Решение № 2-3788/2017 2-3788/2017~М-3994/2017 М-3994/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-3788/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Лопушанской Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Чернобаевой И.А.,

с участием

представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице его филиала -Юго-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 685 433 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 054 руб.,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец в иске, а также полномочный представитель истца ФИО1- в судебном заседании сослались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,9 % годовых. Средства перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждено отчетом об операциях по счету № и историей операций по кредитному договору.

Согласно п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1, 3.3, 3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц потребительского кредита (далее- Общие условия кредитования) и п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны были осуществляться заемщиком <данные изъяты> каждого месяца аннуитетными (равными) платежами в соответствии с графиком платежей № 1, являющимся приложением к кредитному договору, в сумме <данные изъяты> коп. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика. В случае несвоевременного внесения платежа начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ( п. 12 индивидуальных условий). Последний предусмотренный графиком платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, с тех пор по настоящее время вытекающие из договора обязательства вообще не исполняются, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. ему было направлено требование о внесудебном расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита, просроченных процентов за пользование им и неустоек, ответ на которое ответчик в течение месяца не дал.

По состоянию на день расчета задолженности- 25.09.2017 г., предъявления в суд иска- 16.10.2017 г. и на день рассмотрения спора общая сумма задолженности составляет 685 433 руб. 13 коп., в том числе: ссудная задолженность- 622 633 руб. 45 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 57 925 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в сумме 2 229 руб. 10 коп. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 2 645 руб. 16 коп. Данную задолженность просили взыскать в соответствии со ст.ст. 309, 310, 450, 811, 819 ГК РФ, расторгнув кредитный договор, т.к. досудебный порядок урегулирования спора соблюден, нарушения, допущенные ответчиком, являются существенными, тогда как законом и договором ( п.4.2.3) предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов за пользование им и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательство по погашению Кредита и уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Представитель истца также указал, что увеличивать исковые требования в части размера задолженности по процентам за пользование на день рассмотрения спора Банк не намерен. Оснований к снижению неустоек Банк не усматривает, считая их соразмерными, в том числе и потому, что начисление их с 25.09.2017г. ( день расчета задолженности) приостановлено.

Представитель истца подтвердил, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО2, по договору уступки прав требований (цессии) не передавался. Просил иск удовлетворить в полном объеме, а также взыскать госпошлину в сумме 10 054 руб.

В судебное заседание повторно не явился ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте их проведения путем направления заказной судебной корреспонденции по адресу, указанному в кредитном договоре, являющемуся местом его фактического проживания и регистрации, подтвержденному справкой ОВМ ОМВД России по г. Пятигорску.

При этом судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении сроков хранения, в связи с уклонением ответчика от ее получения, что подтверждено надлежащими доказательствами, в том числе, сведениями официального сайта «Почта России».

Суд считает извещение надлежащим с учетом положений ст. 35, 113, 117 ГПК РФ, которые регламентируют порядок извещения и вручения сторонам судебной корреспонденции, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

Ответчик от участия в процессе уклонился. Доказательства уважительности причин неявки не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие и не заявлял ходатайств об отложении.

С учетом изложенного, а также положений ст. 167 ГПК РФ и мнения представителя истца суд счел возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчика ФИО2, участие которого в процессе является правом, а не обязанностью, признав причину неявки неуважительной.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в силу следующих причин.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 17 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено его вступление в силу 01.07.2014 г. и применении к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после названной даты, а соответственно указанный ФЗ в данном случае подлежит применению.

Согласно ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Перечень индивидуальных условий договора, которые подлежат согласованию кредитором и заемщиком предусмотрен п. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ.

Договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных ФЗ № 353-ФЗ (ст.7) и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком договора потребительского кредита №, а именно – подписанные сторонами индивидуальные условия кредитования, из которых следует, что сторонами согласованы предусмотренные п.9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения кредита и процентов за пользование им, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера подлежащих уплате неустоек и определения их размера, согласие заемщика с общими условиями договора, а также график платежей № 1.

Из кредитного договора № и графика платежей следует, что Банк обязался выдать ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., путем зачисления на его счет. Заемщик, согласно условий договора обязан в соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 3.3, 3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов и п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом из расчета 16,9 % годовых в сумме <данные изъяты>., а при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование им, уплате подлежит неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до полного погашения долга ( п.12).

При заключении кредитного договора Банк предоставил заемщику информацию о суммах и датах платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием отдельно сумм, направленных на погашение кредита и процентов за пользованием им, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия кредитного договора, что подтверждается представленным графиком платежей № 1, также подписанным сторонами (ч. 15 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Кредитный договор (его индивидуальные условия, а также Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц (потребительский кредит) ФИО2 не оспорены, недействительными не признаны.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязательства по выдаче кредита ответчику им были исполнены, в частности:

- отчет о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по счету №, подтверждающий зачисление ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. на счет по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в сумме <данные изъяты>

-история операций по кредитному договору, движение по лицевому счету.

