Решение № 2-4041/2024 2-4041/2024~М-3235/2024 М-3235/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-4041/2024

Дело № 2-4041/2024

64RS0043-01-2024-005894-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Шиндовой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 29.10.2021г. между АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» и Ч-вым ФИО9. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 648 195 руб. 33 коп. сроком по 29.10.2025г.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 18,3% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей).

В обеспечение исполнения обязательств ответчиком предоставлен предмет залога – транспортное средство RENAULT KAPTUR, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN (идентификационный номер) №.

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 1 278 000 руб.

Ответчик согласно условиям кредитного договора дал согласие на уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

На основании договора об уступке прав (требований) №01-Л от 22.08.2022г., АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ФИО1 ФИО10 по кредитному договору <***> от 29.10.2021г. Банку «Левобережный» (ПАО).

В связи с нарушением принятых на себя обязательств у ответчика по состоянию на 28.08.2024г. образовалась задолженность в размере 1 343 395 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 1 322 891 руб. 54 коп., сумма начисленных процентов – 19 837 руб. 92 коп., пени – 666 руб. 02 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 ФИО11 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29.10.2021г. в размере 1 343 395 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 1 322 891 руб. 54 коп., сумма начисленных процентов – 19 837 руб. 92 коп., пени – 666 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 916 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.08.2024г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору <***> от 29.10.2021г. транспортное средство RENAULT KAPTUR, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN (идентификационный номер) №, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие истца и в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2021г. между АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» и Ч-вым ФИО13. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 648 195 руб. 33 коп. сроком по 29.10.2025г. под 18,3% годовых.

Кредит предоставлен для покупки транспортного средства RENAULT KAPTUR, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN (идентификационный номер) №, который составляет предмет залога.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В п. 21 договора <***> от 29.10.2021г. определена залоговая стоимость предмета залога в размере 1 278 000 руб.

Денежные средства в размере 1 648 195 руб. 33 коп. перечислены банком на приобретение транспортного средства, что подтверждается материалами дела. Данный факт ответчиком не оспорен.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписав его, однако свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

Ответчиком нарушены установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право в соответствии со. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как предусмотрено ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из п. 13 договора <***> от 29.10.2021г. следует, что Банк вправе уступить права по настоящему договору третьим лицам.

На основании договора об уступке прав (требований) №01-Л от 22.08.2022г., АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ФИО1 ФИО14 по кредитному договору <***> от 29.10.2021г. Банку «Левобережный» (ПАО).

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ФИО1 ФИО15 по состоянию на 28.08.2024г. образовалась задолженность в размере 1 343 395 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 1 322 891 руб. 54 коп., сумма начисленных процентов – 19 837 руб. 92 коп., пени – 666 руб. 02 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в указанном размере – 1 343 395 руб. 48 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по соглашению по ставке в размере 18,3% годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 29.08.2024г. по дату расторжения договора суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 18,3 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с этим, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на транспортное средство RENAULT KAPTUR, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN (идентификационный номер) №.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ для признания размера требований истца несоразмерным стоимости заложенного имущества, не имеется.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 ФИО16 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 20 916 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 (паспорт гражданина РФ серии № № выдан Отделом УФМС России по Саратовской области в Заводском районе города Саратова 21.04.2016г., код подразделения 640-002) в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.10.2021г. в размере 1 343 395 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 1 322 891 руб. 54 коп., сумма начисленных процентов – 19 837 руб. 92 коп., пени – 666 руб. 02 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 916 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 29.08.2024г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство: RENAULT KAPTUR, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN (идентификационный номер) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО20, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 18 декабря 2024 года.

Судья А.Н. Титова