Решение № 2-925/2019 2-925/2019~М-349/2019 М-349/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-925/2019

Дело № 2-925/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 25 февраля 2019 года

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Т.Ю. Балаба,

при секретаре: М.С. Тайдаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО1 за период с 13.03.2014 по 29.06.2017: 1/5 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 43 970 руб. 51 коп. (из общей суммы требований по основному долгу в 219 852 руб. 56 коп.) - сумму основного долга; 1/5 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 41 827 руб. 87 коп. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в 209 139 руб. 35 коп.) - сумму неуплаченных процентов; взыскать судебные расходы.

В обоснование исковых требований представитель истца указал на то, что 13.03.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 233 082 руб. на цели личного потребления.

Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, обязательства по кредитному договору не исполняются.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга по кредитному договору составила 219 852 руб. 56 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 209 139 руб. 35 коп.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к ИП ФИО2, который в рамках агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил поручение принципала по составлению искового заявления о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору №, в связи с чем истец понес расходы в сумме 10 000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс–кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, что суд находит возможным.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора, размер задолженности по договору не оспаривал, не согласился с требованием о взыскании процентов и судебных расходов, указывая на то, что сумма процентов и судебных расходов является завышенной.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 233 082 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования сумма кредитования составила 233 082 рубля, процентная ставка за пользование кредитом – 37,5% годовых, срок кредитования - 60 месяцев, окончательная дата погашения – 13.03.2019. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячного платежа 13 числа каждого месяца в размере 8 662 руб. (кроме последнего платежа в размере 8 608 руб. 44 коп.).

При подписании заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения кредитного договора.

Указанное заявление ответчика ФИО1 соответствует требованиям ст. 435 Гражданского кодекса РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление ФИО1 о предоставлении кредита по своей сути является офертой.

13.03.2014 ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит путем зачисления на его счет суммы в размере 233 082 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика и не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, исполнив обязательства перед ответчиком в полном объеме. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Факт заключения кредитного договора, его условия не оспариваются ответчиком в настоящем судебном заседании

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом: нарушал положения договора о сроках и размере оплаты ежемесячного платежа, в настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту вносит нерегулярно, проценты за пользование денежными средствами также не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 3.9 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания задолженности договору потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.06.2017 составляет 428 991 руб. 91 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга – 219 852 руб. 56 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 173 970 руб. 22 коп., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитом – 35 169 руб. 13 коп.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По условиям договора уступки прав (требований) № от 29.06.2017 цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическим лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору.

Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к договору.

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами.

В приложении № к договору об уступке прав (требований) № от 29.06.2017 указан договор, заключенный с ФИО1 от 13.03.2014 №, сумма задолженности 428 991 руб. 91 коп.

Учитывая, что ответчиком допустимых доказательств исполнения в полном объеме обязательств по кредитному договору № представлено не было, представленный истцом расчет исковых требований не оспорен, суд считает, что требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 43 970 руб. 51 коп. (1/5 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности исходя из общей суммы требований по основному долгу в 219 852 руб. 56 коп.), подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме неуплаченные проценты в сумме 41 827 руб. 87 коп. (1/5 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности исходя из общей суммы требований по неуплаченным процентам в 209 139 руб. 35 коп.), поскольку в соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (абз. 1), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В данном случае, истцом понесены расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 руб., что подтверждается материалами дела.

Учитывая характер спора, сложность и обстоятельства дела, возражения ответчика, суд полагает, что судебные расходы подлежат возмещению в размере 2 000 руб., находя эту сумму разумной и обоснованной.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере 2 773 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2014 по состоянию на 29.06.2017 в сумме 85 798 рублей 38 копеек, судебные расходы в сумме 4 773 рубля 96 копеек, а всего взыскать 90 572 рубля 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Ю. Балаба