Решение № 2-599/2018 2-599/2018 ~ М-433/2018 М-433/2018 от 18 июля 2018 г. по делу № 2-599/2018

Дело № 2-599/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года <адрес>

Красноармейский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Карабановой О.Ю., при секретаре Спириной О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителей, взыскании с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» части суммы оплаты страховой премии в сумме 70388 руб. 17 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% за несоблюдение срока удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя (л.д. 4 - 6).

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и АО «Кредит Европа Лайф» заключен кредитный договор, в сумму кредита включена сумма страховой премии за предоставление услуги страхования от несчастных случаев и болезней в размере 105 582 руб. 26 коп. ДД.ММ.ГГГГ кредит досрочно погашен, у заемщика появилось законное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования – 24 месяца (105 582 руб. 26 коп. – (105 582 руб. 26 коп./36мес. * 12 мес.). Истец направил в адрес ответчика претензия с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которая страховой компанией оставлена без удовлетворения.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца З.а Н.А., просила рассмотреть иск в их отсутствие (л.д. 57 - 59).

Ответчик ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представило письменное мнение по иску, в котором просило в иске отказать (л.д. 49 – 54, 56).

Третье лицо АО «Кредит Европа Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направило (л.д. 55).

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на срок 60 месяцев (л.д. 39 - 43).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» и ФИО1 был заключен договор страхования (полис №) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с момента вступления договора страхования в силу страховая премия составляет 105 582 руб. 26 коп. (л.д. 44-46).

Согласно сведениям АО «Кредит Европа Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору с ФИО1 отсутствует, договор прекратил своё действие (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана претензия с требованием о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, поступившая в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» ДД.ММ.ГГГГ направлено сообщение о том, что страховая премия возврату не подлежит (л.д. 8 – 11, 51 - 53).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пунктам 1, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходит из того, что в соответствии с условиями страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является основанием для досрочного прекращения договора страхования. Возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита. В связи с чем, оснований для прекращения договора в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Согласно п. п. 8, 8.1. полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней при отсутствии страховых случаев в течение срока страхования Полис (договор) прекращается на дату окончания срока страхования. При наличии страховых случаев в течение срока страхования договор прекращается на дату исполнения Страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме.

Пунктом 8.2. предусмотрено, что договор досрочно прекращается в случае: а) одностороннего расторжения Полиса (Договора) Страхователем. В случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения, то страховщик возвращает Страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) Страхователем страховая премия не возвращается (согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ), б) смерти застрахованного в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем.

Таким образом, полисные условия страхования от несчастных случаев и болезней, которые являются неотъемлемой частью Договора, не предусматривают возврат уплаченной страховой премии, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, что не противоречит требованиям действующего законодательства РФ.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от Договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на условиях, изложенных в страховом полисе и полисных условиях страхования от несчастных случаев и болезней.

Поскольку полисными условиями, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, оснований для взыскания с Ответчика в пользу Истца страховой премии не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушение прав потребителя и отказано в удовлетворении основных требований, требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано полностью, оснований для взыскания с ответчика расходов истца произведенных по оплате нотариальных услуг за оформление доверенности в сумме 1500 руб. 00 коп. (л.д. 7), не имеется.

В силу закона истцы по искам о защите прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины, поэтому судебные расходы не могут быть возложены на истца независимо от того, что в удовлетворении иска было отказано.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, предусмотренные ст. 103 ГПК РФ основания для взыскания с ответчика государственной пошлины в доход бюджета отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» части суммы оплаты страховой премии в сумме 70388 руб. 17 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% за несоблюдение срока удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя, отказать.

Ходатайство ФИО1 о возмещении понесенных судебных расходов в сумме 1500 руб. 00 коп. ответчиком ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.

Председательствующий подпись О.Ю. Карабанова

Копия верна. Судья О.Ю. Карабанова

Секретарь О.О. Спирина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>