Решение № 2-5423/2017 2-5423/2017~М-4609/2017 5423/2017 М-4609/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-5423/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Подрезовой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №5423/2017 по иску публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО М2М «Прайвет Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> ПАО М2М «Прайвет Банк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». <дата> между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (впоследствии – ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты>, на срок до <дата>, под <данные изъяты>. Позднее между ООО КБ «АйМаниБанк» и ПАО М2М «Прайвет Банк» заключен договор уступки прав требований № от <дата>, в соответствии с которым все права требования по кредитному договору № от <дата> перешли к ПАО М2М «Прайвет Банк». Задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору заемщик предоставила поручительство ФИО2 и залог автомобиля PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судебными извещениями, направленными посредством почтовой связи по имеющемуся в материалах дела адресу ее регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой от <дата><адрес>); судебные повестки возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (п.63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В связи с тем, что ответчик не явилась в почтовое отделение за получением судебных извещений по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, и в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, осужденный приговором Нижневартовского городского суда от <дата> к реальному лишению свободы, в настоящее время находится в ФКУ СИЗО -1 УФСИН России по ХМАО-Югре, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела с его участием, мнение относительно исковых требований не выразил.

Принимая во внимание, что нормами гражданского процессуального законодательства не предусмотрено обязательное этапирование осужденных в суд для рассмотрения гражданских дел, в соответствии со ст.167 ГПК РФ судом рассмотрено гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статьям 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из п.1 ст.160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и облуживания банковского (текущего) счета в ООО «Алтайэнергобанк» №№, просила на открытый ею в банке счет № перечислить <данные изъяты>, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом, сроком до <дата>, для приобретения в ООО «Ковчег» автомобиля PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №.

Согласно заявлению-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и облуживания банковского (текущего) счета в ООО «Алтайэнергобанк» №, заемщик подтверждает, что Условия, Правила и Тарифы банка ею получены, а также ей разъяснены и понятны (п.19). С графиком платежей по кредитному договору (приложение № к Условиям предоставления кредита) – срок возврата кредита не позднее 10-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж – <данные изъяты> (кроме первого – <данные изъяты>, последнего – <данные изъяты>), расчетом полной стоимости кредита заемщик ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

<дата> ФИО1 обратилась с заявление о перечислении с ее счета № денежных средств в сумме <данные изъяты> в пользу ООО «Ковчег», для оплаты по договору купли-продажи № от <дата> за автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер № паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №.

Таким образом, договор между банком и ФИО1 был заключен в порядке, предусмотренном ст.432 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Должник согласился получить кредит на Условия, Правилах и Тарифах банка, что подтверждается его подписью. Заявление клиента одновременно является офертой, которую банк акцептовал путем зачисления на счет заемщика денежных средств.

Согласно информации ЕГРЮЛ, правопреемником ООО КБ «Алтайэнергобанк» является ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО М2М «Прайвет Банк» был заключен договор уступки прав требования № по условиям которого ООО КБ «АйМаниБанк» передал, а ООО М2М «Прайвет Банк» принял принадлежащие цеденту права (требования) по кредитному договору № от <дата> к заемщику ФИО1 (о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль) (л.д. 21-25, 26-46).

Указанный договор уступки права требования № от <дата> никем не обжалован, не признан недействительным, не расторгнут; заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства между банками, имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.51 Постановления № от <дата> постановления Пленумом Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»), что не оспорено ответчиками и усматривается из материалов дела.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что в настоящее время ПАО М2М «Прайвет Банк» принадлежит право требования по возврату кредита и уплаты процентов по кредитному договору №№ от <дата>, а также право на обращение взыскания на предмет залога – автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер № паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> ПАО М2М «Прайвет Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.77-79).

В соответствии с ч.1 ст.129 Федерального закона от <дата> №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве.

Таким образом, истец правомерно обратился в суд с указанным иском.

В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кроме того, в соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения условий договора как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и части долга.

