Решение № 2-29/2020 2-29/2020(2-657/2019;)~М-668/2019 2-657/2019 М-668/2019 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-29/2020

Дело 2-29/2020

УИД: 28RS0№-40


РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ 2020 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре Матюхиной Ж.В.,

с участием ответчика ФИО 1

третьих лицах ФИО8, ФИО10, ФИО9, ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО 1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с данным иском, в обоснование указав, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк), и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 25 000 рублей под 17,9 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 733,07 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, в связи с чем кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на срок 48 месяцев с даты подписания настоящего заявления.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов.

У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют, связаться с родственниками умершего для урегулирования вопроса со страховой компанией не представилось возможным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 26 200,03 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 18 727,41рублей, просроченные проценты 7 472,62 рублей.

Кроме того, между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк), с одной стороны, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пп.1-4 Кредитного договора № Заемщику был предоставлен кредит в сумме 21 500 рублей под 19,1 % годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления.

Согласно п.6 Кредитного договора № Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 789,19 рублей.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, то кредитные обязательства перед Банком перестали исполняться.

ФИО3 застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев с даты подписания настоящего заявления.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением необходимых документов.

У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют, связаться с родственниками умершего для урегулирования вопроса со страховой компанией не представилось возможным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 29 377,20 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 20 612,02 рублей, просроченные проценты 8 765,18 рублей.

Кроме того ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк), приняв ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (далее по тектсу - Держатель карты или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 19 000 рублей.

С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту – Условия), что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться в связи со смертью ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 23 084,85 рублей, из них: просроченный основной долг- 17 117,31рублей, просроченные проценты - 5 965,80 рублей, неустойка- 1,74 рубля.

Согласно ответу нотариуса Тамбовского нотариального округа <адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ после смерти заемщика заведено наследственное дело.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Ближайшими родственниками Заемщика является супруг ФИО1.

Согласно заявлению-анкете на получение кредита, заявлению на выдачу кредитной карты и копии паспорта Заемщик ФИО3 была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес> корп. Б.

В соответствии с Выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем объекта недвижимости – дома, расположенного по адресу: <адрес> корп. Б, является ФИО3

Согласно ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью.

Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. В соответствии с п.1 ст.34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Таким образом, имущество, приобретенное в собственность ФИО1 в период брака с Заемщиком, является совместной собственностью супругов и ? доля данного имущества входит в состав наследства Заемщика.

Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, проживает в доме, принадлежащем умершему Заемщику на праве собственности, он является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшим наследство, в состав которого входит, в том числе, дом, расположенный по адресу: <адрес> корп. Б, а также принадлежавшее умершему Заемщику имущество, находящееся в указанном доме.

Истец просит суд взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с наследника умершего заемщика ФИО3 - ФИО1 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 200,03 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 986 рублей, долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 377,20 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 081,32 рублей, задолженность по кредитной карте № в размере 23 084,85 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 892,55 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенный своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявлял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в части задолженности по кредитной карте, в остальной части возражал против взыскания с него задолженности, мотивируя свою позицию тем, что по кредитам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения. Пояснил, что жилое помещение по адресу: <адрес> корп. Б принадлежит им с супругой. Не отрицал, что проживает в данном доме, наследственные права на долю умершей супруги не оформлял, однако фактически принял ее долю в виде наследственного имущества.

Третьи лица - ФИО8, ФИО10, ФИО9, ФИО11 в судебном заседании пояснили, что умершая ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 доводилась им матерью. Наследство после смерти матери они не принимали ни путем фактического принятия, ни путем обращения к нотариусу.

Третье лицо - нотариус по Тамбовскому нотариальному округу ФИО7, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном сообщении ходатайствовала рассмотреть дело в её отсутствие.

С учетом мнения участвующих лиц судом рассмотрено дело при указанной явке сторон.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор выдал заемщику кредит в сумме 25 000 рублей под 17,9 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязалась погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 733,07 рублей.

Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Заемщику денежные средства в сумме 25 000 рублей, данное обстоятельство сторонами не оспорено.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 26 200,03 рублей, из них: 7 472,62 - просроченные проценты за кредит, 18 727,41рублей - просроченный основной долг.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 21 500 рублей под 19,1 % годовых на срок 36 месяцев. В соответствии п.6 Кредитного договора № Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 789,19 рублей.

Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства перед Заемщиком по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство сторонами не оспорено.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 29 377,20 рублей, из них: задолженность по процентам 8 765,18 рублей, задолженность по основному долгу 20 612,02рубля.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк), приняв от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее по тектсу - Держатель карты или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 19 000 рублей.

С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту – Условия), что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты».

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 23 084,85 рублей, из них: просроченный основной долг - 17 117,31рублей, просроченные проценты - 5 965,80 рублей, неустойка - 1,74рубля.

Судом установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ №, выданным отделом ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес>.

Из представленных истцом суду сведений следует, что с даты смерти заемщика ФИО3 платежи по кредиту перестали поступать.

Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью ФИО3 обязательства должника перед ПАО «Сбербанк России» прекращены не были.

В числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора следует определить наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, указанное наследственное дело было заведено на основании поступившей в адрес нотариальной конторы ДД.ММ.ГГГГ претензии Дальневосточного банка ПАО Сбербанк. С заявлением о принятии наследства никто из наследников ФИО3 к нотариусу не обращался.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за номером 28/101/903/2020-2564 и 28/101/903/2020-2565, ФИО3 на праве собственности принадлежит дом и земельный участок по адресу: <адрес>Б. При этом кадастровая стоимость дома составляет 1 202 629,85 рублей, земельного участка – 1 844 635,65 рублей.

Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего наследодателю, материалы дела не содержат, и судом такого имущества не установлено.

Из справки о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен брак между ФИО1 и ФИО4, о чем составлена запись акта о заключении брака №. После заключения брака супруге присвоена фамилия «ФИО 1».

Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес> корп. Б принадлежит им с супругой. Не отрицал, что проживает в данном доме, наследственные права на долю умершей супруги не оформлял, однако фактически принял ее долю в виде наследственного имущества

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, соответственно, принимая наследство, он принял также долги наследодателя, в том числе задолженность по кредиту.

Из материалов дела следует, что день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала заявление по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и была застрахована. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники

Кроме того, в день заключения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала заявление по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и была застрахована. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники.

Согласно ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" № от ДД.ММ.ГГГГ на поступившее от ПАО Сбербанк обращение о признании смерти ФИО3 страховым случаем и страховой выплате, следует, что ранее письмом от ДД.ММ.ГГГГ у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) были запрошены дополнительные документы, однако до настоящего времени указанные документы в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не поступили, в связи с чем страховая компания не может признать данный случай страховым и произвести страховую выплату. Однако в случае предоставления запрошенных документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" вернется к их рассмотрению.

Приведенное письмо не является основанием считать, что банку страховая компания отказала в страховой выплате и не признала событие страховым случаем.

То обстоятельство, что выгодоприобретателем по указанным договорам страхования при наступлении страхового случая определен кредитор по кредитному договору в лице ПАО Сбербанк, фактически свидетельствует о том, что выгодоприобретатель по договору страхования принял на себя обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании при наступлении страхового случая, на погашение задолженности ФИО3, то есть определил способ защиты своих прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования.

При этом условия кредитного договора Кредитного договора № и кредитного договора № и договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ не ставят выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая в виде смерти в зависимость от наличия у заемщика наследников.

В материалы настоящего дела каких-либо доказательств тому, что смерть заемщика ФИО3 не является страховым случаем, либо наличию иных обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования применительно к ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 05.07.2017 не подлежит взысканию с ответчика ФИО1, принявшего наследство, поскольку истец не лишен права обратиться за страховым возмещением.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 23 084,85 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 892,55 рублей, суд признает их обоснованными.

Пользование данной картой подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR – операция по зачислению на счет карты).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, a при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитной карте № судом проверен и признается верным и арифметически правильным, при этом каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитной карте № в размере 23 084,85 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1, фактически принявшего наследство.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 959, 87 рублей. Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, то с ответчика подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в сумме 892,55 рублей соразмерно удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк долг по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 084 рубля 85 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 892 рубля 55 копеек, а всего взыскать 23 977 (двадцать три тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690091, <адрес>) в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу через Тамбовский районный суд <адрес>

Судья Н.В.Губарь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.