Решение № 2-1121/2024 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-1121/2024

Дело № 2-1121/2024

64RS0008-01-2023-000285-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при помощнике судьи Смирновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №181443 от 09.03.2021 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №181443 от 09.03.2021 г. за период с 10.05.2023 г. по 21.11.2023 г. (включительно) в размере 32 240 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 260 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 28 980 руб. 04 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 167 руб. 22 коп., а всего в общем размере 33 407 руб. 99 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №181443 от 09.03.2021 г. выдало кредит ФИО2 в сумме 79 310 руб. 34 коп. на срок 36 мес. под 18,2% годовых.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

09.03.2021 г. в 08 час. 08 мин. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.03.2021 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, cpoк кредита и итоговая процентная ставка. 09.03.2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 79 310 руб. 3 4 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате в Заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 ГК РФ и пункта 12 Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.05.2023 г. по 21.11.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 32 240 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 260 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 28 980 руб. 04 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В ходе мероприятий, по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о том, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с данными в реестре наследственных дел, после умершего заемщика наследственное дело зарегистрировано в реестре наследственных дел за №, наследником ФИО2 является ФИО1

В адрес наследника заемщика почтовой корреспонденцией направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам Заемщика и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным выше иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, согласно просительной части иска просит рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и третьего лица (их представителей) в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №181443 от 09.03.2021 г. выдало кредит ФИО2 в сумме 79 310 руб. 34 коп. на срок 36 мес. под 18,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями оговора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленного федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи oпеределенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, уставленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регламентируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

09.03.2021 г. в 08 час. 08 мин. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.03.2021 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, cpoк кредита и итоговая процентная ставка. 09.03.2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 79 310 руб. 34 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате в Заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 ГК РФ и пункта 12 Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.05.2023 г. по 21.11.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 32 240 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 260 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 28 980 руб. 04 коп.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В ходе мероприятий, по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о том, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии III-РУ №.

При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на страхование, в котором она выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на срок действия кредитного договора и уполномочила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк» в соответствии с условиями участия в указанной программе.

От страховой компании получен ответ, согласно которому из предоставленных документов следует, что на дату подписания Заявления на страхование Застрахованному лицу было 66 полных лет. Согласно документу (справка о смерти № акт № от ДД.ММ.ГГГГ), причиной смерти ФИО2 явилось следующее: «G93.6 Отек головного мозга G12.2 Амиотрофический боковой склероз 111.9 Гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «Смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

После смерти заемщика страховое возмещение в погашение долга по кредитному договору не поступало, сведений о том, собирались/направлялись ли наследником необходимые документы в адрес страховой компании у ПАО «Сбербанк», не имеется.

В реестре наследственных дел имеется информация о наследственном деле № в отношении наследодателя ФИО2 потенциальным наследником заемщика выступает сын – ФИО1 Дочь ФИО3 отказалась от наследования причитающейся ей наследственной доли в пользу ФИО1

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства с причитающимися процентами, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» на счетах № №, №, недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, включающей в себя земельный участок и расположенный на нем жилой дом.

Задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения по состоянию на 21.11.2023 г. составляет в размере 32 240 руб. 77 коп., которая ответчиком не погашена.

Данный расчет задолженности проверен судом и признан верным.

В свою очередь, данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по настоящему кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, как с наследника после умершего заемщика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 167 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор №181443 от 09.03.2021 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №181443 от 09.03.2021 г. за период с 10.05.2023 г. по 21.11.2023 г. (включительно) в размере 32 240 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 3 260 руб. 73 коп., просроченный основной долг в размере 28 980 руб. 04 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 167 руб. 22 коп., а всего в общем размере 33 407 руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2024 г.

Судья: