Решение № 2-5868/2017 2-5868/2017~М-4084/2017 М-4084/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-5868/2017

Дело № 2-5868/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю. В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (далее – истец, Банк, Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 1 258 289,92 руб., в том числе: основной долг – 970 109,63 руб., проценты за пользование кредитом в размере 234 556,33 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 38 104,23 руб., пени по просроченному основному долгу – 7 706,67 руб., комиссию за коллективное страхование в размере 7 813,06 руб.; по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 1 001 808,92 руб., в том числе: основной долг – 784 238,86 руб., проценты за пользование кредитом – 180 944,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 26 817,08 руб., пени по просроченному основному долгу – 3 349,32 руб., комиссию за коллективное страхование – 6 459,20 руб., а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 700,85 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

<дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО2 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 976 631,85 руб. на срок по <дата> под 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме <дата>, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>.

Согласно условиям кредитного договора ответчик должен погашать кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 17 650,74 руб. (кроме первого – 18 817,22 руб., и последнего – 20 829,76 руб.).

Ответчик ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору уклоняется, требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате иных сумм в установленный срок не исполнил.

На <дата> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составила: основной долг – 970 109,63 руб., проценты за пользование кредитом в размере 234 556,33 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 38 104,23 руб., пени по просроченному основному долгу – 7 706,67 руб., комиссию за коллективное страхование в размере 7 813,06 руб.

Кроме того, <дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО2 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 807 400,29 руб. на срок по <дата> под 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме <дата>, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>.

Согласно условиям кредитного договора ответчик должен погашать кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 14 592,21 руб. (кроме первого – 15 556,55 руб., и последнего – 17 218,94 руб.).

Ответчик ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору уклоняется, требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате иных сумм в установленный срок не исполнил.

На <дата> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составила: основной долг –784 238,86 руб., проценты за пользование кредитом – 180 944,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 26 817,08 руб., пени по просроченному основному долгу – 3 349,32 руб., комиссию за коллективное страхование – 6 459,20 руб.

Указанные суммы истец просил взыскать с ответчика на основании положений ст.ст. 309,310,314,819,809,810,811,330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Судом дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания был извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, судом дело рассмотрено с согласия истца в порядке заочного производства в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО2 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 976 631,85 руб. на срок по <дата> под 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме <дата>, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>, а также выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора ответчик должен погашать кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 17 650,74 руб. (кроме первого – 18 817,22 руб., и последнего – 20 829,76 руб.).

Кроме того, заемщик, подписав кредитный договор, заявил о желании быть застрахованным путем присоединения к Программе страхования, при этом заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты) (п.2.6 кредитного договора).

В Заявлении на включение в число участников программы страхования заемщик ФИО1 указала, что желает, чтобы ее включили в число участников программы страхования в страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование» по рискам: критическое заболевание, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, при этом комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

Из Заявления на включение в число участников программы страхования следует, что срок страхования устанавливается с <дата> по <дата> либо до даты полного погашения задолженности пот кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составит 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

Заемщиком платежи по кредиту надлежащим образом не производятся, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 4.1.2 кредитного договора <номер> от <дата> и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (уведомление о досрочном истребовании задолженности <номер> от <дата>), также в требовании истец на основании п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ заявил заемщику о намерении с <дата> расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению заемщиком не погашена.

На <дата> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составила: основной долг – 970 109,63 руб., проценты за пользование кредитом в размере 234 556,33 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 38 104,23 руб., пени по просроченному основному долгу – 7 706,67 руб., комиссию за коллективное страхование в размере 7 813,06 руб.

Кроме того, <дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО2 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 807 400,29 руб. на срок по <дата> под 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.2 кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме <дата>, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>, а также выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора ответчик должен погашать кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 14 592,21 руб. (кроме первого – 15 556,55 руб., и последнего – 17 218,94 руб.).

Кроме того, заемщик, подписав кредитный договор, заявил о желании быть застрахованным путем присоединения к Программе страхования, при этом заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты) (п.2.6 кредитного договора).

В Заявлении на включение в число участников программы страхования заемщик ФИО1 указала, что желает, чтобы ее включили в число участников программы страхования в страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование» по рискам: критическое заболевание, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, при этом комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

Из Заявления на включение в число участников программы страхования следует, что срок страхования устанавливается с <дата> по <дата> либо до даты полного погашения задолженности пот кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составит 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 499 руб.

Заемщиком платежи по кредиту надлежащим образом не производятся, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 4.1.2 кредитного договора <номер> от <дата> и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (уведомление о досрочном истребовании задолженности <номер> от <дата>), также в требовании истец на основании п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ заявил заемщику о намерении с <дата> расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному соглашению заемщиком не погашена.

На <дата> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составила: основной долг –784 238,86 руб., проценты за пользование кредитом – 180 944,46 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 26 817,08 руб., пени по просроченному основному долгу – 3 349,32 руб., комиссию за коллективное страхование – 6 459,20 руб.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, и в целом сторонами не оспариваются.

Требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, истцом Банком ВТБ 24 обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> и <номер> от <дата> выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 976 631,85 руб. и 807 400,29 руб. переданы ответчику ФИО1, что подтверждается мемориальными ордерами <номер> от <дата> и выпиской по счету заемщика.

Однако, ответчиком ФИО1 обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитным договорам не выполняются, что подтверждается представленном Банком расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил заемщику ФИО1 по указанному им при заключении кредитного договора адресу требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее <дата>

На день рассмотрения иска в суде требования Банка ответчиком в полном объеме не исполнены.

Ответчик ФИО1 доказательств полного исполнения своих обязательств в части возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов не представила.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, сумма основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитным договорам <номер> от <дата> и <номер> от <дата> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> судом проверены в судебном заседании, при этом суд отмечает, что нарушений положений кредитного договора в части списания поступавших в уплату кредита денежных средств не имеется.

Размер задолженности по основному долгу, процентам ответчиком не оспаривался, расчет судом проверен и принят в целом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 970 109,63 руб. – задолженность по кредиту, 234 556,33 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 784 238,86 руб. - задолженность по кредиту, 180 944,46 руб. - проценты за пользование кредитом.

Кроме того, Заявлением на включение в число участников программы страхования установлена ежемесячная обязанность заемщика по оплате ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499,00 руб.

Заявление заемщика о желании быть застрахованным ФИО1 предоставлено в Банк <дата>, согласно которому ФИО1 уведомлена, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, комиссия за присоединение к программе страхования составляет 0,40 % от суммы кредита начало срока страхования, но не менее 499 руб.

В связи с тем, что у ответчика имеется задолженность по уплате комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, исходя из положений ст. 196 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию по состоянию на <дата> задолженность по комиссии за коллективное страхование по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 7 813,06 руб., по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 6 459,20 руб.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Ответчик ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, на основании условий кредитного договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору.

Представленный Банком расчет пени за несвоевременную оплату процентов в размере 381 042,26 руб. и по просроченному долгу в размере 77 066,65 руб. по кредитному договору <номер> от <дата> и пени за несвоевременную оплату процентов в размере 268 170,83 руб. и по просроченному долгу в размере 33 493,17 руб. по кредитному договору <номер> от <дата> судом проверен и принят в полном объеме. При этом ко взысканию Банком предъявлены требования о взыскании пени в размере 10% от суммы задолженности по пеням.

В отсутствие заявления ответчика о снижении размера неустойки, поскольку размер требуемой к уплате истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку (пени) по состоянию на <дата> (с учетом положений ст. 196 ГПК РФ) за несвоевременную оплату процентов в размере 381 042,26 руб. и по просроченному долгу в размере 77 066,65 руб. по кредитному договору <номер> от <дата> и пени за несвоевременную оплату процентов в размере 268 170,83 руб. и по просроченному долгу в размере 33 493,17 руб. по кредитному договору <номер> от <дата>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца Банка ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 700,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере:

- 970 109 руб. 63 коп. – сумму основного долга по кредиту;

- 234 556 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 38 104 руб. 23 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- 7 706 руб. 67 коп. - пени по просроченному долгу;

- 7 813 руб. 06 коп. - комиссию за коллективное страхование;

- 14 491 руб. 45 коп.. - расходы по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере:

- 784 238 руб. 86 коп. - сумму основного долга по кредиту;

- 180 944 руб. 46 коп. - проценты за пользование кредитом;

- 26 817 руб. 08 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов;

- 3 349 руб. 32 коп. - пени по просроченному долгу;

- 6 459 руб. 20 коп. - комиссию за коллективное страхование;

- 13 209 руб. 40 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме судьей <дата>.

Судья Ю.В. Фролова