Решение № 2-174/2024 2-174/2024~М-102/2024 М-102/2024 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-174/2024

УИД 56RS0022-01-2024-000171-58

Дело № 2-174/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Новоорск 5 марта 2024 года

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беймлера П.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шульге Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Редут» (далее - ООО ПКО «Редут», ООО «Редут») обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) заключили договор уступки требований №ДГ, согласно условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к ответчику. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из ФССП поступили денежные средства на сумму <данные изъяты> руб., которые были зачтены в счет уплаты процентов. Общий размер задолженности составляет 75 585,50 руб., из которых: 35 429,79 руб. – основной долг, 40 155,71 руб. – текущие проценты.

Истец просит суд взыскать сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 585,50 руб.; судебные расходы в размере 20 000 руб., почтовые расходы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 468 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Редут» в судебное заседание не явился, извещен о нем надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Из телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она согласна с размером основного долга, с размером процентов не согласна.

Представитель третьего лица – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статьям 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу пункта статьи 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета с под <данные изъяты>% (в редакции дополнительного соглашения) годовых, выпущена кредитная карта и установлен лимит кредитования <данные изъяты> рублей. Договор заключен на условиях договора присоединения (статья 428 ГК РФ), поскольку его условия определены Банком в Договоре о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», Тарифах, о чем имеется отметка в индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, и могли быть приняты клиентом (ФИО1) не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Индивидуальные условия кредитного договора и условия договора присоединения в совокупности содержат все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов по кредиту, условия о сроках и порядке погашения задолженности.

ФИО1 при заключении договора была ознакомлена и согласна с Тарифами, ДКБО и Общими условиями выдачи кредитной карты, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, а также в Анкете-Заявлении на получение потребительского кредита (л.д.18-23).

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, выпустив на ее имя кредитную карту. ФИО1, получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-53), которая признается судом надлежащим доказательством, так как является электронным документом, воспроизводящим на материальном носителе в неизменном виде содержание всех финансовых операций, проведенных с использованием электронного средства платежа ФИО1

Заключенный сторонами договор предусматривает условие о необходимости ежемесячного внесения заемщиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа - 5% от суммы задолженности по основному долгу на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом; платежный период – срок, в течение которого заемщик обязан уплатить банку минимальный платеж, дата начала платежного периода указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора.

Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д. 29).

Ответчик обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается, в связи с чем, возникла задолженность.

АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Новоорского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с должника ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 462,79 рублей, в том числе: 35 429,79 руб. - основной долг, 2 524,53 руб. - проценты, 508,47 руб. - начисленные неустойки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 676,94 руб. (л.д. 9).

Согласно п. 10.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» банк может полностью уступить или частично уступить свои права и обязанности по договору кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) заключен договор уступки требований № в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в полном объеме перешло к ООО «Редут», что подтверждается выпиской из акта приема-передачи (л.д. 62).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, цессионарием по договору уступки могут выступать: юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (банк или некредитная финансовая организация); юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (коллекторское агентство), специализированное финансовое общество; физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Согласно копии свидетельства ООО «Редут» относится к числу юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 72-72 обор.).

Таким образом, у ООО «Редут» возникло право требования к заемщику ФИО1 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Новоорского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя АО «Альфа-Банк» на ООО «Редут» по судебному приказу мирового судьи судебного участка № Новоорского района Оренбургской области по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности (л.д. 15-16).

Как указывает истец в исковом заявлении за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при исполнении судебного приказа из Федеральной службы судебных приставов поступили средства в счет оплаты процентов на сумму 11 244,50 руб.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 17).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно изложенному в иске расчету, проверенному судом, составляет просроченный основной долг в размере 35 429,79 руб., начисленные проценты в размере 40 155,71 руб. (л.д. 32).

Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности не представлено.

Вопреки доводу ответчика оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, поскольку условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с условиями кредитования, его погашение должно осуществляться путем внесения заемщиком на счет карты ежемесячно суммы минимального обязательного платежа - 5% от суммы задолженности по основному долгу, т.е. <данные изъяты> платежей по <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Ответчик обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается,

Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 75 585,50 руб., из которых: 35 429,79 руб. - размер основного долга, 40 155,71 руб. - проценты за пользование кредитом.

Ответчик нарушил принятое на себя обязательство по возврату кредита в сроки, установленные кредитным договором, поэтому суд считает данное требование истца подлежащим удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения своих договорных обязательств ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., почтовых расходов в размере 251,00 руб. и по оплате государственной пошлины в размере 2 468,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Редут» (заказчик) и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» (исполнитель) заключен договор № на оказание юридических услуг, согласно которому заказчик получает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамках спора о взыскании с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1. договора). В п. 1.2. договора указан перечень оказываемых услуг (л.д. 67).

Согласно п. 3.1. договора стоимость одного часа юридических услуг составляет 5 000 рублей, технических и иных работ - 2 000 рублей.

Согласно п. 3.2. договора максимальная стоимость услуг составляет 20 000 рублей.

Согласно копии акта-отчета по услугам, оказанным ООО «Редут» по договору № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ исполнитель проанализировал представленный заказчиком пакет документов, провел правовой анализ; подготовил исковое заявление с расчетом, расчет государственный пошлины. Время, затраченное на перечисленные действия, составило 4 часа, стоимость услуг 20 000 рублей. Также были изготовлены копии документов, формирование необходимого пакета документов для направления в суд и ответчику, на что было затрачено 1 час, стоимость 2 000 руб. Таким образом, общая стоимость оказанных услуг по договору составила 22 000 руб. (л.д. 68).

Согласно копии акта № от ДД.ММ.ГГГГ и копии платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ заказчик ООО «Редут» перечислил исполнителю ООО «М энд Р Консалтинг Групп» за оказание юридических услуг по договору оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 20 000 руб. (л.д. 68-69).

Из разъяснений Пленума Верховного суда РФ, содержащихся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Расходы на оплату услуг представителя, с учетом объема выполненной представителем работы по подготовке и направлению искового заявления в суд, и его сложности, в размере 7 000 руб., суд находит разумными и подлежащими удовлетворению.

Согласно копии списка № (партия №) внутренних почтовых отправлений ООО «Редут» ДД.ММ.ГГГГ за пересылку искового заявления с приложением в адрес ФИО1 оплатило сумму в размере 125,50 руб. (70,50 руб. + 25 руб. + 30 руб.), в адрес АО «Альфа-Банк» - 125,50 руб. (70,50 руб. + 25 руб. + 30 руб.), итого 251,00 руб. (л.д. 10-13).

Таким образом, подтверждаются связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные ООО «Редут», в размере 251,00 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 468,00 руб. (л.д. 14).

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Редут» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 585,50 руб., в том числе 35 429,79 руб. – размер основного долга, 40 155,71 руб. – размер процентов, а также расходы по оказанию юридических услуг в размере 7 000 руб., почтовые расходы в размере 251,00 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 468 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Председательствующий судья подпись П.Ю. Беймлер

Мотивированное решение составлено 7 марта 2024 года.