Решение № 2-1892/2019 2-1892/2019~М-1533/2019 М-1533/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-1892/2019

39RS0004-01-2019-002093-53

Дело №2-1892/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 августа 2019 года г.Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю.

при секретаре Безруковой Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк Зенит (ПАО) обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № (далее - Договор) путем акцепта ответчиком оферты банка в виде предоставления собственноручно подписанного предложения о заключении Договора. Банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных предложением о заключении Договора, с процентами за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. В день заключения Договора кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на открытый во исполнение Договора счет №. Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения долга нарушил, с декабря 2018 года платежи не вносил либо вносил, но не в полном размере, в результате чего возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 27.03.2019 года составляет 838 361,78 рубль, из которых основной долг – 800 628,57 рублей, проценты за пользование кредитом – 33 235,77 рублей, неустойка – 4 497,44 рублей. Просит взыскать с ФИО1 приведенную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 538,62 рублей.

Представитель истца Банка Зенит (ПАО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и времени проведения судебного заседания извещены надлежаще. Представитель истца Банка Зенит (ПАО) просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ранее ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2 пояснили, что Договор ответчиком с банком заключался, денежные средства в счет погашения задолженности не вносились в связи с финансовыми трудностями. С 2018 года все имущество ответчика арестовано, а чтобы погасить долг, необходимо что-то из этого имущества продать. Ответчик обращался в банк по вопросу предоставления каникул, но было отказано. Просили предоставить время для урегулирования спора мирным путем, однако, в судебное заседание не явились.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из содержания ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ усматривается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Из п.1 ст.810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк Зенит (ПАО) и ФИО1 в акцептно-офертной форме, на основании предложения заключить договор кредитования был заключен договор о предоставлении кредита №.

Договор заключался на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>, срок действия Договора – <данные изъяты>, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – <данные изъяты> годовых, а при невыполнении условий страхования процентная ставка увеличивается и составляет <данные изъяты> годовых, количество платежей – №, размер ежемесячного аннуитетного платежа – <данные изъяты>, предусмотрена обязанность заключения договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), неустойка – <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение Договора предусмотрено открытие банком банковского счета № для зачисления денежных средств в счет погашения кредитной задолженности.

Из текста предложения усматривается, что ФИО1 ознакомился и согласился с общими условиями кредитования, а также с индивидуальными условиями Договора, изложенными в предложении о заключении договора кредитования. Свое согласие подтвердил собственноручной подписью в предложении о заключении договора кредитования, выразив тем самым свое волеизъявление на заключение Договора на предложенных условиях, что не противоречит положениям ст.421 ГК РФ о свободе сторон в заключении договора.

Общими условиями кредитования предусмотрены предоставление банком ответчику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности (п.1.1), порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом (п.п.3.1-3.2), порядок внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности (п.п.3.3-3.4), порядок определения размера и уплаты неустойки (п.п.4.1-4.2), соответствующие права и обязанности сторон по предоставлению кредита и его погашению (п.п.5.1.1, 5.3.1, 5.4.1).

Содержание общих условий кредитования соответствует приведенным выше нормам и правилам действующего законодательства, предусмотренным для сторон кредитного договора, а также согласуется с оговоренными в предложении о заключении договора кредитования условиями предоставления кредита.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому на счет ответчика № были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>.

Получение денежных средств и их использование ответчиком не оспаривается.

Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку внесения денежных средств либо внося их в неполном размере в счет погашения задолженности.

Так, ответчиком нарушены общие и индивидуальные условия кредитования, изложенные в предложении о заключении договора кредитования, относительно размера и сроков внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности, в результате чего с декабря 2018 года образовалась задолженность по состоянию на 27.03.2019 года в размере <данные изъяты>, из которых основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.

Доказательств обратного ответчиком не представлено, более того, факт наличия задолженности ответчиком был подтвержден ранее в судебном заседании.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям заключенного между сторонами Договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, о погашении задолженности не представлено.

Ссылка ответчика на финансовые трудности, послужившие основанием для образования просроченной задолженности, не может являться самостоятельным основанием для отказа банку во взыскании задолженности ввиду того, что заключая Договор, ответчик был ознакомлен с его условиями, согласился с ними, подписав кредитный договор, и обязался исполнять.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 838 361,78 рубль, из которых основной долг – 800 628,57 рублей, проценты за пользование кредитом – 33 235,77 рублей, неустойка – 4 497,44 рублей.

Вместе с тем, на основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, она может быть уменьшена.

Снижение неустойки допускается по заявлению должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с физических лиц, она может быть снижена по инициативе суда, если усматривается ее очевидная несоразмерность последствиям неисполнения обязательств.

Размер взысканной неустойки является незначительным по сравнению с суммой основного долга, наличие очевидной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, не установлено, в связи с чем неустойка снижению в соответствии с требованиями действующего законодательства не подлежит.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 11 538,62 рублей подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № и с учетом требований ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка Зенит (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка Зенит (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 838 361 руб. 78 коп., из которых основной долг – 800 628 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом – 33 235 руб. 77 коп., неустойка – 4 497 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка Зенит (публичное акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11 538 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г.Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 августа 2019 года.

Судья

Е.Ю. Медведева