Решение № 2-2298/2018 2-2298/2018~М-1919/2018 М-1919/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-2298/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года город Иркутск

Кировский районный суд города Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2298/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов в виде оплаты госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО3 вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменён в связи с поступившими возражениями о несогласии с заявленной суммой задолженности.

В связи с отменой судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 338,37 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 702,14 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указал на следующие обстоятельства дела. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна. В Заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ей счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 5.14.1 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 6.23., п. 10.20. Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 10.20. Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 74 468,49 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 6.29 Условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 8 859,88 рублей (из расчета 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счёте-выписке, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 74 468,49 рублей.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 2 702,14 руб., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83338,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 702,14 рублей.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о слушании гражданского дела была уведомлена надлежащим образом. Согласно просьбе, изложенной в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

В соответствии с правилами п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца ФИО4, с направлением в адрес стороны истца копии судебного решения.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещённая о дне судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

В соответствии с правилами статьи 233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Принимая во внимание согласие представителя истца ФИО4 на заочное производство, неявку стороны ответчика в судебное заседание без уважительных причин, суд на основании положений ст. 233 ч. 1 ГПК РФ вынес протокольное определение о рассмотрении настоящего дела в отсутствие ответчика ФИО3 – в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по договору о карте и судебных расходов, по следующим основаниям.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ первым заместителем Председателя ЦБ РФ, в соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» АО «Банк Русский Стандарт» предоставлено право на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе, уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1 ст. 850 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное – п.2 ст. 850 ГК РФ.

Как видно из вышеизложенных норм гражданского законодательства, предметом договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия Банка по открытию клиенту счёта, действия по предоставлению кредитных денежных средств, выполнение распоряжений клиента по проведению операций по счёту, а со стороны клиента – действия по возврату полученной денежной суммы, уплаты процентов на неё, иных комиссий, плат, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. установлено, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нём денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Следовательно, в данном случае договор о карте не может рассматриваться как договор банковского счета или как кредитный договор в чистом виде, соответственно, к правоотношениям Банка и ФИО3 следует применять положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главы 45 ГК РФ «Банковский счет» лишь в соответствующих частях.

Как усматривается из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты; открыть ей банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счёте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта.

Далее в Заявлении указывалось на то, что в рамках договора о карте она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего заявления, их содержание понимает.

Суд полагает, что данное заявление не имеет каких-либо противоречий с требованиями ст. 435 ГК РФ, и все существенные условия договора, в частности, проценты по кредиту (цена услуги), комиссии, суммы ежемесячных платежей, размер штрафов, пени и неустойки, срок действия договора; срок для акцепта оферты, номер договора, счёта и кредитной карты, условия об ответственности сторон нашли своё отражение как в подписанном заявлении, так и в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», которые согласно заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ являются составной частью заявления (оферты) и договора о карте.

Кроме того, суд считает, что выпуск банковской карты на имя ФИО3 является именно акцептом ее оферты, что не противоречит правовой природе смешанного договора.

В соответствии с п.1.12. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, распространяющих своё действие на период заключения договора о предоставлении и обслуживании карты с ФИО3, предусмотрено, что договор - это заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Настоящими Условиями предусмотрено, что договор о предоставлении и обслуживании карты может быть заключен путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2. п/п. 2.2.2.).

Согласно пункту 1.28. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», установлено, что кредит - денежные средства, предоставляемые Банком клиенту в соответствии с договором.

В соответствии с п. 6.2. Условий установлено, что согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в Заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п/п. 6.2.1.-6.2.5.).

Пунктом 6.3. Условий определено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Как предусмотрено п. 3.1. п/п. 3.1.2. Условий, Банк, заключая с клиентом договор, открывает клиенту счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Номер счета указывается в договоре (при заключении договора в соответствии с п. 2.2.1. Условий) либо в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой (при заключении договора в соответствии с п. 2.2.2. Условий).

Согласно пункту 2.10. Условий в рамках заключенного договора Банк выпускает карту и предоставляет информацию о ПИНе… одним из следующих способов: путем направления простого либо регистрируемого (заказного либо с объявленной ценностью) письма, содержащего карту, по указанному клиентом адресу, либо путем выдачи клиенту при его личном обращении в Банк, либо может быть передана иным способом, согласованным с клиентом (п/п. 2.10.1.).

В соответствии с п. 2.15. Условий в рамках заключённого договора Банк устанавливает клиенту лимит, который до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации, равен нулю (п/п. 2.15.1.); при первой активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен в момент отражения на счете первой операции предоставления кредита (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой первой операции предоставления кредита (п/п. 2.15.2.).

