Решение № 2-3404/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-3404/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19.07.2019 Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3404/2019 по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 355696 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности по договору составляет 344817,44 рублей, из которых: 311919,65 рублей - остаток ссудной задолженности, 28218,47 рублей - задолженность по плановым процентам, 4679,32 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 340606,05 рублей, из которых: 311919,65 рублей - остаток ссудной задолженности, 28218,47 рублей - задолженность по плановым процентам, 467,93 рублей - задолженность по пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ24 (ПАО).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 340606,05 рублей, из которых: 311 919,65 рублей - остаток ссудной задолженности, 28218,47 рублей - задолженность по плановым процентам, 467,93 рублей - задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6606,06 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривал. Пояснил, что в 2017г. получил кредит с учетом страховки в размере 355000 руб. под 17,5% годовых. После получения кредита у него случился инсульт и он попал в затруднительное положение, год оплачивал с просрочками, а через год умер его отец, пришлось занимать деньги на похороны, прекратить оплату по кредиту. В прошлом году у него случился второй инсульт, на тот момент он уже не работал, материальной поддержки не было, кроме заработной платы жены. Его семья состоит из него и жены, двое сыновей совершеннолетние и проживают отдельно. Доход их семьи состоит из пенсии его и супруги. Он является инвалидом <данные изъяты> группы по тугоухости с <данные изъяты>, пенсию по возрасту он не получает. Размер пенсии составляет 7000 руб. После первого инсульта он обратился в страховую организацию, которой оплачено 2000. руб. У него ухудшилось состояние здоровья, в связи с чем он в настоящее время не может работать. Он обращался в банк с целью уменьшения размера платежа и срока платежей, но ему было устно отказано.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.По смыслу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщиком получены денежные средства в размере 355696 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенных в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий) (с учетом п.3.1.3 правил кредитования) (п.21 согласия).

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 355696 руб. подтверждается материалами дела и не отрицается ФИО1 в ходе рассмотрения дела.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Размер ежемесячного платежа составляет 8935,87 руб., последнего платежа 9416,46 руб., дата ежемесячного платежа 17 число каждого календарного месяца (п.6 согласия).

Пунктом 12 согласия предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору составляет 344817,44 рублей, из которых: 311919,65 рублей - остаток ссудной задолженности, 28218,47 рублей - задолженность по плановым процентам, 4679,32 рублей - задолженность по пени.

Истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 340606,05 рублей, из которых: 311919,65 рублей - остаток ссудной задолженности, 28218,47 рублей - задолженность по плановым процентам, 467,93 рублей - задолженность по пени.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком иной расчет суду не представлен. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Статьей 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд не усматривает оснований для снижения сумм требуемых истцом пени в размере 467, 93 руб., т.к. их размер самостоятельно снижен истцом до минимального, и являются соразмерной ответственностью за нарушение им обязательств по выплате кредита.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию задолженность по плановым процентам в размере 28218,47 рублей, задолженность по пеням в сумме 467,93 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 6606,05 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340606 руб. 05 коп., из которых: 311 919,65 рублей - основной долг, 28218,47 руб. - задолженность по плановым процентам, пени - 467, 93 руб., взыскать судебные расходы на оплату госпошлины 6 606, 06 рублей, всего взыскать общую сумму 347212 рублей 11коп.( триста сорок семь тысяч двести двенадцать рублей 11 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 24.07.2019.

Председательствующий И.В. Пискарева