Решение № 2-396/2018 2-396/2018~М-392/2018 М-392/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-396/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года г.<адрес>

Березовский районный суд Ханты - <адрес> - Югры

в составе председательствующего судьи Дудка А.Д.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 84.000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 54.137 рублей 99 копеек. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, руководствуясь ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 54.137 рублей 99 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.824 рубля 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, дал согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя, на заявленных исковых требованиях настаивает. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, дала согласие на рассмотрение дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, поскольку последний раз пополняла карту в 2014 году, и больше ею не пользовалась. Просит истцу в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив представленные материалы дела, принимая во внимание доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, и не отрицается ответчиком, что АО «Тинькофф Банк» на основании личного заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана кредитная карта.

Согласно заявлению-анкете, Тарифам по кредитным картам, к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью договора, ФИО1 установлены следующие условия кредитования: лимит задолженности – до 2.000.000 рублей; беспроцентный период 0 % до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей; минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин.600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей; бесплатно предоставление выписки и выпуск карты, также плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров Банка, плата за предоставление услуги «СМС-инфо», с условиями предоставления кредита ответчик согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении-анкете.

Таким образом, сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, по которому банк выпустил на имя ответчика кредитную банковскую карту, открыл текущий счет для расчетов с использованием карты и предоставил заемщику денежные средства.

В заявлении-анкете указано, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, на странице www.tcsbank.ru, понимает их, обязалась их исполнять.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

Согласно п.2.3 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активация Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими условиями и тарифами.

Согласно п.5.1, п.5.2, п.5.4, п.5.5, п.5.6, п.5.8 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении указанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно п.7.1, п.7.3, п.7.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех операций. Совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования.

Согласно п.7.4 Общих условий срок возврата кредиты и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был выставлен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 был совершен последний платеж - пополнение счета в размере 4.000 рублей, после чего ответчиком обязательства не исполнялись, в связи с чем, Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 54.137 рублей 99 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, который суд признает арифметически верным, а также справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 54.137 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг – 33.580 рублей 38 копеек, проценты – 10.538 рублей 90 копеек, комиссии и штрафы – 10.018 рублей 71 копейка. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии с заключенными между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением к генеральному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования, к ООО «Феникс» с ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору № в размере 54.137 рублей 99 копеек заемщика ФИО1

ФИО1 была уведомлена АО «Тинькофф Банк» об уступке права требования соответствующим уведомлением.

В силу п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (раздел 11) Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств. В данном случае Банк блокирует кредитную карту и выставляет Заключительный счет, в котором информирует клиента об истребовании задолженности и её размере.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлен заключительный счет, в котором указано об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору и его расторжении. С указанного момента Банком прекращено начисление процентов и штрафов по кредиту, у ответчика, соответственно, прекратилась обязанность по ежемесячному гашению кредита в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Поскольку датой выставления ответчику требования об окончательном расчете и погашении задолженности по кредитной карте в полном объеме (заключительный счет) является ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения такого обязательства был установлен ответчику до ДД.ММ.ГГГГ (30 дней с момента выставления заключительного счета), что следует из содержания заключительного счета, суд приходит к выводу, что в данном случае течение срока исковой давности по заявленным истцом требованиям начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением в суд ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка Отделения связи на почтовой конверте, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности (ст.196 ГК РФ) с момента нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № в размере 54.137 рублей 99 копеек, из которых: основной долг – 33.580 рублей 38 копеек, проценты – 10.538 рублей 90 копеек, комиссии и штрафы – 10.018 рублей 71 копейка.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1.824 рубля 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

Решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54.137 (пятьдесят четыре тысячи сто тридцать семь) рублей 99 копеек, из которых: основной долг – 33.580 (тридцать три тысячи пятьсот восемьдесят) рублей 38 копеек, проценты – 10.538 (десять тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 90 копеек, комиссии и штрафы – 10.018 (десять тысяч восемнадцать) рублей 71 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.824 (одна тысяча восемьсот двадцать четыре) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд <адрес> – Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда (подпись) А.Д. Дудка

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья __________ А.Д. Дудка

Секретарь __________ ФИО3

Подлинник решения находится

в материалах гражданского дела №

Березовского районного суда ХМАО-Югры <адрес>