Решение № 2-4202/2018 2-4202/2018~М-3669/2018 М-3669/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-4202/2018

Дело: № 2-4202


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи А.А.Назыровой

при секретаре М.М.Клементьевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1229197 руб. 18 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 20345 руб. 99 коп., об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство - автомобиль марки, модель Автобетоносмеситель ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1380000 рублей.

В обоснование требований указано, что ФИО1 в нарушение условий соглашения о кредитовании не исполняет обязанности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 1229197 руб. 18 коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя(л.д.6).

Представитель ответчика – ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не согласен с исковыми требованиями о взыскании пеней на просроченный основной долг в размере 26531 руб. 91 коп., пеней на просроченные проценты в размере 3806 руб. 09 коп,, пеней за не пролонгацию страхового полиса в размере 1005056 руб., штрафов – 113221 руб. 25 коп., поскольку заявленная истцом неустойка является завышенной и явно не соразмерной последствиям неисполненного обязательства, просил уменьшить неустойку, применив ст.333 ГК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк»(в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 2416000 руб. на срок кредитования 1826 дней под 20,50 % годовых на покупку транспортного средства в ЗАО «Автомобильная и прицепная техника –Торговый Дом»(л.д.7-11).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог ОАО «ИнвестКапиталБанк» передано транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, модель Автобетоносмеситель ..., что подтверждается договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.11 оборот – 13).

Согласно п.5.6.1 кредитного договора заемщик обязан вносить очередные платежи по договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее чем за три рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита(л.д.7 оборот).

Согласно п. 4.1.5 договора о залоге, заемщик обязан застраховать транспортное средство сроком на один года по программе Каско и предоставить кредитору оригиналы страховых полисов Каско и ОСАГО в подтверждении факта страхования. При этом страховая сумма должна быть не менее суммы основного долга, увеличенной на 20 процентов, но не более действительной страховой стоимости. Выгодоприобретателем по договору Каско является кредитор. В случае, если предполагается использование транспортного средства в качестве такси, заемщик обязан официально уведомить об этом страховую компанию. В случае, несоблюдения любого из условий данного пункта договора, кредитор вправе начислить штраф в размере 10% процентов от суммы кредита.

Согласно п. 4.1.5.1 договора о залоге, залогодатель обязуется оформить договора страхования Каско и ОСАГО без ограничения по лицам, допущенным к управлению транспортным средством.

Исходя из п. 4.1.5.2 договора о залоге, в случае изменения условий страхования, в том числе изменения состава лиц, допущенных к управлению транспортным средством, Залогодатель обязан не позднее 10 календарных дней от даты изменения в договоре страхования представить оригиналы страховых полисов ОСАГО и КАСКО кредитору в подтверждении факта исполнения п.4.1.5.1 договора о залоге.

Согласно п. 4.1.5.3 договора о залоге, в случае если срок кредита превышает 1 год, залогодатель обязан до истечения срока действия договора страхования Каско за свой счет продлить или заключить новый договор страхования Каско. В подтверждение факта заключения договора страхования на новый срок залогодатель обязан предоставить кредитору оригиналы заключенных страховых полисов ОСАГО и Каско, не позднее 10 календарных дней после даты окончания действия предыдущего договора страхования Каско. Выгодоприобретателем по договору Каско является кредитор, залогодатель не вправе изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в договоре страхования.

Согласно п. 4.1.5.4 договора о залоге, в случае нарушения Залогодателем пп.4.1.5.1-4.1.5.3. договора о залоге, кредитор вправе начислить штраф в размере 3% от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата всей Задолженности.

Согласно п. 4.1.5.5. договора о залоге, за неисполнение п. 4.1.5.3 договора о залоге в установленный срок кредитор вправе начислять пени в размере 0,10 процента от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставленных страховых полисов.

Из материалов дела установлено, что ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору вследствие невнесения сумм в погашение кредита и процентов по кредиту.

ФИО1 извещался истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.34).

Согласно расчету АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» на ДД.ММ.ГГГГ(л.д.25-28) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1229197 руб. 18 коп., из которой: задолженность по кредиту – 74103 руб. 72 коп., просроченные проценты – 1105 руб. 91 коп., задолженность по процентам по просроченной задолженности – 5372 руб. 30 коп., пени на просроченный основной долг в размере 26531 руб. 91 коп., пени на просроченные проценты в размере 3806 руб. 09 коп., пени за не пролонгацию страхового полиса в размере 1005056 руб., штрафы – 113221 руб. 25 коп.

Ответчик в судебном заседании просил снизить суммы неустоек, поскольку в настоящее время находится в тяжелом материальном положении и возможности погашать кредит у него нет. По его мнению размер неустоек, особенно пени за не пролонгацию страхового полиса, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Как следует из статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает неустойки в размере 26531 руб. 91 коп., 3806 руб. 09 коп., 1005056 руб. и штраф в размере 113221 руб. 25 коп. несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и учитывая тяжелое материальное положение ответчика, суд считает необходимым уменьшить пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты до 15168 руб., пени за не пролонгацию страхового полиса до 20000 руб. и штрафы до 56610 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в размере 172359 руб. 93 коп.

Согласно п.1.3 договора о залоге оценочная стоимость транспортного средства модель Автобетоносмеситель 58149Z на шасси Камаз 6520-61, 2013 года выпуска, кузов № (2306045), № двигателя 740610 С2700193, идентификационный номер машины (VIN) № составляет 3020000 руб. Залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 2265000 руб.(л.д.11 оборот).

Размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, поэтому исковые требования об обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство - автомобиль марки, модель Автобетоносмеситель ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1380000 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на госпошлину в сумме 4647 руб. 20 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.53).

На основании ст. 309, 310, 333, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 39, 56, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172359 руб. 93 коп., а также расходы на госпошлину в сумме 4647 руб. 20 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 19 ноября 2018 года.

Судья: