Решение № 2-2249/2017 2-2249/2017~М-1565/2017 М-1565/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-2249/2017

Дело №2-2249/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017года г.Брянск

Советский районный суд г.Брянска в составе:

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Савельевой А.М.

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском к ФИО1, указывая, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> на срок по <дата> под <...> % годовых. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...> С учетом неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 13.03.2017 года включительно образовалась задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...> с учетом неустоек. Истцом в расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10 % от суммы задолженности по пени. Таким образом общая сумма задолженности по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 13.03.2017г. составляет <...>, из них: <...> - основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> - комиссии за коллективное страхование.

Ссылаясь на требования ст.ст. 309, 310, 330, 428, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 13.03.2017 года в размере <...>, в том числе: <...> - основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> - комиссии за коллективное страхование, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ 24» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Факт заключения кредитного договора на заявленных в иске условиях, период и сумму задолженности не оспаривала. Пояснила суду, что до 20.05.2015г. она исправно вносила платежи по кредитному договору, после 20.05.2015г. ее жизненная ситуация изменилась и она перестала вносить платежи в погашение кредита. Ссылаясь на инвалидность, тяжелое материальное положение, просила суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер заявленных истцом ко взысканию неустоек.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч. 1-2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <...> сроком по <дата> под <...> % годовых, полная стоимость кредита – <...> % годовых.

Размер аннуитетного платежа установлен в сумме <...>, платежная дата - ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Из текста Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дата>. №... следует, что ответчик ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24. Условия названного договора обязалась неукоснительно соблюдать. Экземпляр Правил получила.

В силу п.1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) договор – Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

ПАО «Банк ВТБ 24» исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив <дата> ответчику денежные средства в сумме <...> на банковский счет, что следует из выписки по лицевому счету за период с <дата> по <дата>

<дата>. ответчиком подано истцу заявление на включение в число участников программы страхования

Согласно условиям кредитного договора, заявив о желании быть застрахованной по одной из предлагаемых Банком программ страхования, заемщик уведомлена о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как Выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

Срок страхования устанавливается с <дата> по <дата> либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов (далее – комиссия за присоединение к программе страхования), составляет 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <...>.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав и направив банку Согласие на кредит и получив экземпляр Правил кредитования, ответчик ФИО1 заключила с банком путем присоединения кредитный договор. Все существенные условия договора содержались в тексте Согласия на кредит и Правил кредитования, с которыми ФИО1 была ознакомлена, понимала и приняла обязательство неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Таким образом, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Как установлено судом, и подтверждено ответчиком в судебном заседании, свои обязательства по кредитному договору после 20 мая 2015 года она исполняла с нарушением условий договора, платежи по кредиту не вносила, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2.12 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В согласии на кредит определен размер пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

С учетом неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №... от <дата> банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее 09.03.2017 года путем направления заемщику уведомления от 05.01.2017 года №2413 о досрочном истребовании суммы задолженности.

Доказательств удовлетворения требований истца и погашения задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Истцом в порядке ч.2 ст.91 ГПК РФ снижена сумма пени по просроченному долгу по кредитному договору до 10%.

Согласно предоставленным истцом расчетам за ответчиком числится задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> - основной долг, <...> – плановые проценты за пользование кредитом, <...> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <...> – пени по просроченному долгу, <...> - комиссии за коллективное страхование.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленными в соответствии с условиями кредитных договоров.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о несоразмерности насчитанной истцом неустойки с просьбой снизить ее размер в связи с тяжелым материальным положением.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и плановым процентам, размер неустойки (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств), продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения своих обязательств, наличие у ответчика второй группы инвалидности по зрению и необходимость постоянного лечения, пенсионный возраст ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности насчитанной истцом неустойки по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <...> и неустойки по пени по просроченному долгу в размере <...>, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до <...>, а размер пени по просроченному долгу - до <...>

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению и взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 13.03.2017г. в размере <...>, из которых: сумма основного долга – <...>, сумма по плановым процентам за пользование кредитом – <...>, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <...>, сумма пени по просроченному долгу – <...>, комиссии за коллективное страхование в сумме <...>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №997 от 19.04.2017 года истцом уплачена государственная пошлина за предъявление искового заявления в размере <...>, которая подлежит взысканию с ответчика. При этом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере, поскольку сумма неустойки была снижена судом на основании ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... <дата> по состоянию на 13 марта 2017 года в размере <...>, из которых: задолженность по основному долгу – <...>, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – <...>, задолженность пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <...>, задолженность по пени по просроченному долгу – <...>, комиссии за коллективное страхование - <...>

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» (ИНН №...) расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017г.

Председательствующий А.Г. Стольникова