Решение № 2-5766/2019 2-5766/2019~М-6640/2019 М-6640/2019 от 12 декабря 2019 г. по делу № 2-5766/2019

К делу № 2-5766/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 13 декабря 2019 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелева Н.С.,

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 997 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 699 рублей 94 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Крайинвестбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, к правовым отношениям сторон по которому применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Согласно индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей под 26 % годовых, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В связи с невыполнением заемщиком требований п. 4 условий договора процентная ставка, предусмотренная п. 4 была увеличена и с ДД.ММ.ГГГГ составила 29 % годовых. Договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по договору. Дата окончательного погашения (возврата) кредита ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита произведена единовременно путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате кредитом, что подтверждается выпиской по счету должника. Итого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 124 997 рублей 10 копеек, из которых: ссудная задолженность 55 431,97 рублей; проценты на ссудную задолженность 23 064,74 рублей; неустойка 46 500,39 рублей. Взыскатель направил в адрес должника уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате кредита. По истечении установленного срока должник действий, направленных на погашение задолженности, не предпринял, что определяет возможность заявить данное требование в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Так же поддержал ранее заявленные требования в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Окопная Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, представила суду письменные возражения на исковое заявление, доводы которого поддержала и в которых указала на следующее. Ответчик не согласна ни с размером ссудной задолженности (основного долга), ни с размером процентов за пользование кредитом, ни с размером неустойки, которые начислены на основании договора потребительского кредита №, а следовательно, и с размером государственной пошлины по следующим причинам. В момент заключения договора потребительского кредита № банк навязал ответчику платную услугу по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков потребительских кредитов. Как следует из пункта 15 части 2 договора потребительского кредита № платная услуга по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков потребительских кредитов является необходимой для заключения договора. Плата за подключение к программе страхования за первый год кредитования составляет 2000 рублей. В подпункте 2 пункта 9 части 2 договора потребительского кредита № записано: «Заемщик обязуется обеспечить страхование жизни и здоровья по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Кредитному договору не позднее дня подписания Кредитного договора. Заемщик обязуется представлять Кредитору подписанное заявление на страхование и оплачивать плату за подключение к Программе страхования на очередной срок не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования». Таким образом, из п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что платная услуга по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков потребительских кредитов является добровольной, а из договора потребительского кредита № следует, что эта услуга является необходимой для заключения договора и заемщик обязан её оплачивать. Ответчик вынуждена была против своей воли оплатить подключение к Программе страхования 2000 рублей, которые не вошли в оплату кредита. На основании вышесказанного банк должен вернуть 2 000 рублей и выплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день незаконного пользования чужими деньгами, что составляет 2 482 рубля. Таким образом, подпункт 2 пункта 9 части 2 и пункт 15 части 2 договора потребительского кредита № на основании п.1 ст. 16. Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными. Кроме того, банк с ДД.ММ.