Решение № 2-3044/2020 2-3044/2020~М-2642/2020 М-2642/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-3044/2020

Дело № 2-3044/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 02 октября 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Петерса А.Н.,

при помощнике ФИО1, при секретаре Мельниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 19.06.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 950 000 рублей, срок возврата кредита – 168 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 12,40% годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа 11 940 рублей. Целевое использование – для приобретения в собственность заемщика квартиры, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 29,7 кв.м. расположенной на первом этаже, пятиэтажного дома по адресу <адрес>, кадастровый номер объекта № стоимостью 1 450 000 рублей. Кредит в сумме 950 000 рублей зачислен 19.06.2007 на счет Заемщиков № что подтверждается выпиской по данному счету. Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи квартиры от 19.06.2007 проведена 22.06.2007 Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Росреестром в Омске первоначальному залогодержателю - ОАО «УРСА Банк» 22.06.2007. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 22.06.2007 за №. С 19.11.2019 в нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал своевременно выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 29.01.2020 истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (письмо от 16.01.2020 № _б/н). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 11.06.2020 составляет 215 396 рублей 91 копейка, в том числе: 186 167 рублей 25 копеек - сумма основного долга по кредиту; 6 363 рубля 22 копейки - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 22 494 рубля72 копейки - пени по просроченной задолженности по кредиту, 371 рубль 72 копейки - пени по просроченным процентам. Согласно Отчету, об оценке от «22» апреля 2020 года № рыночная стоимость Квартиры составляет 1 284 000 рублей. В связи с указанным, считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить, исходя из требований подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в размере 1 027 200 рублей, т.е. 80% от указанной выше рыночной стоимости залогового имущества.

Просил взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2007 на 11.06.2020 в размере 215 396 рублей 91 копейка, в том числе: 186 167 рублей 25 копеек - сумма основного долга по кредиту; 6 363 рубля 22 копейки – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 22 494 рубля 72 копейки – пени по просроченной задолженности по кредиту; 371 рубль 72 копейки – пени по просроченным процентам; обратить взыскание на квартиру, состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 29,7 кв.м. расположенной на первом этаже, пятиэтажного дома по адресу <адрес> кадастровый номер объекта № в том числе: определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 027 200 рублей, взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 354 рубля.

В ходе судебного разбирательства представитель истца сообщил о том, что задолженность ответчика составляет: 190 336 рублей 88 копеек, из которых: 142 467 рублей 40 копеек – задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом – 1 682 рубля 58 копеек; проценты на просроченный долг – 5 930 рублей 38 копеек; пени за просроченный основной долг 39 765 рублей 42 копейки; пени на просроченные проценты 491 рубль 10 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО3, по доверенности, заявленные требования с учетом уточнения поддержал на основании доводов, изложенных в исковом заявлении и уточнении к нему.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала сумму задолженности с учетом уточнения исковых требований, пояснила, что задолженность погашает постепенно, просила предоставить ей рассрочку в части обращения взыскания на квартиру.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.06.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 950 000 рублей, срок возврата кредита - 168 месяцев; размер процентов за пользование кредитом -12,40% годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа 11 940 рублей.

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 29,7 кв. м., стоимостью 1 450 000 рублей.

Возврат кредитных средств и уплата процентов предусматривались путем внесения аннуитетных платежей, согласно согласованному сторонами графику.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО2 в срок предусмотренный п. 2.1. Кредитного договора.

Вышеуказанная квартира была приобретена ответчиком по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от 19.06.2007, зарегистрированному Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 22.06.2007 за №, что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 22.06.2007, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.06.2007 сделана запись регистрации №.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли - продажи и перехода права собственности по нему была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ОАО «УРСА Банк», в подтверждение чего ОАО «УРСА Банк» была получена закладная.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно и в полном объеме не производились.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга и неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании вышеизложенного истцом была начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору № от 19.06.2007 на 29.09.2020 составляет: 190 336 рублей 88 копеек, из которых: 142 467 рублей 40 копеек – задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом – 1 682 рубля 58 копеек; проценты на просроченный долг – 5 930 рублей 38 копеек; пени за просроченный основной долг 39 765 рублей 42 копейки; пени на просроченные проценты 491 рубль 10 копеек.

Суд соглашается с приведённым расчётом, который согласуется с данными выписки по счету. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 (протокол №3), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» 08.05.2009 (протокол №1) и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 (решение №4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». Банк является правопреемником ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», к которому переходят права и обязанности ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 (протокол №3), решением общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» 07.10.2016 (протокол №6) и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016 Банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск». Согласно решению Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 (протокол №4) и наименование Банка изменены на ПАО «БИНБАНК». Банк является правопреемником ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск», к которому переходят права и обязанности ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск», включая обязательства, оспариваемые сторонами. 01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано путем его присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Указанные изменения подтверждаются копией Устава Банка «ФК Открытие». Таким образом ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «УРСА Банк», ОАО «МДМ Банк», ПАО «БИНБАНК». На основании изложенного, законным владельцем Закладной, кредитором Заемщика и залогодержателем в настоящее время является Истец.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № от 19.06.2007 на 04.09.2020 составляет 193 641 рубль 79 копеек.

Кроме того, истец заявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 29,7 кв.м. расположенной на первом этаже, пятиэтажного дома по адресу <адрес>, кадастровый номер объекта №.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнялись, требование об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 22.04.2020 рыночная стоимость квартиры составляет 1 284 000 рублей, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 1 027 200 рублей равном 80% от указанной выше рыночной стоимости квартиры.

С учетом изложенных обстоятельств, судья полагает, что заложенное имущество подлежит обращению, при этом способ реализации имущества устанавливается в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная цены заложенного имущества определяется в размере 1 027 200 рублей.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 006 рублей (платежное поручение №4126 от 19.06.2020). Оставшаяся часть государственной пошлины подлежит возврату истцу.

Ответчиком в ходе судебного разбирательство заявлено ходатайство об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ, при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Суд считает возможным принять во внимание указанные обстоятельства, то, что предмет залога является единственным пригодным для проживания ответчика жилым помещением, отсрочка необходима и в целях подбора для ее семьи иного жилого помещения для проживания.

Суд считает, что предоставление отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество при наличии исключительных обстоятельств, препятствующих такому исполнению, сроком на 1 год не приведет к ухудшению финансового положения залогодержателя, необоснованному затягиванию судебного разбирательства и к нарушению прав другой стороны на исполнение решения суда в разумные сроки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2007 на 29.09.2020 в размере 190 336 рублей 88 копеек, из которых: 142 467 рублей 40 копеек – задолженность по основному долгу; проценты за пользование кредитом – 1 682 рубля 58 копеек; проценты на просроченный долг – 5 930 рублей 38 копеек; пени за просроченный основной долг 39 765 рублей 42 копейки; пени на просроченные проценты 491 рубль 10 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 29,7 кв.м. расположенной на первом этаже, пятиэтажного дома по адресу <адрес>, кадастровый номер объекта №, в том числе: определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 027 200 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины – 11 006 рублей.

Возвратить ПАО Банк «ФК Открытие» государственную пошлину в размере 348 рублей (платежное поручение № 4126 от 19.06.2020).

Предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет залога на срок до 02.10.2021.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

А.Н. Петерс

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2020 года.

КОПИЯ ВЕРНА

Решение (определение) вступило в законную силу ___________________________________________

УИД 55RS0002-01-2020-004735-94

Подлинный документ подшит в деле №__________

Куйбышевского районного суда г. Омска

Судья _____________________________

Секретарь __________________________