Решение № 2-1370/2019 2-1370/2019~М-1263/2019 М-1263/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-1370/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» августа 2019 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Цыбиной Ю.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Иваново

«30» августа 2019 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Исковые требования обоснованы следующим.

01.12.2016 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия был заключен договор потребительского займа № (далее – Договор). Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием смс-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептированной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предъявления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

Согласно п.13 Индивидуальных условий Договора кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией. 15.10.2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору, заключенному с ответчиком. О смене кредитора ответчик был уведомлен.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку 27.05.2017 года по 15.10.2018 года составляет 62342 рублей 90 копеек, из них: сумма задолженность по основному долгу – 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 46405 рублей 40 копеек, сумма задолженности по штрафам – 937 рублей 50 копеек.

ООО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся по договору № за период с 27.05.2017 года по 15.10.2018 года в размере 62342 рублей 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2070 рублей 29 копеек.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке Главы 10 ГПК РФ, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 ГПК РФ.

Суд, с учетом позиции стороны истца, положений ст.ст.233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

30.11.2016 года ООО МФК «Мани Мен» в адрес ФИО1 была направлена оферта на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа), в которой ответчику предлагалось предоставить заем в размере 15000 рублей на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую ответчик должен будет возвратить займодавцу, составляла 23100 рублей, в том числе 8100 рублей – проценты за пользование займом. Данная оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в смс-сообщении от кредитора. В случае акцепта настоящей оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на перечисленный ниже банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact либо международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО). Акцептируя настоящую оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Акцептирую оферту, заемщик подтверждает, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа. Заемщик вправе не акцептировать настоящую оферту. Заемщик был уведомлен, что в случае снятия суммы займа наличными с банковского счета, банк может взимать комиссию за снятие наличных денежных средств. Возврат суммы займа осуществляет в соответствии с графиком платежей. Моментом возврата займа будет считаться зачисление суммы задолженности на расчетный счет кредитора. Кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: 1) задолженность по процентам, 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, 4) проценты, начисленные за текущий период платежей, 5) сумма основного долга за текущий период платежей, 6) расходы кредитора, связанные с погашением обязательств заемщика по договору займа, 7) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). В случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. В случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа кредитор по своему усмотрению вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии) <данные изъяты>

Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрено следующее:

- сумма займа – 15000 рублей;

- договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contactили отделении Международной платежной системы денежных переводов денежных переводов «ЮНИСТРИМ» либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе Яндек.Деньги» либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО) в электронном виде. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора);

- процентная ставка по кредиту: с 1 дня по 2 день срока займа (включительно) 8491,72% годовых; с 3 дня по 29 день срока займа (включительно) 69,89% годовых; с 30 дня по дату полного погашения займа 839,50% годовых;

- полная стоимость займа по договору потребительского займа составляет 657,0% годовых;

- платеж (единовременный) в сумме 23100 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ;

- способ получения денежных средств – через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО).

Кроме того, Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрены и перечислены способы, в том числе бесплатные, исполнения заемщиком обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора аналогичная той, что указана в оферте, а также право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организации) <данные изъяты>

Акцепт заемщиком оферты, направленной кредитором, способом, указанным в оферте, то есть путем ее подписания специальным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора, и факт получения заемщиком 01.12.2016 года денежных средств в размере 15000 рублей подтвержден сообщением о доставке (л.д.13 оборот) и сообщением РНКО «Платежный центр» (ООО) <данные изъяты>

15.10.2018 года между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) был заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента. ПО настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности. Права требования цедента, уступаемые по настоящему договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами настоящего договора <данные изъяты> Согласно выписки из приложения №1 к указанному договору уступки прав (требований), ООО МФК «Мани Мен» передало ООО «АйДи Коллект» право требования суммы задолженности по договору № в отношении ФИО1 в общем размере 62342 рублей 90 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу 15000 рублей, сумма задолженности по процентам 46405 рублей 40 копеек, сумма задолженности по штрафам 937 рублей 50 копеек <данные изъяты>

О состоявшейся уступке прав (требований) должник был уведомлен <данные изъяты>

Судом установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполнила обязанности по договору потребительского займа, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, уплате процентов за пользование займом, а также были начислены штрафы.

