Решение № 2-379/2025 2-4512/2024 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-379/2025

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре судебного заседания Малярском В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<данные изъяты>» к РОО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ПОЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПОЮ и АО «<данные изъяты>» был заключен договор кредитной карты № на сумму 65000 рублей (или с лимитом задолженности). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Банку стало известно о смерти ПОЮ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти заемщика открыто наследственное дело №.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего ПОЮ перед Банком составляет 21454 рубля 27 копеек, из которых: сумма основного долга – 21454 рубля 27 копеек, сумма процентов - 0 рублей.

На основании изложенного АО «<данные изъяты>» просит взыскать с наследников ПОЮ в пределах наследственного имущества задолженность в размере 21454 рубля 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 844 рубля.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего ПОЮ – РОО

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ПИВ

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>».

Представитель истца АО «<данные изъяты>» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик РОО и ее представитель ВСС о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, в удовлетворении заявленных требований просили отказать ввиду полного погашения задолженности.

Третье лицо ПИВ о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третьи лица ПАО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили, ходатайств об отложении не заявляли.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПОЮ обратился в АО «<данные изъяты>» с письменным заявлением (офертой) на заключение договора кредитной карты, на основании которого между ним и банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом до 300000 рублей.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания об этом в тексте Заявления-Анкеты.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка путем присоединения к договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхования заемщика кредитов ТКС Банк предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая). Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. Выгодоприобретателями являются: клиент ТКС Банк, в случае смерти клиента – его наследники.

Согласно пункту 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором кредитной карты (пункт 5.4).

Банк имеет право предоставить Клиенту Кредит на сумму расходных операций сверх Лимита задолженности (пункт 5.5).

Согласно пункту 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно пункту 5.8 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.10).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Заключительного счета (пункт 5.11).

В соответствии с пункт 7.1 Общих условий Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока действия Договора кредитной карты (пункт 7.1.1).

В силу пункта 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении - Анкете или Заявке; в случае если Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих, обязательств по Договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте денежные средства, в свою очередь МВВ кредитными денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №.

Согласно расчету суммы по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 21454 рубля 27 копеек.

Ввиду нарушения условий договора, истец направил ответчику заключительный счет, согласно которому задолженность по договору составила 21454 рубля 27 копеек, с сообщением о расторжении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПОЮ умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом <адрес> нотариального округа ВОВ, после смерти ПОЮ, заведено наследственное дело №.

Наследниками по закону являются РОЮ (дочь), ПЕО (сын), ПГА (мать). Сведений об иных наследниках наследственное дело не содержит.

Наследственное имущество состоит: Шевроле Нива 212300-55, госномер №, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, прав на денежные средства, хранящихся в банковских учреждениях <адрес>, денежных обязательств перед кредитными учреждениями <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ РОЮ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону, оставшегося после смерти наследодателя ПОЮ

ДД.ММ.ГГГГ ПГА (мать) обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ей доли наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ ПЕЮ (сын) обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти наследодателя.

Согласно представленному отчету № об оценке рыночной стоимости транспортного средства Шевроле Нива 212300-55, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, стоимость транспортного средства составляет 804360 рублей.

Таким образом, наследником, принявшей наследство, оставшегося после смерти наследодателя ПОЮ, является РОО

Расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

Ответчик, являясь наследником, отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Разрешая спор по существу, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ПОЮ на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с наследника умершего ПОЮ – РОО в пользу АО «<данные изъяты>», суммы задолженности по договору кредитной карты № в размере 21454 рубля 27 копеек, размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в заявленном размере, следовательно, с ответчика РОО в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 844 рубля.

При этом ДД.ММ.ГГГГ, то есть после обращения истца в суд, ответчиком РОО добровольно выплачены денежные средства в счет погашения задолженности в общей сумме 23000 рублей, что подтверждается представленным в материалы дела чеком по операции от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму.

Кроме того, ответчиком представлена справка о расторжении договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которой следует, что задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет.

С учетом этого, удовлетворенные требования истца о взыскании указанной суммы не подлежат принудительному исполнению, а денежные средства, уплаченные ответчиком, подлежат зачету в счет исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Взыскать РОО (паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» (ИНН №) в пределах наследственной массы задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21454 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 844 рубля.

В части взыскания с РОО в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» задолженности по договору кредитной карты в размере в размере 21454 рубля 27 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 844 рубля, решение суда не подлежит исполнению в связи с добровольным удовлетворением исковых требований ответчиком при рассмотрении спора судом.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.В. Мазунин