ГГГГ незаконно увеличил процентную ставку с 26% до 29%. О возможности увеличения процентной ставки с 26% до 29% в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья сказано в п. 4 части 2 договора потребительского кредита №. А так как обязанность по страхованию жизни и здоровья определена в подпункте 2 пункта 9 части 2, который является недействительным, то недействителен и п. 4 части 2 договора потребительского кредита. Следовательно, банк не имел права увеличивать процентную ставку. Таким образом, график платежей по потребительскому кредиту не должен был меняться, но из него должен был быть исключен столбец под названием «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи». В-третьих, банк неверно рассчитал размер ссудной задолженности (основного долга) и размер процентов на ссудную задолженность (задолженность по процентам за пользование кредитом). Ответчик совершила следующие платежи по погашению кредита и процентов за пользование им всего на сумму 78 978,76 рублей. Как видно из Таблицы платежей и задолженностей по кредиту (Приложение 2), каждого произведенного платежа хватало либо на погашение процентов за пользование кредитом (частично или полностью), либо на погашение процентов за пользование кредитом полностью и основного долга (частично или полностью), но на погашение неустойки произведенного платежа не хватало никогда. Из графика платежей (Приложение 3), который был выдан банком при заключении договора, следует, что процентов за пользование кредитом я должна уплатить 45 164,59 руб., основной суммы – 100 000 руб. Так как на основании ч. 20 ст. 5 Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" проценты за пользование кредитом уплачиваются сначала, а затем основная сумма, то проценты за пользование кредитом погашены мною полностью. Остаток задолженности по погашению основной суммы составил 66 185,83 руб. Но банк выставил ответчику требование по уплате ссудной задолженности в размере 55 431,97 рублей, процентов на ссудную задолженность в размере 23 064,74 рублей, что в сумме составляет 78 496,71 рублей. Даже если учесть, что банк производил расчеты по изменённому графику платежей по потребительскому кредиту с увеличенной до 29% процентной ставкой (Приложение 4), то всё равно просматривается несоответствие в размере произведенной оплаты 78 978, 76 рублей и в размере задолженности по Кредиту и процентам за его пользование. А именно: 45 956,71 + 100 000,00 – 78 978,76 = 66 977,95 руб. - сумма ссудной задолженности и процентов на ссудную задолженность по измененному графику. Банк же рассчитал ссудную задолженности и проценты на ссудную задолженность в сумме 78 496,71 рублей. Это несоответствие свидетельствует о неверном расчете банком ссудной задолженности и процентов на ссудную задолженность. Кроме того, банк нарушил договор потребительского кредита №. Согласно пункту 12 части 2 договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату (погашению) Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Далее в Приложении № к договору потребительского кредита сказано: «Просроченная задолженность - задолженность по кредитному договору по возврату кредита, становится просроченной с даты, следующей за датой наступления установленного кредитным договором срока исполнения соответствующих обязательств по погашению основного долга (кредита)». Отсюда следует, что просроченная задолженность - это задолженность по погашению основного долга (Кредита). Таким образом, на основании пункта 12 части 2 договора потребительского кредита неустойка начисляется на основной долг (Кредит). Но истец начислил неустойку не только на основной долг (Кредит), но и на проценты за пользование кредитом. Это следует из приложения к исковому заявлению под названием «Расчет задолженности по кредитному договору». В части 3 этого «Расчета» под названием «Расчет пени на просроченную ссудную задолженность» размещена таблица, в которой рассчитывается пеня сначала «на средства», далее - «на проценты». Затем результаты всех расчетов суммируются, и окончательный итог равен 46 500,39 рублей. Но так как неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом не начисляется, то расчет пеней на проценты надо исключить из таблицы. В итоге получится сумма 23 595,34 руб. В таблице рассчитывается «пеня по договору», а формула предлагается для расчета «суммы задолженности». На самом же деле неустойка рассчитывается на основании пункта 12 части 2 договора потребительского кредита № по следующей формуле: размер просроченной задолженности х количество дней просрочки х 0,1/100. На основании изложенного ответчик просит обязать ПАО «Крайинвестбанк» вернуть незаконно взысканную денежную сумму в размере 2 000 рублей и выплатить неустойку за пользование чужими деньгами в размере 2 482 рубля; снизить размер основной задолженности до 66 185,83 руб., считать проценты за пользование кредитом погашенными полностью, снизить размер неустойки до 23 595,34 руб.

