Решение № 2-3239/2017 2-3239/2017~М-2616/2017 М-2616/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-3239/2017

Дело № 2- 3239/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2017 год г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре А.Э. Сафоновой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 588 566 руб. 59 коп., из которой : 502 096 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 60 313 руб. 28 коп. – проценты по договору, 26 156 руб. 80 коп. – неустойка за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 085 руб. 67 коп.

В обосновании заявленных исковых требований представитель истца суду указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) в порядке, определенном ст.ст. 160, 161,432,434,435,438,820,845,846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), переданных Банком клиенту, заключен кредитный договор №###

Акцептом клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения клиентом Индивидуальных условий от Банка.

Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по кредитам (далее – Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которыми клиент ознакомлен до заключения договора. Заемщик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание документов и их положения обязуется соблюдать. Клиент подтвердил, что между ним и Банком достигнуто соглашение по всем условиям договора потребительского кредита. Также клиент подтвердил получение им одного экземпляра Индивидуальных условий и Общих условий, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В Индивидуальных условиях, Условиях по кредитам и Графике платежей содержаться все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161,432,434,435,438,820 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №### зачислил на него сумму кредита в размере 502 096 руб. 51 коп., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, что подтверждается выпиской по счету №###. Тем самым, Банк свою обязанность при заключении договора выполнил, предоставив клиенту в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2649 дней, процентная ставка – 28% годовых, размер ежемесячного платежа - 13540 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, неустойку. Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 588 566 руб. 59 коп., направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не погашена и составляет 588 566 руб. 59 коп.

Просит удовлетворить исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 588 566 руб. 59 коп., включая: основной долг – 502 096 руб. 51 коп., проценты – 60 313 руб. 28 коп., неустойку за пропуск платежей по графику – 26 156 руб. 80 коп.

Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 085 руб. 67 коп.

Ответчик ФИО1 возражений по заявленным исковым требованиям не представила, размер задолженности по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ. не оспаривала.

Суду указала, что задолженность по указанному кредитному договору образовалась по причине материальных проблем, связанных с потерей работы. Не отказывается погасить образовавшейся долг по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ

Суд, изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № ###

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление от ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные и общие условия предоставления и обслуживанию кредитов «Банк Русский Стандарт», График погашения кредита.

Как следует из материалов дела, существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживанию кредитов «Банк Русский Стандарт», с которыми ФИО1 была ознакомлена и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать, экземпляры которых получены ею на руки, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик была ознакомлена с тарифом и информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности.

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает их и полностью согласна. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета.

Таким образом, ФИО1 действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключила с Банком кредитный договор.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику ФИО1 банковский счет №### от ДД.ММ.ГГГГ зачислил на него сумму кредита в сумме 502 096 руб. 51 коп., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №###. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора выполнил, предоставив ФИО1 в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2649 дней, процентная ставка – 28% годовых, размер ежемесячного платежа- 13540 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно договору, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить сумму основного долга), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, неустойки. Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 588 566 руб. 59 коп., направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена и составляет 588 566 руб. 59 коп., из которой: основной долг – 502 096 руб. 51 коп., проценты по договору – 60 313 руб. 28 коп., неустойка за пропуск платежей по графику – 26 156 руб. 80 коп.

Данное обстоятельство в ходе судебного заседания ответчик ФИО1 не оспаривала.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ответчиком не представлено суду мотивированного возражения и расчета оспариваемых денежных сумм.

Положения гражданского законодательства о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, которые могут быть установлены сторонами. Также Гражданский Кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов по пользование заемными денежными средствами соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (ст. 421 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд считает возможным исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 588 566 руб. 59 коп., включая: основной долг – 502 096 руб. 51 коп., проценты по договору – 60 313 руб. 28 коп., неустойку за пропуск платежей по графику в сумме – 26 156 руб. 80 коп.

Суд приходит к выводу о том, что невыполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ не основан на законе, нарушает права и законные интересы АО «Банк Русский Стандарт».

При заключении кредитного договора ФИО1 не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности. Ухудшение материального положения заемщика не относится к обязательствам, которые невозможно разумно предвидеть при заключении договора.

Кроме того, изменение материального положения в течение срока действия договора, отсутствие или уменьшение дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку при заключении договора заемщик мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего материального положения, и наступление указанных ФИО1 обстоятельств не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9085 руб. 67 коп., подтвержденные платежным поручением №### от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 588 566 руб. 59 коп., из которой: 502 096 руб. 51 коп. – основной долг, 60 313 руб. 28 коп. – проценты по договору, 26 156 руб. 80 коп. – неустойка за пропуск платежей по графику.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 085 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>