Решение № 2-1983/2025 2-206/2026 2-206/2026(2-1983/2025;)~М-1339/2025 М-1339/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 2-1983/2025

Дело № 2- 206 /2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.01.2026 года с.Вольно-Надеждинское

Надеждинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Хрещатой С.Б.,

при участии помощника судьи Цукановой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к АО "Альфа-Банк" о взыскании суммы в размере 40 000 рублей незаконно списанной со счета, неустойки в размере 379 200 руб., морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа, судебных расходов по отправке претензии и иска ответчику в сумме 371, 31 рублей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу был предоставлен кредит. Истцом в банке открыт счет, на который были перечислены денежные средства в счет заработной платы в размере 40 000 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком без согласия истца были списаны поступившие денежные средства в полном объеме в размере 40000 рублей. Поскольку задолженность истца по кредитному договору в размере 73026,28 была взыскана судебным приказом вынесенным мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № и определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, действия банка по списанию поступивших денежных сумм со счета истца полагает незаконными.

Истец, его представители в судебном заседании на доводах иска настаивали, просили удовлетворить. Суду пояснили, что в отношении истца не имеется исполнительных производств по данному кредиту. Задолженность имелась, однако он не давал согласия на безакцептное списание денежных средств. Данные действия являются нарушением прав потребителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в возражениях просил в иске отказать, где указал, что банк не согласен с заявленными требованиями, поскольку списание денежных средств со счета истца произведено банком при полном соблюдении действующего законодательства Российской Федерации и нормативных правовых актов Банка России. Между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Лимит кредитования составляет 89 000 рублей; процентная ставка - 24,49 % годовых. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ). В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий (ИУ) по кредиту для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) и поручить банку открыть счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту. В соответствии с п. 14 ИУ с общими условиями договора истец был ознакомлен и согласен, о чем имеется собственноручная подпись в конце кредитного договора. Согласно п. 6.3 ИУ и 2.3.3 ДКБО банк может осуществлять безакцептное списание со счета кредитной карты, в порядке, предусмотренном ДКБО, при условии получения от заемщика соответствующего поручения. Поскольку безакцептное списание прописано в п.8 заявления заемщика и подписано самостоятельно истцом, следовательно, банк действовал на законных основаниях, не противоречащих законодательству РФ. В вязи с тем, что у истца была задолженность по договору № № от ФИО9., банк списал 40 000 рублей за погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету №. ДД.ММ.ГГГГ. списано за погашение просроченных платежей - 6 963, 80 руб. и погашение просроченного основного долга - 13036, 20 рублей, итого 20 000 руб. ??30.06.2022г. списано за погашение просроченного основного долга - 20000 руб.

Согласно п.4.8 ИУ погашение задолженности перед банком по договору кредита производится заемщиком в следующем порядке: ??в первую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом; ??во вторую очередь - просроченная сумма Кредита; ??в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; ??в четвертую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы Кредита; ??в пятую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом; ??в шестую очередь - сумма Кредита; в седьмую очередь - иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед банком производится в очередности, предусмотренной ДКБО для погашения несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте, которая может быть изменена банком.

Согласно п. 14.8, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода и начисленных процентов в срок, указанный в п.14.5 договора, несанкционипованный перерасход и проценты, начисленные за пользование Несанкционированным перерасходом, учитываются Банком как просроченная задолженность. По состоянию на ФИО8. задолженность перед АО «Альфа-Банк» у истца составляет 31,451.74 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Поскольку истец собственноручно подписал кредитное соглашение, а также был ознакомлен с общими условиями по кредиту и с ДКБО, банк действовал правомерно и не ущемлял интересы истца. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств осуществлялись не в рамках исполнительного производства и взыскания по судебному приказу, а в рамках ДКБО и договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в связи с чем, действия банка по безакцептному списанию 40 000 руб. соответствуют законодательству РФ.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, судебной повесткой.

Выслушав истца, представителей истца, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пункт 2 указанной статьи допускает осуществление списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения в том случае, если это, в частности, определено соглашением сторон договора.

Таким образом, право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счета заемщика вытекает из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Лимит кредитования составляет 89 000 рублей; процентная ставка - 24,49 % годовых.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий по кредиту для заключения договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО) и поручить банку открыть счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту.

В соответствии с п. 14 ИУ с общими условиями договора истец был ознакомлен и согласен, о чем имеется собственноручная подпись в конце кредитного договора.

Согласно п. 6.3 ИУ и 2.3.3 ДКБО банк может осуществлять безакцептное списание со счета кредитной карты, в порядке, предусмотренном ДКБО, при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Безакцептное списание прописано в п.8 заявления заемщика и подписано самостоятельно истцом.

В вязи с тем, что у истца была задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., банк списал 40 000 рублей в счет погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ. списано за погашение просроченных платежей - 6 963, 80 руб. и погашение просроченного основного долга - 13036, 20 рублей, итого 20 000 руб. ??

ДД.ММ.ГГГГ. списано за погашение просроченного основного долга - 20000 руб.

Согласно п. 14.8, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода и начисленных процентов в срок, указанный в п.14.5 договора, несанкционипованный перерасход и проценты, начисленные за пользование несанкционированным перерасходом, учитываются банком как просроченная задолженность.

По состоянию на 11.11.2025г. задолженность перед АО «Альфа-Банк» у истца составляет 31,451.74 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку истец собственноручно подписал кредитное соглашение, а также был ознакомлен с общими условиями по кредиту и с ДКБО, банк действовал правомерно и не ущемлял интересы истца. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств осуществлялись не в рамках исполнительного производства и взыскания по судебному приказу, а в рамках ДКБО и договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в связи с чем, действия банка по безакцептному списанию 40 000 руб. соответствуют законодательству РФ.

В силу ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ согласование условия о возможности безакцептного списания банком просроченной задолженности со счета заемщика, действующему законодательству не противоречит.

Договором между кредитором и заемщиком предусмотрено право банка без отдельного распоряжения клиента снимать денежные средства в счет оплаты услуг по договору. Указанные условия требованиям действующего законодательства не противоречат, не свидетельствуют о незаконности действий со стороны банка, соответствуют интересам заемщика, ускоряя процедуру погашения его обязательств без совершения дополнительных действий заявительного характера.

Таким образом, предоставив Банку (как кредитору) право на безакцептное списание денежных средств, истец реализовал свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку.

Доказательства того, что истец предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

Согласно п. 9 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" указанное распоряжение клиента может быть отозвано им в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Поскольку истцом предусмотренное договором условие о праве банка на безакцептное списание денежных средств отозвано не было, то оснований для признания действий ответчика незаконными, не имеется.

При этом материалы дела не содержат доказательств того, что при заключении договора было нарушено свободное волеизъявление истца, либо что он предлагал изложить условия договора в иной редакции, чем представленная банком, равно как и отсутствуют сведения, что ответчик отказал в удовлетворении такого заявления, а также доказательства того, что при несогласии с условиями договора истец не имел возможности отказаться от заключения кредитного договора.

Также отсутствуют доказательства того, что истец имеет в банке счета, не связанные с обслуживанием кредита, с которых бы банком в безакцептном порядке списывались денежные средства в погашение кредита.

С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Надеждинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2026.

Судья С.Б. Хрещатая