На основании ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без его участия.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором займа.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, в дальнейшем именуемые «Потребительский кредит» или «Кредит» в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный потребительский кредит, уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора, а также исполнить другие обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1.2 кредитного договора потребительский кредит предоставляется заемщику на индивидуальных условиях потребительского кредита, определенных в ст. 2 кредитного договора и Общих условиях Потребительского кредита «Потребительский» (Общие условия).

Согласно индивидуальным условиям договора кредитор ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» предоставил заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 100 000 рублей под 26 % годовых, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 4 индивидуальных условий в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней, в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, начиная с 31 дня, следующего за днем, в котором должны быть выполнены условия, определенные в п. 9 Индивидуальных условий, за пользование кредитом кредитором начисляются проценты в размере 29% годовых.

В силу п. 2 индивидуальных условий договора договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Дата окончательного погашения (возврата) кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов ща пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежные даты в соответствии с графиком платежей. Аннуитетные платежи, за исключением последнего аннуитетного платежа, уплачиваются в размере 4026 рублей.

Из материалов дела следует, что ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» исполнил в полном объеме обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита произведена единовременно путем безналичного перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету должника.

В связи с невыполнением заемщиком требований п. 4 условий договора процентная ставка, предусмотренная п. 4 была увеличена кредитором и с ДД.ММ.ГГГГ составила 29 % годовых.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как следует из представленного истцом расчета, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 997 рублей 10 копеек, из которых: ссудная задолженность составляет 55 431 рублей 97 копеек; проценты на ссудную задолженность составляют 23 064 рубля 74 копейки; неустойка составляет 46 500 рублей 39 копеек.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, п. 6.2.5 Общих условий потребительского кредита, являющихся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, в том числе при нарушении срока возврата очередной части кредита, истец имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и других платежей по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» направил в адрес должника ФИО1 уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате кредита. По истечении установленного срока ответчик действий, направленных на погашение задолженности, не предпринял.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Центрального района г. Сочи от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, определением мирового судьи судебного участка № Центрального района г. Сочи об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Центрального района г. Сочи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании заявления ФИО1

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком перед истцом не погашена.

Суд приходит к выводу, что долговые обязательства оформлены участниками займа в соответствии с требованиями закона, а потому суд признает установленным возникновение между истцом и ответчиком долговых обязательств, односторонний отказ от которых законом не допускается. Доказательств исполнения обязательств перед истцом в полном объеме, стороной ответчика не представлено.

В силу абз. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается материалами дела.

Расчет задолженности по кредитному договору, которая включает в себя ссудную задолженность в размере 55 431 рублей 97 копеек, проценты на ссудную задолженность в размере 23 064 рубля 74 копейки, неустойку в размере 46 500 рублей 39 копеек, истцом произведен с учетом платежей, которые вносились истцом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч. 20 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Ответчик указывает на то, что ею вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 78 978 рублей 76 копеек. Однако, каких либо доказательств в подтверждение указанных доводов, суду не представлено.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что расчет задолженности истцом произведен не верно, поскольку данные доводы ответчика основаны на неверном толковании норм права. Надлежащих доказательств, подтверждающих, что расчет ссудной задолженности в размере 55 431 рублей 97 копеек, процентов на ссудную задолженность в размере 23 064 рубля 74 копейки, неустойки в размере 46 500 рублей 39 копеек, произведен истцом неверно суду не представлено.

Удовлетворяя частично исковые требования суд исходит из следующего.

На основании п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, то кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из пункта 15 части 2 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ платная услуга по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков потребительских кредитов является необходимой для заключения договора. Плата за подключение к Программе страхования за первый год кредитования составляет 2000 рублей.

В подпункте 2 пункта 9 части 2 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик обязуется обеспечить страхование жизни и здоровья по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Кредитному договору не позднее дня подписания Кредитного договора.

Заемщик обязуется представлять Кредитору подписанное заявление на страхование и оплачивать плату за подключение к Программе страхования на очередной срок не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования.

Таким образом, из п. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что платная услуга по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщиков потребительских кредитов является добровольной, а из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что эта услуга является необходимой для заключения договора и заемщик обязан её оплачивать.

Таким образом, ответчиком оплачено подключение к Программе страхования в размере 2000 рублей, которые не вошли в оплату кредита.

Также в соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

А согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что оплаченные истцом денежные средства в размере 2000 рублей за подключение к Программе страхования, могут быть засчитаны в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в общем размере составляет 124 997 рублей 10 копеек, а с учетом оплаченных истцом денежных средств в размере 2000 рублей за подключение к Программе страхования, составит 122 997 рублей 10 копеек.

Истцом в обоснование размера заявленных исковых требований представлены расчеты задолженности. Расчеты судом проверены и сочтены в части взыскиваемой суммы верными, однако судом принято решение о снижении суммы долга по кредитному договору ввиду необоснованно навязанной заемщику дополнительной услуги по подключению к Программе страхования, на стоимость данной услуги в размере 2 000 рублей.

Суду ответчиком не были представлены доказательства неправильности начисления суммы долга, а так же не представлены доказательства не обоснованности взыскания суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По требованиям имущественного характера банком уплачена государственная пошлина в размере 3699 рублей 94 копейки. В связи с тем, что заявленные требования банка были удовлетворены частично, то и судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат частичному взысканию в пользу истца с ответчика, что составит 3 659 рублей 94 копейки.

Представленные доказательства по делу объективно свидетельствуют о том, что истцом – ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ представлены в совокупности доказательства, подтверждающие состоятельность его исковых требований, заявленные исковые требования материалами дела не опровергнуты.

На основании вышеизложенного и учитывая установленные в судебном заседании фактические обстоятельства имеющие существенное значение для разрешения данного дела, суд полагает возможным частично удовлетворить заявленные исковые требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «<адрес>вой инвестиционный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 997 (сто двадцать две тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 659 (три тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей 94 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.С. Шевелев

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано судьей 20.12.2019 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"