Решение № 2-416/2019 2-416/2019~М-348/2019 М-348/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-416/2019

УИД 55RS0033-01-2019-000510-52

Дело № 2-416/2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Таврическое 27 июня 2019 года

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Гартунг Н.И., при секретаре Обходской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме. Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с первоначальным кредитным лимитом 45000,00 рублей. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, поступившей от ФИО1 Ответчик был информирован о полной стоимости кредита. Согласно Общим условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Общие условия) и Условий комплексного банковского обслуживания, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку. Договором также предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с тарифами банка. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка. Истец свои обязательства по договору исполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Согласно расчета задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 67 769,73 рублей, также просили взыскать судебные издержки на оплату государственной пошлины в размере 2233,09 рубля.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, письменно просила дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования не признает.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера, в судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требованиями не согласна. Указала, что не оспаривает заключение договора и получение денежных средств, но считает, что долг значительно меньше и составляет сумму в размере 33 421,35 рублей. Так как истица регулярно вносила обязательный ежемесячный платеж, то на денежные средства в размере 8816,35 рублей использованные на оплату покупок проценты не начисляются, а на денежные средства полученные наличными должны быть начислены проценты из расчета 29.9 % годовых.

Изучив материалы гражданского дела суд пришел к следующему:

Условия договора, в соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса РФ, определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила и представила в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф, на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Согласно пункту 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке.

В соответствии с п. 7.2.3 Общих условий клиент обязуется контролировать все операции и сверять свои данные со счетом – выпиской. В случае не согласия в течении 30 дней заявить свое не согласие в Банк. По истечении указанного срока информация указанная в счете выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка ЗАО. Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 рублей. Процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии Минимального платежа – 29,9% годовых, комиссия за операции получения денежных средств и за совершение расходных операций – 2,9% плюс 290 руб. Плата за предоставление услуги «СМС -Банк» 59 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа 19%. Беспроцентный период кредитования составляет 55 дней.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязалась их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту Банка (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы» и совершила снятие наличных денежных средств с данной карты на сумму 39 000 рублей, в связи с чем ей была начислена комиссия за каждое снятие наличных денежных средств, на указанные суммы начислены проценты из ходя из ставки 49,9% годовых. В последующем ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы», снимала с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по номеру договора №. представленный расчет полностью согласуется с тарифами указанными в анкете и договоре с которыми согласилась ответчица.

Расчет процентов представленный представителем ответчика не соответствует условиям договора в части начисленных процентов, не содержит исходных данных, в связи с чем судом не принимается во внимание.

Заявление-анкета согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) содержит коды доступа, указанные в виде буквенно-числовых комбинаций на штрих-кодах. Только с помощью указанных буквенно-числовых комбинаций ответчик имел возможность, получив кредитную карту лично или почтой, курьерской службой или иным способом, активировать ее и начать ей пользоваться. Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в суде не установлено и ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между Банком и ФИО1 в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

При исполнении договора Банком с ФИО1 удерживалась комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, предусмотренная п. 6 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), плата за предоставление услуги «СМС -Банк» 59 рублей.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было указано выше, ФИО1 была ознакомлена с условиями заключенного с ней договора в момент подписания заявления-анкеты, соответственно ей было известно о переменной процентной ставке по кредиту и применении дополнительной процентной ставки за невнесение в установленный срок минимального платежа, приведенными в п. 8 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк» установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения Клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей.

Заключительный счет был направлен в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по договору после указанной даты банк проценты на сумму задолженности не начислял.

Условия кредитного договора ФИО1 не оспаривала, требований о признании условий кредитного договора недействительными не заявляла. Активировав кредитную карту и использовав кредитные денежные средства, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Заключенный между сторонами договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонился от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, ФИО1 частично уплачивала платежи в счет возврата кредита и процентов по нему. Сумма задолженности по основному долгу истца перед банком составила 45 336 рублей 93 коп., которые в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы».

Согласно представленному расчету, который проверен судом и является математически верным, задолженность по процентам составила 18 302 рубля 80 коп., указанная сумма также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Тарифами по ТП 7.27 (рубли РФ) предусмотрены штрафы за неуплату минимальных платежей, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд – 2% от Задолженности плюс 590 руб. Штраф по своей правовой природе в силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ является санкцией применяемой кредитором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для снижения размера штрафных процентов, так как ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежей, вносила платежи с нарушением установленных сроков, мер к погашению задолженности по договору не предпринимали, и считает необходимым взыскать штрафные проценты в размере 4 130 рублей 00 коп.

В силу ст. 98 Гражданского кодекса РФ с Ф в пользу Банка суд считает необходимым взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 2233 рубля 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк закрытое акционерное общество) (ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность по договору кредитной карты № в сумме 67 769 (шестьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят девять) рубль 73 копейки, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 45 336,93 рублей, просроченные проценты- 18 302,80 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 130,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк закрытое акционерное общество) (ИНН № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.) государственную пошлину оплаченную при подаче заявления в суд в размере 2233 (две тысячи двести тридцать три) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Таврический районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2019 года

Судья: Н.И. Гартунг