Данные юридически значимые обстоятельства суд считает установленными.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

В подтверждение ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из договора истцом представлены:

- расчет просроченного основного долга, процентов по кредиту и неустойки по состоянию на 25.09.2017 года, история операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на день разрешения спора, движение по счету на день разрешения спора, согласно которым с ДД.ММ.ГГГГ г. по настоящее время, т.е. более 180 календарных дней на день пред»явления иска, обязательства, вытекающие из договора и дополнительных соглашений к нему вообще не исполняются.

Указанные обстоятельства, являющиеся юридически значимыми, свидетельствующие о существенных нарушениях условий договора заемщиком, суд считает установленными.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные условия предусмотрено п.2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 4.3.6 Договора, согласно которым в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались меры к внесудебному урегулированию спора, направлялось ДД.ММ.ГГГГ заказной корреспонденцией требование о возврате задолженности по договору и его внесудебном расторжении, однако ответ от должника ФИО2 получен не был, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 450, 452, 811 ГК РФ, п. 21 ст. 5, п.2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, п. 4.3.6 Общих условий суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита, а также взыскании просроченных процентов за пользование им и неустоек, т.к. у истца есть такое право в силу закона и договора.

Суд считает установленным, что суммы подлежащего взысканию кредита- 622 633 руб. 45 коп., просроченных процентов за пользование кредитом – 57 925 руб. 42 коп. исчислены истцом верно, т.к. это подтверждено надлежащими письменными доказательствами- условиями кредитного договора, в том числе в части ставки процентов за пользование кредитом, графиками платежей, историей операций по договору и движением по счету, а также расчетами сумм, внесенных во исполнение обязательств по договору и расчетами задолженности, определенной на основании условий договора и сроков просрочки платежей, которые судом проверены.

Так из движения по счету и графика платежей следует, что с момента выдачи кредита и по день рассмотрения спора ответчиком в счет исполнения обязательств по договору всего выплачено <данные изъяты>., в том числе в счет погашения ссудной задолженности- <данные изъяты> коп., а потому долг по кредиту действительно составляет 622 633 руб. 45 коп. (<данные изъяты>).

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В счет уплаты процентов за пользование (срочных, просроченных и отложенных ) согласно указанных выше доказательств по состоянию на 25.09.2017 г. ответчиком выплачено <данные изъяты>.

Из представленных доказательств - движения по счету и графика платежей № 1 следует, что задолженность по уплате процентов в сумме 57 925 рб. 42 коп. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ день расчета задолженности). Эта задолженность обоснованно исчислена исходя из договорной ставки -16,9%, размера ссудной задолженности, которая на тот момент и все последующее время оставалась неизменной и составляла 622 633 рб.45 коп. и количества дней пользования ею с ДД.ММ.ГГГГ по день расчета задолженности, т.е. в течение <данные изъяты> дня, когда уплата процентов вообще не производилась.

С учетом указанных обстоятельств, подтвержденных исследованными надлежащими письменными доказательствами, суд считает установленным, что задолженность по процентам за пользование кредитом на день ее расчета исчислена верно и составляет 57 925 рб. 42 коп.( <данные изъяты>)

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом изложенного исковые требования в части взыскания невыплаченного кредита в сумме 622 633 рб.45. и просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 57 925 рб. 42 коп. подлежат полному удовлетворению.

Поскольку установлено, что ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора как в части погашения ссудной задолженности, так и в части уплаты процентов за пользование кредитом суд считает законным начисление истцом неустоек за просрочку указанных платежей, т.к. это не противоречит закону (ч. 1 ст. 811, 329,330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ РФ №353-ФЗ) и условиям заключенного сторонами кредитного договора, свидетельствующего о соблюдении письменной формы соглашения о выплате неустоек в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, как в отношении кредита, так и по выплате процентов за пользование им, что ФЗ РФ № 353-ФЗ не противоречит.

Суд также считает установленным, что размер начисленных к взысканию неустоек арифметически исчислен истцом верно, в соответствии с условиями договора, сумм просроченных денежных обязательств, что подтверждено представленными суду и проверенными им расчетами неустоек, которые составляют: за несвоевременное погашение кредита – 2 229 руб. 10 коп. и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 2 645 руб. 16 коп.

Оснований к снижению неустоек суд не усматривает, т.к. они соразмерны величинам просроченных обязательств и срокам просрочки, а также с учетом того, что их начисление с 25.09.2017 г. по настоящее время приостановлено.

С учетом изложенного исковые требования в части взыскания неустоек также подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 10054 рб., что подтверждается платежными документами. Размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333-19 НК РФ, исходя из цены предъявленного иска в размере 685 433 руб. 13 коп., в связи с чем, государственная пошлина в сумме 10 054 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице его филиала -Юго-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 чу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ем.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице его филиала -Юго-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 ча во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 685 433 (шестьсот восемьдесят пять тысяч четыреста тридцать три) рубля 13 коп., в том числе:

- 622 633 рубля 45 коп., составляющие сумму невозвращенного кредита;

- 57 925 рублей 42 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 2 229 рублей 10 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита;

- 2 645 рублей 16 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 ча в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице его филиала -Юго-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 054 (десять тысяч пятьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Лопушанская