Решение № 2-4776/2017 2-4776/2017~М-4262/2017 М-4262/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-4776/2017

Дело № 2-4776/2017 22 ноября 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Фериной Л.Г.,

при секретаре Стрижеус Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 <данные изъяты>. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указал, что 18 июня 2015 года заключил с ПАО «Банк ВТБ 24» кредитный договор ..... на сумму 690000 рублей сроком на 60 месяцев. Одновременно он заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Лайф+». Страховая премия в размере 90000 рублей уплачена единовременно в день оформления кредита за счет кредитных средств. 07 июня 2017 года он досрочно погасил кредит. Заявление о возврате части страховой премии страховщик оставил без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период страхования в сумме 51851 рубль 61 копейка, штраф в размере 25925 рублей 80 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей, расходы по оформлению доверенности в размере 2200 рублей.

Истец ФИО1 <данные изъяты> в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 <данные изъяты>. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в суд своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных возражениях с иском не согласился, ссылаясь на то, что страховая премия не подлежит возврату в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, поскольку досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

18 июня 2015 года между ФИО1 <данные изъяты> и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор ..... на сумму 690000 рублей сроком на 60 месяцев.

Одновременно 18 июня 2015 года на основании устного заявления ФИО1 <данные изъяты>. был выдан полис ....., который подтверждает заключение между ФИО1 <данные изъяты>. и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования по программе «Лайф+» на срок с 19 июня 2015 года по 18 июня 2020 года на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее – Условия страхования). С Условиями страхования ФИО1 <данные изъяты> ознакомлен и согласен, экземпляр Условий страхования на руки получил, что подтверждается подписью истца.

Страхование осуществляется на случай наступления смерти в результате несчастного случая и болезни, инвалидности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы.

Страховая сумма определена в размере 600000 рублей, страховая премия - в размере 90000 рублей.

В соответствии с п. 19 Согласия на кредит заемщиком дано поручение Банку составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить денежные средства в размере 90000 рублей в счет оплаты страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховая премия была перечислена Банком страховщику в полном объеме, что сторонами не оспаривается.

13 июня 2017 года истец досрочно погасил кредит, в связи с чем, 02 августа 2017 года направил в адрес ответчика заявление о возврате части страховой премии.

Письмом от 11 августа 2017 года ответчик указал на отсутствие оснований для возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования в связи с досрочным погашением кредита, просил подтвердить намерение отказаться от договора страхования.

06 сентября 2017 года истец подтвердил свое намерение об отказе от договора страхования, просил возвратить часть страховой премии, ответчик письмом от 15 сентября 2017 года в удовлетворении требований истца отказал.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При этом согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 6.6 Условий страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

При таких обстоятельствах, поскольку договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о возврате уплаченной страховой премии в соответствии с п. 2 и абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца по правилам, предусмотренным п. 1 и абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ и п. 6.7 Условий страхования, согласно которому договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Так, страхование в соответствии с условиями договора осуществляется на случай наступления смерти в результате несчастного случая и болезни, инвалидности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы.

Согласно п. 2 Условий страхования по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни» в размере фактической задолженности застрахованного по договору потребительского кредитования, заключенному между страхователем и Банком, на дату подписания страхового акта выгодоприобретателем является Банк, в размере положительной разницы между страховой суммой и фактической задолженностью застрахованного по кредитному договору на дату подписания страхового акта выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.

По страховым случаям «госпитализация в результате несчастного случая и болезни» и «травма» выгодоприобретателем является застрахованный.

По смыслу приведенных положений Условий страхования, учитывая, что страховая выплата не зависит от размера задолженности по кредитному договору, в случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни» становится истец ФИО1 <данные изъяты> (или его наследники), по страховым случаям «госпитализация в результате несчастного случая и болезни» и «травма» выгодоприобретателем продолжает оставаться истец, договор страхования продолжает действовать.

Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Само по себе досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору не влечет автоматическое прекращение действия договора страхования, поскольку не является обстоятельством, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании уплаченной страховой премии в размере 51851 рубля 61 копейки, а также производных требований о взыскании штрафа в размере 25925 рублей 80 копеек.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> отказано, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по удостоверению доверенности в размере 2200 рублей и расходов на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей в силу положений ст.ст. 98, 100 ГПК РФ не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.Г. Ферина

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2017 года.