Решение № 2-507/2025 2-57/2026 2-57/2026(2-507/2025;)~М-433/2025 М-433/2025 от 19 января 2026 г. по делу № 2-507/2025

Дело № 2-57/2026

(№2-507/2025)

УИД 18RS0007-01-2025-000753-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Балезино 13 января 2026 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Гафуровой С.В.,

при секретаре Ардашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 479900,00 руб. под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства FORD Focus, 2008, <номер>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 174718,87 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1236438,31 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 35327,55 руб., просроченные проценты 121832,91 руб., просроченная ссудная задолженность 491300,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 481,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,45 руб., неустойка на просроченную ссуду 265,31 руб., неустойка на просроченные проценты 18,02 руб., неразрешенный овердрафт 59894,15 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 4854,03 руб., причитающиеся проценты 521711,68 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с <дата> по <дата> в размере 1236438,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47364,38 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство FORD Focus, 2008, <номер>, способ реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации и преимущественного проживания возвратилась с отметкой «истек срок хранения», согласно ответ на запрос на предоставление сведений о ФЛ ФИО1 зарегистрирован с <дата> по адресу: УР, <адрес>.

Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения судебного извещения, что в силу ст.117 ГПК РФ позволяет признать адресата надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Судом вынесено протокольное определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. (ч. 1 ст. 819 ГК РФ)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 23 "О применении судами правил о залоге вещей")Тем самым, удовлетворение судом требования о досрочном исполнении фактически меняет характеристику обязательства с исполняемого периодическими платежами на исполняемое единым платежом, что предопределяет применение к нему п. 2 ст. 348 ГК РФ, которой предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 479900,00 руб. под 35,9 % годовых, сроком возврата кредита <дата> (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитования).

В подтверждение заявленных требований стороной истца представлена выписка о движении денежных средств, из которой следует, что по счету осуществлялись как расходные, так и приходные операции по погашению задолженности.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно.

В судебном заседании установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно, то есть ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном размере является основанием для удовлетворения исковых требований банка-кредитора о взыскании кредитной задолженности.

Пунктом 12 Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Размер, предусмотренной договорной неустойки, в данном случае, установлен с учетом ограничений, предусмотренных частями 21 и 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, в том числе, принимая во внимание период, в течение которого заемщик допускал просрочку исполнения обязательства, и базу для начисления неустойки (штрафа, пени): просроченная сумма основного долга и просроченные проценты.

Также, при заключении договора ответчик был ознакомлен, что при нарушении срока оплаты платежа по Договору он имеет право перейти в режим "Возврат в график", размер комиссии установлен Тарифами Банка - 590 руб., начисление производится с момента перехода в Режим "Возврат в график".

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником транспортного средства FORD Focus, 2008, <номер>, регистрационный номер <номер> является ФИО1

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязательства Заемщика по договору обеспечиваются предоставлением Заемщиком в залог Кредитору автомобиля марки FORD Focus, 2008, <номер>.

Сведения о залоге автомобиля по рассматриваемому кредитному договору внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление <номер> от <дата>), то есть истец, как добросовестный залогодержатель, провел процедуру регистрации возникновения залога.

ПАО "Совкомбанк" исполнило условия договора, предоставив ФИО1 денежные средства в размере, установленном Индивидуальными условиями договора, а также с соблюдением порядка, предусмотренного Заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем зачисления на банковский счет последнего, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик, в нарушение условий кредитного договора исполнял обязательства по своевременному погашению кредита ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая, по состоянию на <дата> составляет 1236438,31 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 35327,55 руб., просроченные проценты 121832,91 руб., просроченная ссудная задолженность 491300,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 481,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,45 руб., неустойка на просроченную ссуду 265,31 руб., неустойка на просроченные проценты 18,02 руб., неразрешенный овердрафт 59894,15 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 4854,03 руб., причитающиеся проценты 521711,68 руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Расчет задолженности надлежащим образом проверен судом, которым установлено, что расчет произведен арифметически верно и в соответствии с условиями кредитного договора, а также с учетом фактически внесенных на счет ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Какой-либо контррасчет задолженности ответчиком не представлен, как и не представлены доказательств отсутствия у ответчика задолженности по кредиту и/или ее ином (другом) размере.

Разрешая спор, суд, установив факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, а также, учитывая, что требование о досрочном возврате суммы кредита заемщиком исполнено не было, вся сумма задолженности по кредитному договору на момент предъявления иска являлась просроченной, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по уплате основного долга, процентов, неустойки, комиссии в заявленном истцом размере в сумме 1236438,31 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из содержания указанной нормы и ее разъяснения следует, что уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью, и возникает исключительно в случае, если принадлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от <дата> N 81 (ред. от <дата>) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга, исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Размер неустойки не может быть снижен в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ ниже размера, установленного частью 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, и рассчитывается и от основного долга, и от процентов.

В данном случае суд не усматривает основания для применения положений данной статьи, исключительные обстоятельства для снижения неустойки, при отсутствии доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, не установлены.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль FORD Focus, 2008, <номер> подлежащими удовлетворению, установив способ реализации данного движимого имущества - с публичных торгов.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 47364,38 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося <дата> в д.<адрес> (паспорт <номер>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период <дата> по <дата> в размере 1236438,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47364,38 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство FORD Focus, 2008, <номер>, определив способ и порядок реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Балезинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Балезинский районный суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Гафурова