Решение № 2-3033/2018 2-3033/2018 ~ М-1386/2018 М-1386/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-3033/2018

Дело <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Пеньковой О.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ВТБ ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором просит:

Взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1125152,47 рублей, из которых:

916523,27 рублей – просроченный основной долг;

200479,57 рублей - сумма задолженности по процентам;

2650,49 рублей - сумма задолженности по неустойке;

5499,14 рублей – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>-P-65424176 от <дата обезличена> в размере 202849,53 рублей, из которых:

143505,26 руб. - просроченный основной долг;

59144,27 руб. – просроченные проценты;

200,00 руб. - комиссия.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14840,01 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество)реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО)(далее – БМ/Банк/Истец) и ФИО1 (далее – «Ответчик»/«Заемщик») был заключен кредитный договор <номер обезличен> (далее – «Кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 953000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 21,9 % годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (Заявление на предоставление потребительского кредита «МаксиКредит»), заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

С <дата обезличена> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> должнику были предоставлены денежные средства в размере 953000,00 рублей.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, п. 12 индивидуальных условий в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Банком в соответствии с Кредитного договора предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование Заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанные требования Ответчик не представил.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1149006,88 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк считает возможным снизить сумму неустойки на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 1125152,47 рублей из которых:

916523,27 рублей – просроченный основной долг;

200479,57 рублей - сумма задолженности по процентам;

2650,49 рублей - сумма задолженности по неустойке;

5499,14 рублей – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

<дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» ОАО, (далее – БМ/Банк/Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик/Должник) был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <номер обезличен>-P-65424176 (далее – «Кредитный договор») путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования кредитных карт в Ставропольский филиал ОАО «Банк Москвы» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию физических лиц по кредитным картам» (далее – «Тарифы»).

В настоящее время кредитором Ответчика является Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на предоставление кредитной карты, заявление на предоставление кредитной карты и получив банковскую карту, Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком Кредитный договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах».

В соответствии с п.1.1. Правил Банк предоставляет Держателю карты в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими правилами, кредит «до востребования» в рублях РФ/долларах США/евро для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты Держателя или ее реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты получения кредитной карты.

Согласно определению, данному в Правилах, Держатель – физическое лицо – резидент РФ, являющееся владельцем счета и пользователем кредитной карты.

По условиям Кредитного договора Должнику установлены кредитный лимит в сумме 250000,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 22 % годовых и процентная ставка за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) в размере 50% годовых.

На основании Кредитного договора Должнику был открыт счет, предоставлена кредитная карта <номер обезличен>, на которую зачислены денежные средства.

В соответствии с п.3.2.1. Правил Держатель имеет право совершать операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов в пределах установленного кредитного лимита, в порядке, предусмотренном Правилами.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П, п.3.2.1. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, и в порядке, установленном п.5.2. и 5.5. Правил, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1. – 5.7. Правил Должник обязан был ежемесячно уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п.5.1. Правил, минимальный платеж и проценты считаются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в Заявлении (50%).

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением Должником обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в установленные сроки, по состоянию на <дата обезличена> у Должника перед Банком образовалась задолженность в размере 202849,53 руб., в том числе:

143505,26 руб. - просроченный основной долг;

59144,27 руб. – просроченные проценты;

200,00 руб. - комиссия.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, заявления в суд о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало, о причинах неявки суду не сообщила, судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество)реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО)(далее – БМ/Банк/Истец) и ФИО1 (далее – «Ответчик»/«Заемщик») был заключен кредитный договор <номер обезличен> (далее – «Кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 953000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 21,9 % годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (Заявление на предоставление потребительского кредита «МаксиКредит»), заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

С <дата обезличена> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

АКБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> должнику были предоставлены денежные средства в размере 953000,00 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ, п. 12 индивидуальных условий в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

<дата обезличена> Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности.

Указанное требование Заемщиком выполнено не было.

Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность, но пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

С учетом изложенного истцом заявлены требования по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1125152,47 рублей из которых:

916523,27 рублей – просроченный основной долг;

200479,57 рублей - сумма задолженности по процентам;

2650,49 рублей - сумма задолженности по неустойке;

5499,14 рублей – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

<дата обезличена> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» ОАО и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <номер обезличен>-P-65424176 путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования кредитных карт в Ставропольский филиал ОАО «Банк Москвы» и «Тарифов по обслуживанию физических лиц по кредитным картам».

В настоящее время кредитором Ответчика является Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на предоставление кредитной карты, заявление на предоставление кредитной карты и получив банковскую карту, Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком Кредитный договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах».

В соответствии с п.1.1. Правил Банк предоставляет Держателю карты в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими правилами, кредит «до востребования» в рублях РФ/долларах США/евро для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты Держателя или ее реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты получения кредитной карты.

Согласно определению, данному в Правилах, Держатель – физическое лицо – резидент РФ, являющееся владельцем счета и пользователем кредитной карты.

По условиям Кредитного договора Должнику установлены кредитный лимит в сумме 250000,00 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 22 % годовых и процентная ставка за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) в размере 50% годовых.

На основании Кредитного договора Должнику был открыт счет, предоставлена кредитная карта <номер обезличен>, на которую зачислены денежные средства.

В соответствии с п.3.2.1. Правил Держатель имеет право совершать операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов в пределах установленного кредитного лимита, в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П, п.3.2.1. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, и в порядке, установленном п.5.2. и 5.5. Правил, Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1. – 5.7. Правил Должник обязан был ежемесячно уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п.5.1. Правил, минимальный платеж и проценты считаются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в Заявлении (50%).

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением Должником обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в установленные сроки, по состоянию на <дата обезличена> у Должника перед Банком образовалась задолженность в размере 202849,53 руб., в том числе: 143505,26 руб. - просроченный основной долг; 59144,27 руб. – просроченные проценты; 200,00 руб. - комиссия.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, который суд находит арифметически верным, соответствующим тем платежам, которые поступили от заемщика в счет погашения кредитных обязательств. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет задолженности она суду не представила. Более того, сам факт нарушения кредитных обязательств по вышеуказанному договору ответчиком никакими допустимыми доказательствами не опровергнут.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с ответчика задолженности по указанным кредитным договорам в полном объеме.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО1 в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 14840,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1125152,47 рублей, из которых:

916523,27 рублей – просроченный основной долг;

200479,57 рублей - сумма задолженности по процентам;

2650,49 рублей - сумма задолженности по неустойке;

5499,14 рублей – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен>-P-65424176 от <дата обезличена> в размере 202849,53 рублей, из которых:

143505,26 руб. - просроченный основной долг;

59144,27 руб. – просроченные проценты;

200,00 руб. - комиссия.

Взыскать с ФИО1 пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 14840,01 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца.

Судья А.Д. Крикун