Решение № 2-357/2019 2-357/2019~М-291/2019 М-291/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-357/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 21 августа 2019 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Гуцко Н.И. при секретаре Емельяновой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

-

Акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее - АО «АЛЬФА- БАНК), ранее - ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 19.06.2013 года АО «АЛЬФА-БАНК» (Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Клиент, Заемщик, ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № Сумма кредитования составила 87 500 руб., проценты за пользование кредитом - 28,99% % годовых. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности, которая составляет 104 727 руб. 63 коп., а именно: просроченный основной долг — 83 067 руб. 11 коп.;

начисленные проценты - 8 749 руб. 51 коп..;.

штрафы и неустойки - 12 911 руб. 01 коп.

Представитель истца - АО «АЛЬФА - БАНК» ФИО2 в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствии их представителя, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, считает, что соглашение о кредитовании не соответствует законодательству; при взыскании неустойки просил применить ст. 333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 19 июня 2013 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №.

В соответствии со ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 30.04.2013 г. (далее — Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 87 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, не позднее 8-го числа каждого месяца.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 87 500,00 руб

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет : ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено справкой по кредитной карте (по состоянию на 29. 04. 2019 г) выписками по счету № за периоды: с 01. 01.13 по 31. 12. 13, с 01. 01. 14 по 31. 12. 14, с 01. 01. 15 по 31. 12. 15, с 01. 01. 16 по 31.12.16, с 01. 01. 17 по 31. 12. 17, с 01. 01 18 по 05. 07.18, с 06. 07. 18 по 31. 12.18,с 01. 01. 19 по 09. 04.19г.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями

Соглашения.

В связи с нарушением заемщиком условий соглашения на 30.04.2019 года образовалась задолженность, составляющая согласно Расчету Банка, сумму 104 727 руб. 63 коп., в том числе : просроченный основной долг -

83 067 руб. 11 коп.;

начисленные проценты — 8 749 руб. 51 коп..;

штрафы и неустойки - 12 911 руб. 01 коп.

Из Расчета задолженности ФИО1 сумма установленной: ФИО1 кредита 87500, 00 руб.

Сумма использованного кредитного лимита : 334930, 28 руб.-

Срок полного погашения задолженности : 5 лет 5 месяцев. Дата предоставления кредита: 19 июня 2013 г.

Процентная ставка : 28,99 % годовых.

Уплата процентов: за фактическое количество дней использования кредитной линии.

День ежемесячного платежа : 8 число. Штрафы и неустойки не начисляются в течение 102 дней действия льготного периода со дня ежемесячного платежа.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов, штраф за образование просроченной задолженности рассчитаны согласно Общим условиям кредитования.

Расчет задолженности, представленный истцом ответчиком не оспорен, контррасчет им не представлен, поэтому у суда нет оснований не доверять расчету задолженности, расчет произведен истцом в соответствии с условиями соглашения о кредитовании.

Таким образом, учитывая перечисленные положения закона, соглашения о кредитовании, а также установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние ) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора ( помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ ( уплата соответствующей суммы и т. п. ). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Из исследованного в судебном заседании Кредитного предложения (оригинала) от 19. 06. 2013 г. следует, что ОАО « АЛЬФА БАНК» предложил ФИО1 заключить с ним, Соглашение о кредитовании, в рамках которого банк открывает на его имя Счет Кредитной карты, осуществляет кредитование счета Кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты Активации Кредитной карты. Лимит кредитования -87500,00 руб. Процентная ставка за пользование кредитом -28, 99% годовых (пп. 1-4). Кредитное предложение принято и подписано клиентом : ФИО1 и сотрудником Банка.

Согласно расписки ФИО1 получил 19, 06. 2013 г,. банковскую карту СА- Visa Classic с чипом. Карта выдана к счету №,валюта счета «российский рубль». Претензий к выданной карте, ПИН-конверту не имел.

Согласно расписки. ФИО3. получил 15. 11. 2016 г. банковскую карту СА- Visa Classic с чипом. Карта выдана к счету №,валюта счета «российский рубль». Претензий к выданной карте, ПИН-конверту не имел.

В соответствии со ст. ст. 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату суммы кредита, исковые требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) при любой ссудной задолженности обоснованы.

Согласно расчетам истца штрафы и неустойки, начисленные за несвоевременную уплату основного долга составляют 12 911 руб. 01 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом - не вносил своевременно и в полном объеме средства в погашение кредита, в результате чего имеет место просроченная задолженность. Данные нарушения условий договора являются основанием для досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом из расчета 28,99% годовых от остатка основного долга по кредиту, штрафов и неустойки, а также расходов, связанных совзысканием задолженности.

Данных о том, что кредитный договор заключен ответчиком под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено,

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При взыскании неустойки суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не: возможного) ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд не находит оснований для снижения ответчику неустойки за несвоевременную оплату кредита и за несвоевременную оплату процентов, размер неустойки соответствует в полной мере длительности и последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору, не является чрезмерной.

Таким образом, учитывая перечисленные положения закона, кредитного договора, а также установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ФИО4. задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в сумме 3 294 руб. 55 коп.

На основании 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества « АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ILO№ от 19.06.2013 года по состоянию на 30.04.2019 года в размере 104 727 руб. 63 коп. (в том числе: просроченный основной долг - 83 067 руб. 11 коп.; начисленные проценты - 8 749 руб. 51 коп..; штрафы и неустойки — 12 911 руб. 01 коп.), а также судебные расходы по оплате госпошлины 3 294 руб. 55 коп., всего взыскать 108 022 руб. 18 коп. (сто восемь тысяч двадцать два рубля 18 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном

порядке в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Гуцко Н.И.