08.05.2019 года и.о. мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района г.Иваново – мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского судебного района г.Иваново было вынесено определением об отмене судебного приказа от 25 апреля 2019 года, вынесенного по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № <данные изъяты>

В настоящее время истец обратился с аналогичными требованиями в суд в порядке искового производства.

Как следует из материалов дела, займ в установленные договором сроки ответчиком возвращен не был, была допущена просрочка исполнения обязательств. Доказательств обратного суду не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГКРФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставлениямикрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Законо микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьей 3 (части 1 и 2.1) Закона о микрофинансовой деятельности правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Микрозаймысогласно части 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 9 части 1, пунктом 2 части 2 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения договора – 01.12.2016 года) предусмотрено, что микрофинансовая компания не вправе выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, установленных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по основному долгу составляет 15000 рублей, размер задолженности по процентам – 46405 рублей 40 копеек, размер задолженности по неустойке (штрафам) – 937 рублей 50 копеек.

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и неустойке, так как указанный расчет соответствует фактическим обстоятельствам дела и положениям заключенного сторонами договора.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом суд считает подлежащими удовлетворению в части.

Исходя из расчета, судом установлено, что истцом фактически начислялись проценты за пользование займом только за период с 01.12.2016 года по 24.06.2017 года, исходя из размера ставов процентов, предусмотренных договором. После 24.06.2017 года размер процентов лишь уменьшался при частичном погашении задолженности ответчиком. Сумма задолженности по процентам, рассчитанная таким образом, была заявлена истцом ко взысканию, как сумма задолженности, образовавшаяся за период с 27.05.2017 года по 15.10.2018 года. Это является правом истца и не свидетельствует о наличии ошибки в расчете.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 817,569% при их среднерыночном значении 613,177%. Проценты за пользование займом на срок 30 дней (с 01.12.2016 года по 30.12.2016 года), установленные положением договора (полная стоимость займа по договору потребительского займа – 657% годовых), не превышают указанные значения. Однако период начисления процентов по указанной ставке не входит в период взыскания, заявленный истцом.

Размер процентов за пользование займом за период взыскания, заявленный истцом (с 27.05.2017 года по 15.10.2018 года), исходя из размера задолженности (15000 рублей), размера рассчитанной Банком России среднерыночной процентной ставки (53,662% годовых) по потребительским микрозаймам без обеспечения, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам в сумме до 30000 рублей на срок до одного года, по состоянию на 2 квартал 2017 года, составляет 10563 рубля 33 копейки.

(15000 х 53,662% : 365 х 479 = 10563,33)

За указанный период ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 3474 рубля 60 копеек, а именно: 14.07.2017 года – 1974 рубля 60 копеек, 18.08.2017 года – 500 рублей, 15.09.2017 года – 500 рублей, 15.12.2017 года – 500 рублей.

Исходя из заявленных истцом требований и положений заключенного договора, сумма процентов должна быть уменьшена на сумму, оплаченную ответчиком в указанный период.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 27.05.2017 года по 15.10.2018 года подлежат удовлетворению в части 7088 рублей 73 копеек. В удовлетворении остальной части требований должно быть отказано.

(10563,33 – 3474,60 = 7088,73)

Доводы стороны истца о том, что заявленные требования в части процентов не превышают ограничения, установленные п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции закона, действующей на момент заключения договора, не свидетельствуют о наличии оснований для полного удовлетворения заявленных требований при установленных в судебном заседании обстоятельствах.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом требований, а именно в сумме 764 рублей 56 копеек.

(15000 + 937,50 + 7088,73 = 23026,23; 23023,23 : 62342,90 х 100% = 36,93%)

(2070,29 х 36,93% = 764,56)

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа№ от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долга в размере 15000 рублей, по процентам в размере 7088 рублей 73 копеек, по штрафам в размере 937 рублей 50 копеек, а всего в общей сумме 23 026 рублей 23 копеек.

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 764 рублей 56 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – втечение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