Решение № 2-747/2024 2-747/2024~М-692/2024 М-692/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-747/2024

Дело № 2-747/2024

УИД: 24RS0059-01-2024-001169-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Герасимовой Н.И.

при секретаре Бабушкиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 10.05.2023 за период с 11.08.2023 по 26.09.2024 в размере 436260,65 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 33406,52 рублей, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство AUDI A8L, 2008 года выпуска, №, с установлением начальной продажной цены в размере 572591,39 рубль, путем реализации с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 10.05.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 356500,00 рублей под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства AUDI A8L, 2008 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 11.08.2023, на 26.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127628,24 рублей. По состоянию на 26.09.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 436260,65 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., просроченные проценты – 86272,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 340375,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1901,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1489,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 2522,23 руб. Согласно заявлению о предоставлению кредита, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством AUDI A8L, 2008 года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 572591,39 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

С учётом положений ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников гражданского процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 10 мая 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 350000 рублей, со сроком его возврата – 60 месяцев (1827 дней), с процентной ставкой 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 договора определено, что минимальный обязательный платеж (МОП) – 9469 рублей 26 копеек. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 975 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 4619 рублей 12 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 договора).

Согласно пункту 10 договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору, заемщик ФИО1 предоставил в залог транспортное средство марки AUDI, модель: иная, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

При заключении кредитного договора, ФИО1 заключил договор страхования № с ООО «Совкомбанк страхование жизни», с ежемесячной оплатой страхового взноса 6500 рублей.

Таким образом, заемщик ФИО1, подписав 10.05.2023 анкету-соглашение на предоставление кредита, заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление-оферту на открытие банковского счета, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, согласился с содержащимися в них условиями, в том числе и об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Тем самым ответчик согласился на кредитование у истца на указанных условиях и должен был надлежащим образом осуществлять взятые на себя обязательства.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, банком 17.04.2024 исх. № 309 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита № от 10.05.2023 вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Из расчета задолженности, представленного стороной истца, следует, что задолженность ФИО1 по указанному выше кредитному договору по состоянию на 26.09.2024 составляет 436260,65 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., просроченные проценты – 86272,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 340375,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1901,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1489,90 руб., неустойка на просроченные проценты – 2522,23 руб.

Данный расчет сомнений в своей правильности у суда не вызывает, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиком расчет не оспорен и не представлен контррасчет, опровергающий арифметическую правильность расчетов истца.

Поскольку доказательств погашения задолженности в указанном выше размере (или в части) не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 10.05.2023 в общем размере 436260 рублей 65 копеек.

Обязательства заемщика по данному кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства AUDI, модель: иная, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

При заключении кредитного договора, залоговая стоимость транспортного средства была согласована сторонами 877500 рублей.

11.05.2023 сведения о залоге автомобиля были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Принадлежность ответчику ФИО1 транспортного средств Ауди А8L, год выпуска 2008, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, номер кузова (прицепа) №, код цвета кузова 8, черный, ПТС №, СТС №, подтверждается ответом на запрос МО МВД России «Шушенский» от 18.10.2024.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ закреплено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства закреплено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 572591,39 руб.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

С учетом того, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, просроченная задолженность по кредиту возникла 11.08.2023, то есть период просрочки превышает три месяца, и сумма неисполненного обязательства превышает 5% оценочной стоимости предмета залога, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на указанный предмет залога.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ответчику транспортное средство Ауди А8L, год выпуска 2008, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, номер кузова (прицепа) №, код цвета кузова 8, черный, путем продажи с публичных торгов.

В то же время, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины, других, признанных судом необходимыми расходов (ст.ст. 88, 94 ГПК РФ).

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 33406,52 рублей (платежное поручение № от 27.09.2024), подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.05.2023 за период с 11.08.2023 по 26.09.2024 в размере 436260 рублей 65 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 33406 рублей 52 копейки, а всего 469667 рублей 17 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Ауди А8L, год выпуска 2008, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, номер кузова (прицепа) №, код цвета кузова 8, черный, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в порядке ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с приложением доказательств того, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.И. Герасимова

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2024 года.