Материалами дела подтверждается, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> ответчиком ФИО1 предоставлено поручительство ФИО2 (п.10.7 заявления-анкеты). В анкете-заявлении поручитель выразил согласие с Условиями, Правилами и Тарифами банка, что подтверждается его подписью. По условиям анкеты-заявления договор поручительства считается заключенным между поручителем и банком в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п.п.2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом стороны банка является предоставление банком заемщику кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор поручительства состоит из настоящего заявления и Условий (п.7.3). Следовательно, поручитель несет солидарную ответственность за выполнение заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора № от <дата>.

Согласно требованиям ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.3.6 заявления-анкеты, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела – расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на <дата> ее задолженность перед банком составила <данные изъяты>

В нарушение ст.56 ГПК РФ, указанный расчет задолженности по кредитному договору № от <дата>, ответчиками не оспорен, судом проверен и является математически верным.

В соответствии с п.2 ст.814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес ответчика ФИО1 <дата> направлялось требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не возвращена.

При таких обстоятельствах, требования банка о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Законом не предусмотрено обязательное требование о том, что договор залога автотранспортного средства должен быть заключен только путем составления отдельного договора, подписанного сторонами. В статье 10 Закона РФ № от <дата> «О залоге» (утратившим силу с <дата>) было предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство.

Из представленных банком материалов следует, что кредитные обязательства сторон были оформлены путем подписания ФИО1 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и облуживания банковского (текущего) счета в ООО «Алтайэнергобанк», заемщик указал на полное соблюдение Условий, Правили Тарифов банка и ознакомление с ними, что подтверждается ее подписью. В соответствии с п.4 заемщик просил заключить с ним договор о залоге, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 973800 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключенном с банком на основании настоящего заявления, а также иные денежные обязательства в соответствии с Условиями. Договор о залоге считается заключенным с банком в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п.4 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны банка является совершение банком действия по принятию в залог автомобиля путем вручения заемщику письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля (получено <дата> лично ФИО1, л.д.19), либо путем отправки письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. Договор залога состоит из настоящего заявления и Условий (п.7.4.).

По своей правовой природе заявление, переданное ответчиком в банк, является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях. Поскольку ответчиком в рамках исполнения кредитного договора был приобретен автомобиль, следует признать, что автомобиль ответчика находится в залоге у банка.

Пунктом 4 указанного заявления-анкеты определен предмет залога – автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, что было установлено в ходе судебного разбирательства.

Поскольку условие о залоге не противоречит нормам гражданского законодательства (действующим в период заключения сторонами кредитного договора), включено сторонами в условия договора, исходя из принципа свободы условий договора, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО1, является собственником залогового автомобиля, то исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную стоимость залогового автомобиля в размере <данные изъяты>, указанную в заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено п.2 ст.448 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, извещение о проведении торгов должно быть опубликовано организатором не позднее чем за тридцать дней до их проведения. Извещение должно содержать сведения о времени, месте и форме торгов, об их предмете, о существующих обременениях продаваемого имущества и о порядке проведения торгов, в том числе об оформлении участия в торгах, определении лица, выигравшего торги, а также сведения о начальной цене.

Из указанных норм, в их взаимосвязи, следует, что при обращении взыскания на основании решения суда подлежит установлению способ реализации заложенного имущества, а также должна быть указана в решении начальная продажная цена такого имущества.

Из содержания заявления-анкеты следует, что залоговая стоимость транспортного средства, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>.

Стороной ответчика, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не оспорена указанная банком начальная продажная цена заложенного имущества, доказательств изменения рыночной цены залогового автомобиля суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в полном объеме равных долях, с каждого <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий ФИО1 автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2006 года выпуска, цвет золотой, (VIN) №, двигатель номер №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, выдан <дата>, номер шасси отсутствует, кузов номер №, – путем продажи указанного транспортного средства с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 973800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова