Решение № 2-1214/2017 2-1214/2017~М-832/2017 М-832/2017 от 24 марта 2017 г. по делу № 2-1214/2017

Дело№2-1214/2017


РЕШЕНИЕ

ИменемРоссийскойФедерации

24марта2017года г.Пятигорск

ПятигорскийгородскойсудСтавропольскогокраявсоставепредседательствующегосудьиПолупанГ.Ю.,

присекретареПилиевеА.Т.,

сучастиемистцаБаласанянаА.В.,представителяистцаОбертасаЮ.А.,

А.В.«Страховаякомпания«РенессансЖизнь»(далееООО«СК«РенессансЖизнь»)опризнаниидоговорастрахованияпрекращённым,взысканиисуммыстраховойпремии,процентовзапользованиечужимиденежнымисредствами,компенсацииморальноговреда,штрафаисудебныхрасходов,

установил:

вобоснованиетребованийистцомБаласаняномА.В.иегопредставителемОбертасомЮ.А.вискеивсудебномзаседанииуказано,чтомеждуистцомиОООКБ«РенессансКредит»заключёнкредитныйдоговор№отДД.ММ.ГГГГнасумму299228рублейна36месяцев.Частькредитавсумме60228рублейперечисленабанкомдляоплатыстраховойпремиистраховщикуООО«СК«РенессансКредит».ДД.ММ.ГГГГистецпогасилкредитвполномобъёмеиобратилсякответчикусзаявлениемодосрочномрасторжениидоговорастрахованияипросьбойперечислитьпричитающуюсяемусуммустраховойпремиинауказанныйимсчётвбанке.ДД.ММ.ГГГГответчикперечислил1169рублей36копеекнасчётистца.Сданнойсуммойоннесогласилсяинаправилпретензиювадресответчика.ДД.ММ.ГГГГБаласанянА.В.получилответ,чтонеимеетправанабольшуюсуммустраховойпремии,посколькуответчикпонёсадминистративныерасходы,которыесоставляют98%отсуммыстраховойпремии.Периодстрахованиясоставлялодинмесяцвместо36месяцев,следовательно,страховаяпремиязаодинмесяцравна1673рублям,азавсёоставшеесявремя58555рублей.Ответчикомнедоказано,чтоимбылипонесеныадминистративныерасходывразмередо98%отсуммыстраховойпремии.Просятпризнатьдоговорстрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита№отДД.ММ.ГГГГ,заключённыйБаласаняномА.В.иООО«СК«РенессансЖизнь»,прекращённымсДД.ММ.ГГГГ,взыскатьсуммустраховойпремиивразмере58555рублей,процентызапользованиечужимиденежнымисредствамивразмере1186рублей44копеек,компенсациюморальноговредавразмере10000рублей,штрафвразмере50%отприсуждённойсуммыирасходыпооплатеюридическихуслугвсумме15000рублей.

ПредставительответчикаООО«СК«РенессансЖизнь»ипредставительтретьеголицаООО«КБ«РенессансКредит»всудебноезаседаниенеявились,одате,местеивременирассмотренияделаизвещенынадлежащимобразом.Ходатайствоботложениислушанияделанепоступало.

Суд,сучётоммненияистцаиегопредставителя,невозражавшихпротиврассмотрениягражданскогоделавотсутствиеответчика,третьеголица,руководствуясьположениямист.167ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерации,определилрассмотретьделоприуказаннойявке.

Заслушавистца,представителяистца,исследовавписьменныематериалыдела,судприходиткследующимвыводам.

Согласноп.2ст.1ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациигражданеиюридическиелицаприобретаютиосуществляютсвоигражданскиеправасвоейволейивсвоёминтересе.Онисвободнывустановлениисвоихправиобязанностейнаосноведоговораивопределениилюбых,непротиворечащихзаконодательствуусловийдоговора.

Всоответствиисп.4ст.421ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииусловиядоговораопределяютсяпоусмотрениюсторон,кромеслучаев,когдасодержаниесоответствующегоусловияпредписанозакономилиинымиправовымиактами(ст.422ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации).

Всилуп.1ст.422ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациидоговордолженсоответствоватьобязательнымдлясторонправилам,установленнымзакономиинымиправовымиактами(императивнымнормам),действующимвмоментегозаключения.

Договорсчитаетсязаключённым,еслимеждусторонами,втребуемойвподлежащихслучаяхформе,достигнутосоглашениеповсемсущественнымусловиямдоговора(ст.432ГражданскогокодексаРоссийскойФедерации).

Всилуп.3ст.434ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииписьменнаяформадоговорасчитаетсясоблюдённой,еслиписьменноепредложениезаключитьдоговорпринятовпорядке,предусмотренномп.3ст.438настоящегоКодекса.

Согласноп.1ст.819ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациибанкпокредитномудоговоруобязуетсяпредоставитьзаёмщикуденежныесредства(кредит)вразмереинаусловиях,предусмотренныхдоговором,азаёмщиквсвоюочередьобязуетсявозвратитьполученнуюсуммуиуплатитьпроцентынанеё.

Всоответствиисост.934ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииПодоговоруличногострахованияоднасторона(страховщик)обязуетсязаобусловленнуюдоговоромплату(страховуюпремию),уплачиваемуюдругойстороной(страхователем),выплатитьединовременноиливыплачиватьпериодическиобусловленнуюдоговоромсумму(страховуюсумму)вслучаепричинениявредажизниилиздоровьюсамогострахователяилидругогоназванноговдоговорегражданина(застрахованноголица),достиженияимопределенноговозрастаилинаступлениявегожизнииногопредусмотренногодоговоромсобытия(страховогослучая).

Всилуп.2ст.935ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииобязанностьстраховатьсвоюжизньилиздоровьенеможетбытьвозложенанагражданинапозакону.

Запрещаетсяобусловливатьприобретениеоднихтоваров(работ,услуг)обязательнымприобретениеминыхтоваров(работ,услуг).

Изматериаловделаследует,чтомеждуБаласаняномА.В.иОООКБ«РенессансКредит»заключёнкредитныйдоговор№отДД.ММ.ГГГГ,всоответствиискоторымзаёмщикупредоставленкредитвразмере299228рублейна36месяцевспроцентнойставкойпокредиту27,9%годовых.

Согласноп.2.1.1банкобязуетсяперечислитьсосчётачастькредитавразмере60228рублейдляоплатыстраховойпремиистраховщику,указанномувп.1заявленияодобровольномстрахованииклиента,посоответствующемудобровольнозаключённомуклиентомдоговорустрахования.

Самозаявлениезаёмщикаистцомсудунепредставлено.

Внастоящеевремякредитныеобязательстваистцомисполненыистцомвполномобъёме,чтоподтверждаетсясправкойотДД.ММ.ГГГГ,выданнойОООКБ«РенессансКредит».

Всилуст.943ГражданскогокодексаРоссийскойФедерацииусловия,накоторыхзаключаетсядоговорстрахования,могутбытьопределенывстандартныхправилахстрахованиясоответствующеговида,принятых,одобренныхилиутверждённыхстраховщикомлибообъединениемстраховщиков.

Условия,содержащиесявправилахстрахованияиневключённыевтекстдоговорастрахования(страховогополиса),обязательныдлястрахователя(выгодоприобретателя),есливдоговоре(страховомполисе)прямоуказываетсянаприменениетакихправилисамиправилаизложеныводномдокументесдоговором(страховымполисом)илинаегооборотнойсторонелибоприложеныкнему.Впоследнемслучаевручениестрахователюпризаключениидоговораправилстрахованиядолжнобытьудостоверенозаписьювдоговоре.

ФактполученияПолисныхусловийстрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита,являющихсянеотъемлемойчастьюдоговорастрахованияподтверждаютсясобственноручнойподписьюистцавдоговорестрахованияпопрограмместрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредитаотДД.ММ.ГГГГ№.

СогласнопредставленномудоговорустрахованияпопрограмместрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредитаотДД.ММ.ГГГГ№,которыйзаключённаоснованииПолисныхусловийпопрограмместрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита,междуООО«СК«РенессансЖизнь»иБаласаняномА.В.,срокомна36месяцев,страховаяпремиясоставляет60228рублейиоплачиваетсяединовременнозавесьсрокстрахования.Страховаясумма239000рублей.Страховымирискамиявляютсясмертьзастрахованногополюбойпричине,инвалидностьзастрахованногопервойгруппы.Полисныеусловиястрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредитазастрахованныйполучил,снимиознакомилсяисогласен,чтоудостовереноподписьюБаласанянаА.В.

Всилуположенийст.958ГражданскогокодексаРоссийскойФедерациидоговорстрахованияпрекращаетсядонаступлениясрока,накоторыйонбылзаключён,еслипослееговступлениявсилувозможностьнаступлениястраховогослучаяотпалаисуществованиестраховогорискапрекратилосьпообстоятельстваминым,чемстраховойслучай.Ктакимобстоятельствам,вчастности,относятся:гибельзастрахованногоимуществапопричинаминым,чемнаступлениестраховогослучая;прекращениевустановленномпорядкепредпринимательскойдеятельностилицом,застраховавшимпредпринимательскийрискилирискгражданскойответственности,связаннойсэтойдеятельностью.

Страхователь(выгодоприобретатель)вправеотказатьсяотдоговорастрахованиявлюбоевремя,есликмоментуотказавозможностьнаступлениястраховогослучаянеотпалапообстоятельствам,указаннымвпункте1настоящейстатьи.

Придосрочномпрекращениидоговорастрахованияпообстоятельствам,указаннымвпункте1настоящейстатьи,страховщикимеетправоначастьстраховойпремиипропорциональновремени,втечениекоторогодействовалострахование.

Придосрочномотказестрахователя(выгодоприобретателя)отдоговорастрахованияуплаченнаястраховщикустраховаяпремиянеподлежитвозврату,еслидоговоромнепредусмотреноиное.

Аналогичныеусловиясодержатсявп.11.1Полисныхусловияхпопрограмместрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита,согласнокоторомудействиедоговорастрахованияпрекращается:-вслучаевыполнениястраховщикомсвоихобязательствподоговорустрахованиявполномобъёме;-вслучаеистечениясрокадействиядоговора;-вслучаеесливозможностьнаступлениястраховогослучаяотпала,исуществованиестраховогорискапрекратилосьпообстоятельстваминым,чемстраховойслучай;-вслучаесмертистрахователяфизическоголица,заключившегодоговорострахованиитретьеголица,ликвидации(реорганизации)страхователяюридическоголицавпорядке,установленномдействующимзаконодательствомРоссийскойФедерации,еслизастрахованныйилииноелицовсоответствиисдействующимзаконодательствомРоссийскойФедерациинепринялинасебяобязанностистрахователяподоговорустрахования;-виныхслучаях,предусмотренныхнастоящимиПолиснымиусловиями,договоромстрахованияидействующимзаконодательствомРоссийскойФедерации.

Договорстрахованияможетбытьрасторгнутводностороннемпорядкепоинициативестрахователя.Приэтомдосрочноепрекращениедоговорастрахованияпроизводитсянаоснованииписьменногозаявлениястрахователясприложениеморигиналадоговорастрахования(полиса),документа,удостоверяющеголичность(п.11.2.2Полисныхусловий).

Вслучаедосрочногопрекращения(расторжения)договоравотношениизастрахованноговсвязисдосрочнымпогашениемзадолженностипокредитномудоговору,страхователювыплачиваетсячастьстраховойпремиивразмередолипоследнегоуплаченногостраховоговзносавотношенииданногозастрахованного,завычетомадминистративныхрасходовстраховщика,еслииноенепредусмотренодоговором(п.11.3Полисныхусловий).

Приэтомп.11.4Полисныхусловийустанавливает,чтоадминистративныерасходыстраховщикасоставляютдо98%отоплаченнойстраховойпремии.

КакследуетизматериаловделаДД.ММ.ГГГГистцомподанозаявлениевООО«СК«РенессансЖизнь»одосрочномрасторжениидоговорастрахованиясДД.ММ.ГГГГсуказаниемсуммыквыплатевразмере60228рублейвсвязисдосрочнымпогашениекредитасуказаниемреквизитовбанковскогосчёта,накоторыйнеобходимозачислитьденежныесредства.

ДД.ММ.ГГГГнауказанныйистомбанковскийсчётотответчикавсчётвозмещениячастистраховойпремиипоступило1169рублей36копеек.

ДД.ММ.ГГГГБаласанянА.В.направилвадресответчикапретензиюстребованиемвыплатить58555рублейвсчётвозмещениястраховойпремииподоговорустрахования.

ИзответаООО«СК«РенессансЖизнь»отДД.ММ.ГГГГ,направленноговадресистца,усматривается,чтодоговорстрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита№отДД.ММ.ГГГГпрекратилсвоёдействиеДД.ММ.ГГГГнаоснованиизаявленияБаласанянаФИО1,чем1169рублей36копеек,непредставляетсявозможным,посколькусогласноПолиснымусловиямадминистративныерасходыстраховщикасоставляютдо98%отоплаченнойстраховойпремии,чтоявляетсяправомерныминепротиворечитГражданскомукодексуРоссийскойФедерации.

Учитывая,чтодоговорстрахованияжизнииздоровьязаёмщиковкредита№отДД.ММ.ГГГГнамоментрассмотренияисковогозаявлениявсудерасторгнут,необоснованнымявляетсятребованиеистцаопризнаниипрекращеннымдоговорастрахованияинеподлежащимудовлетворению.

Доводыистца,указывающиенаналичиеустраховщикаобязанностиповыплатестраховойпремиипропорциональновремени,втечениекоторогодействовалдоговорстрахования,суднаходитнесостоятельными,посколькуэтопротиворечитустановленнымфактическимобстоятельствам,действующемузаконодательствуиматериаламдела.

ПритакихобстоятельствахоснованийдлявзысканиясответчикавпользуистцауплаченнойстраховойпремииподоговорустрахованияотДД.ММ.ГГГГ,которыйпрекратилдействиеДД.ММ.ГГГГ,неимеется.Учитывая,чтоотсутствуютоснованиядляудовлетворенияосновноготребованияовзысканиисуммыстраховойпремии,неимеетсяоснованийидляудовлетворенияпроизводныхтребованийБаласанянаА.В.овзысканиипроцентовзапользованиечужимиденежнымисредствами,штрафа,компенсацииморальноговреда,атакжерасходовпооплатеюридическихуслуг.

Руководствуясьст.ст.194-199ГражданскогопроцессуальногокодексаРоссийскойФедерации,суд

решил:

А.В.«Страховаякомпания«РенессансЖизнь»(далееООО«СК«РенессансЖизнь»)опризнаниидоговорастрахованияпрекращённым,взысканиисуммыстраховойпремии,процентовзапользованиечужимиденежнымисредствами,компенсацииморальноговреда,штрафаисудебныхрасходовотказатьвполномобъёме.

РешениеможетбытьобжаловановСтавропольскийкраевойсудпутёмподачиапелляционнойжалобычерезПятигорскийгородскойсудвтечениеодногомесяцасмоментаизготовлениярешениясудавокончательнойформе.

РешениевокончательнойформеизготовленоДД.ММ.ГГГГ.

Судья Г.Ю.Полупан