и передал ответчику банковскую карту, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении от <дата>, и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №.

Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», а также Тарифы по картам «Р. С.» являются неотъемлемой частью договора. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Погашение задолженности по условиям договора должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Истцом обязательства по условиям указанного кредитного договора исполнены в полном объеме, тогда как ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов не исполняет должным образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика ФИО1 составила 202897,54 рублей.

Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив заключительный счет-выписку, требования которой до настоящего момента не исполнены.

Поскольку в порядке досудебного урегулирования спора требования Банка о досрочном погашении кредита ответчиком исполнено не было, истец обратился в суд с названным иском, где просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от <дата> в сумме 202897,54 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5228,98 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в соответствии с исковым заявлением просили рассмотреть дело без участия представителя, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, что подтверждается почтовым уведомлением.

Поскольку ответчик о причине неявки в суд не известил, ходатайства об отложении рассмотрения дела в его отсутствие не представил, суд, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без участия ответчика в порядке заочного производства.

С учетом уведомления ответчика о месте и времени рассмотрения дела, отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Кредитный договор согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом в силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее по тексту – Условия договора), Тарифах по картам «Р. С.» (далее по тексту – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» (далее по тексту – Договор о карте), в рамках которого ответчик просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты (л.д. 12-20).

При подписании заявления ответчик ФИО1 подтвердил, что в рамках Договора о карте, он обязуется неукоснительно соблюдать Условия договора и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен. Заявлением ответчик также подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ФИО1 счет № и выдал карту, тем самым заключил договор о карте № от <дата>.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществленных за счет кредита. Подтверждением, что Банк предоставил ответчику кредит, является выписка из лицевого счета № за период с <дата> по <дата>, в которой отражены расходные операции, совершенные ответчиком ФИО1 с использованием карты для оплаты товара, а также совершенные посредством банкомата Банка, согласно п. 6.2 Условий договора (л.д. 21-24).

Договором было предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Таким образом, между сторонами заключен договор банковского счета в офертно-акцептной форме в порядке ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно Условиям договора заемщик обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями договора и/или Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии задолженности является достаточным основанием для их списания банком без распоряжения клиента.

В соответствии с Условиями договора, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно п. 11 Договора о карте плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

За период с апреля 2014 года по август 2014 года ответчиком не внесены минимальные платежи, в связи с чем начислены комиссии за пропуск сроков их внесения: <дата> – 300 рублей, <дата>-500 рублей, <дата> – 500 рублей,<дата> – 1000 рублей, <дата> – 1000 рублей. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен за период с <дата> по <дата> в размере 7 677,99 рублей, то есть, менее минимального платежа.

Согласно п. 4.17 и п. 8.15 Условий договора, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями договора. В силу названных Условий договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

В соответствии с п. 2.11 Условий договора формирование и направление банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка клиенту возвратить карту, выпущенную в рамках Договора карты.

Из пояснений истца следует, что в связи с неисполнением ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей, Банк на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 202897,54 рублей, выставив и направив ФИО1 заключительный счет-выписку от <дата>, со сроком оплаты не позднее <дата> (л.д. 25).

Истцом предпринимались меры ко взысканию суммы задолженности путем обращения за выдачей судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> по гражданскому делу № удовлетворено заявление АО «Банк Р. С.» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 205512,03 рублей.

Определением от <дата> отменен судебный приказ по делу № по заявлению должника.

Поскольку до настоящего времени задолженность по Договору о карте в полном объеме не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ссылаясь на выписку по счету за период с <дата> по <дата>, суд пришел к выводу, что ответчик имеет задолженность в размере 202897,54 рублей (л.д. 7).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности расчета задолженности, представленного истцом, у суда не возникает, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Каких-либо доказательств, подтверждающих внесение ответчиком платежей по кредитному договору в большем размере, чем это отражено в расчете задолженности, представленном Банком, отсутствия задолженности по договору, ответчиком суду не представлено.

Руководствуясь вышеприведенными нормами закона, с учетом установленных обстоятельств, учитывая то, что истцом обязательства по договору были исполнены в полном объеме, а ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита, согласно требованиям законодательства выполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от <дата> при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению в сумме 5228,98 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ича (№), <дата> года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» (№) задолженность по кредитному договору от <дата> № (счет №) в размере 202897,54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5228,98 рублей, а всего взыскать денежную сумму в размере 208126,52 рублей (Двести восемь тысяч сто двадцать шесть рублей 52 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская