Решение № 2-749/2024 2-749/2024~М-659/2024 М-659/2024 от 8 октября 2024 г. по делу № 2-749/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2024-001373-57

Дело № 2-749/2024
8 октября 2024 года
г. Омутнинск
, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Лусниковой О.Л.,

при секретаре Рубашкиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 В обоснование требований указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между ФИО3 и банком был заключен договор потребительского кредита ***Ф24, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен кредит в размере *** руб. на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка в размере 14,75% годовых, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 26,75% годовых. ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3, подписав заявление на страхование, дала согласие на включение в программу страхования САО «ВСК», банк не является выгодоприобретателем. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность по кредитному договору ***Ф24 составляет ***., в том числе задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по уплате процентов по ставке 14.75 % – *** руб. и *** руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,75 % – 806,80 руб. ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3 умерла, наследственных дел нотариусами не открывалось. Истец просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА ***Ф24 в сумме *** руб., в том числе задолженность по основному долгу – ***., задолженность по уплате процентов по ставке 14.75 % – ***., задолженность по уплате процентов по ставке 26,75 % – ***.; проценты по ставке 26,75% годовых в месяц от суммы основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, САО «ВСК Страхование», администрация МО Омутнинское городское поселение АДРЕС ИЗЪЯТ, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и АДРЕС ИЗЪЯТ.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен, в иске просил рассмотреть исковое заявление без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третьи лица САО «ВСК Страхование», администрация МО Омутнинское городское поселение АДРЕС ИЗЪЯТ, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и АДРЕС ИЗЪЯТ в судебное заседание не явились, о дате времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании ФИО2 пояснила, что о наличии задолженности ранее ей не было известно. Она и ФИО1 являются детьми ФИО3, других детей у ФИО3 не было. Считают себя наследниками ФИО3, нотариально от наследства не отказывались. Исковые требования признает, но необходимо время для оплаты задолженности напополам с братом. Они с ФИО1 фактически вступили в наследство после смерти матери, забрали себе ценные вещи, золотые украшения. После смерти матери остался дом по адресу: АДРЕС ФИО4, в котором вместе с ФИО3 проживал и по настоящее время проживает ФИО1 В браке ФИО3 не состояла.

От САО «ВСК» поступил отзыв на исковое заявление (т. 2 л. 1-2) с просьбой рассмотреть дело без участия их представителя, указав, что событие произошло по причине заболевания, что не является страховым случаем, поскольку данный риск не был включен в договор страхования. Основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют. Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Как следует из материалов, ДАТА ИЗЪЯТА между истцом и ФИО3 на основании заявления был заключён кредитный договор ***Ф24 на потребительские цели на сумму *** руб., на срок до ДАТА ИЗЪЯТА, процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья установлена в размере 14,75% годовых. Согласован график платежей (л.38, 57).

Из заявления ФИО3 на страхование следует, что она дает свое согласие быть страхователем и застрахованным лицом по программе страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, выразила свою волю заключить договор с САО «ВСК», способ оплаты страховой премии – за счет средств потребительского кредита, страховая премия составляет 3795 руб. (л.56-58).

Сумма кредита в размере *** руб. получена ФИО3, ДАТА ИЗЪЯТА оплачена страховая сумма по страховому полису в размере *** руб., что подтверждается выпиской по счету (л.41-45).

В соответствии с пунктами 5.3.2, 5.3.5, 5.3.6 общих условий потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» заемщик обязан осуществлять возврат кредита в сроки, установленные в индивидуальных условиях, вносить причитающиеся с него суммы основного долга и процентов на сой текущий счет (обеспечить наличие на текущем счете остатка денежных средств) в размерах и сроки, указанные в графике платежей. Обеспечить поступление денежных средств на текущий счет в сумме, достаточной для осуществления ежемесячных платежей-минимального платежа в счет возврата кредита и уплаты начисленных за его пользование процентов, в течение срока, установленного и индивидуальных условиях. Пункт 5.3.9 гласит, что заемщик обязуется надлежащим образом выполнять обязанности, предусмотренные договором (л.47-54).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту составляет 14,75% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки увеличивается до 18,75% годовых. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 26,75 % годовых.

В п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определяются в графике платежей, являющемся приложением к договору.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3 умерла (т. 1 л.217, т. 2 л. 21).

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ***Ф24 по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА образовалась задолженность в сумме 13228 руб. 83 коп., в том числе задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по уплате процентов – *** руб. (т. 1 л. 20-21).

Факт существования задолженности, ее размер лицами, участвующими в деле, не оспариваются.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Пункт 2 ст. 1152 ГК РФ гласит, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1154 ГК РФ срок для принятия наследства установлен в шесть месяцев со дня открытия наследства.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст.418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, данная обязанность смертью заемщика не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из отзыва представителя третьего лица САО «ВСК» и имеющихся материалов дела следует, что причиной смерти ФИО3 явилось заболевание, данное событие не предусмотрено договором страхования. Согласно заключенному договору страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования.

Как следует из ответов нотариусов Омутнинского нотариального округа ФИО5 и ФИО6 наследственные дела и завещания к имуществу ФИО3, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, отсутствуют (т. 1 л.187, 188).

Как следует из информации, поступившей по запросам суда, на момент смерти (ДАТА ИЗЪЯТА) транспортных средств, самоходной техники, маломерных судов, оружия, ценных бумаг ФИО3 в собственности не имела (т. 1 л. 103, 104, 116).

Согласно выписки из ЕГРН ФИО3, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., на момент смерти принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: АДРЕС ФИО4. Кадастровая стоимость *** руб. (т. 1 л. 190-192).

Судом сделаны запросы о наличии открытых счетов и вкладов на имя ФИО3, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., в ПАО Сбербанк, АО КБ «Хлынов», ПАО «ВТБ », КРФ АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Почта Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», АО «Райффайзенбанк», АО «Газпромбанк», АО «Тинькофф».

Согласно полученным ответам (т. 1 л. 129-130, т. 2, л. 64) на имя ФИО3, ДАТА ИЗЪЯТА г.р.,были открыты расчетные счета, остаток на которых на день его смерти (ДАТА ИЗЪЯТА) составлял:

- счет ***,*** руб. (ПАО «Сбербанк»);

- счет *** – *** руб. (ПАО «Сбербанк»).

Иного имущества, принадлежащего ФИО3, судом не установлено.

Между ФИО7 и ФИО8, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., ДАТА ИЗЪЯТА заключен брак, жене присвоена фамилия - ФИО3, брак расторгнут ДАТА ИЗЪЯТА, у ФИО3 имеются дети ФИО9, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., и ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., в связи с заключением брака ФИО9, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., сменила фамилию на ФИО2 (т. 1 л. 133).

Из справки ОВМ МО МВД России «Омутнинский» следует, что ФИО3, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., была зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА. ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА г.р., зарегистрирован по месту жительства по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ ДАТА ИЗЪЯТА по настоящее время (л. 102).

Таким образом, в силу ст. 1152 ГК РФ, дочь умершей ФИО2 и сын ФИО1 приняли наследство после смерти матери ФИО3, что подтверждается объяснениями ответчика ФИО2 и не оспаривается сторонами. Доказательств иного материалы дела не содержат.

Стоимость принятого наследственного имущества каждым из наследников составляет 389599,58 руб. (779199,17 руб. (кадастровая стоимость жилого помещения - 751289,95 руб. + денежные средства, находящиеся на счетах в банке на день смерти наследника: 27876,80 руб. и 32,42 руб.)/2), что превышает размер задолженности по кредитному договору, заявленного истцом к взысканию.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств, наличия неисполненного кредитного обязательства наследодателя ФИО3 перед АО КБ «Хлынов» и принятия ответчиками ФИО2, ФИО1 наследства, превышения стоимости принятого наследниками наследственного имущества суммы задолженности, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований о взыскании задолженности в размере 13228,83 руб. с ответчиков ФИО2, ФИО1 – наследников заемщика ФИО3

В связи с тем, что у ФИО3 имеются наследники, принявшие наследство после ее смерти, оснований для признания наследственного имущества выморочным и взыскания задолженности с муниципального образования Омутнинское городское поселение АДРЕС ИЗЪЯТ и МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и АДРЕС ИЗЪЯТ не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 529,15 руб., с каждого в размере по *** руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере ***, задолженность по уплате процентов по ставке 14,75% годовых в размере ***, задолженность по уплате процентов по ставке 26,75% годовых в размере ***.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ *** ***) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» (ИНН ***) проценты по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА по ставке 26,75% годовых от суммы основного долга (***) за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» (ИНН ***) расходы по оплате госпошлины в размере *** копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Л.Лусникова

Мотивированное решение составлено 17.10.2024