Решение № 2-703/2024 2-703/2024~М-486/2024 М-486/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-703/2024

Дело № 2-703/2024

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2024 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кравченко М.В.,

при секретаре судебного заседания Нагула А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания последним Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 739 486,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,30% годовых. ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита ответчику в полном объеме. Однако ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 577 561 рублей 00 копеек, из которых: 540 815 рублей 96 копеек - основной долг, 35 243 рубля 54 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 485 рублей 69 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 015 рублей 81 копейка - пени по просроченному долгу. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 330, 809 - 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 577 561 рубль 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 976 рублей 00 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просил о направлении копии решения суда в адрес банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещался надлежащим образом по адресу регистрации места жительства, однако почтовое извещение возвращено в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения.

Согласно сведений МО МВД России «<данные изъяты>» ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Именно по этому адресу ответчику направлялись судебные извещения. Ответчик ФИО1 имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 739 486 рублей, процентная ставка по кредиту - 11,30% годовых, размер полной стоимости кредита 12,416 % годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждены анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий договора, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком. Договор считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий (п. 19 Индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора, по договору предусмотрено 60 платежей, размер платежей (кроме первого и последнего) – 16,194.09 рублей, уплачивается ежемесячно 17 числа календарного месяца, размер последнего платежа 15,958.06 рублей.

До подписания кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, размерах кредита, с размером процентов за пользование кредитом, с чем согласился, что удостоверил своей электронной подписью. Ответчик ознакомился с Правилами кредитования Банка ВТБ (ПАО), возражений не имел (п. 14, п. 19 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита датой предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ (то есть, дата зачисления банком денежных средств на счет).

Подписав кредитный договор, заемщик тем самым принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Свои обязательства Банк ВТБ (ПАО) исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 739 486 рублей на банковский счет № (в валюте Кредита) для предоставления Кредита №. Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, что ФИО1 не оспорено.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, так как денежные средства заемщиком вносились не в сроки, установленные договором кредитования и не в полном объеме.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

После ДД.ММ.ГГГГ внесение денежных средств ответчиком не производится, что подтверждается расчетом просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Общая сумма долга ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 577 561 рублей 00 копеек, из которых: 540 815 рублей 96 копеек - основной долг, 35 243 рубля 54 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 485 рублей 69 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 015 рублей 81 копейка - пени по просроченному долгу. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета. Факты заключения договора и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору ответчиком не представлено.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Суд, признает, что размер взыскиваемых пени по кредитному договору соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, при этом уплата процентов и пени прямо предусмотрена договором. Подписывая договор ФИО1 выразил согласие с указанными условиями.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 976 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением N № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (<данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 577 561 рублей 00 копеек, из которых:

540 815 руб. 96 коп. – основной долг;

35 243 руб. 54 коп. – плановые проценты за пользование Кредитом;

485 руб. 69 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

1 015 руб. 81 коп. – пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 8 976 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Тындинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения принятого в окончательной форме, представив доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Кравченко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