Таким образом, суд считает, что все существенные условия договора о карте были изложены в неотъемлемой части договора, а именно, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и в Тарифах по картам «Русский Стандарт». Кроме этого, надлежит отметить, что в Заявлении (оферте) ответчика ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие об открытии счета и возможности его кредитования Банком в соответствии со ст. 850 ГК РФ; в Условиях по картам - информация о порядке погашения задолженности, правах и обязанностях сторон, порядке расторжения договора, имущественной ответственности сторон и т.д.; в Тарифах по картам - полная информация о размере процентной ставки, размере комиссий, плат и др.

Таким образом, суд приходит к убеждению, что все условия договора о карте, в том числе, и существенные условия договора данного типа, содержались в Заявлении, в Условиях по картам, Тарифах по картам, являющихся составными и неотъемлемыми частями, как оферты ФИО3, так и договора о карте в целом, с содержанием которых последний был ознакомлен, понимал, полностью согласился, в чем собственноручно и расписался в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из содержания направленной в адрес банка оферты от ДД.ММ.ГГГГ за подписью ФИО3, он обязалась неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно пункту 2.16. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.17. Условий.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что в соответствии с п. 2.17. в случае изменения Банком:

2.17.1. Тарифов путем добавления в Тарифы каких-либо положений, которые на дату введения в действие таких изменений не будут применяться к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора (например, введения Банком в действие новых тарифных планов, которые на дату введения их в действие не будут применяться к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора); либо

2.17.2. Условий путем добавления в Условия каких-либо Дополнительных условий, которые на дату введения в действие таких изменений не будут применяться к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора; либо

2.17.3. Приложений №1 к Дополнительным условиям, указанным в п.п. 1.16.1. – 1.16.6., 1.16.17. Условий, Банк уведомляет об этом клиента (о таких изменениях Тарифов и/или Условий) не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

В соответствии с п. 2.18. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк уведомляет клиента об информации, указанной в п.п. 2.16., 2.17. Условий, следующими способами: 2.18.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения банка и его подразделений; 2.18.2. путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайте Банка www.rsb.ru...

Пунктом 2.18. Условий предоставления и обслуживания карт… установлено, что любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

При таких обстоятельствах, когда судом достоверно установлено, что информация об Условиях предоставления и обслуживания карт и по действующим Тарифам по картам являлась общедоступной для каждого из клиентов, и когда непосредственно ФИО3 расписалась в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ за то, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», суд приходит к выводу о том, что на ответчика ФИО3 может быть возложена гражданско-правовая ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования банковской картой «Русский Стандарт»

Оценивая заключенный между Банком и ответчиком ФИО3 договор о предоставлении и обслуживании карты, суд, считает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, учитывая при этом следующие доводы.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» между Банком и ответчиком ФИО3 был заключен в порядке, установленном пунктом 2.2. п/п. 2.2.2., где указано, что договор может быть заключен путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Как видно из заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, она соглашалась с тем и полностью понимала тот факт, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте будут являться действия Банка по открытию ей счета карты.

Из материалов дела видно, что Банк на основании вышеуказанного предложения ФИО3 открыл последней счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт», что свидетельствует о заключении договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Правилами статьи 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Однако данная статья закона не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Карты).

Материалами настоящего гражданского дела установлено, что договор о карте состоит из следующих документов: Заявления, содержащего предложение о заключении договора о карте; Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», исходя из содержания которых, ответчик ФИО3 приняла на себя обязанности по соблюдению прав и обязанностей, изложенных в них.

С учётом изложенного, разрешая иск АО «Банк Русский Стандарт», предъявленный к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по договору о карте, суд считает правомерным разрешить требования истца в лице Банка о взыскании задолженности с ответчика ФИО3 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и положениями гражданского законодательства, предусматривающими срочность, платность и возвратность предоставленного кредита.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору (п. 9.9).

В свою очередь, банк вправе: по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительный счёт-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты (п. 10.20.); в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без распоряжения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в Банке, в размере, достаточном для погашения задолженности, с иных счетов клиента, открытых в Банке, (за исключением счетов, на которых размещены вклады клиента) и направлять их на погашение задолженности (п. 10.21.).

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 6.29. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на Счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 6.26.Условий.

Как видно из представленного истцом Расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору у ФИО3 составляет 83 338,37 руб., которая включает в себя задолженность по договору – 74 468,49 руб. и сумму неустойки – 8 869,88 руб. из расчёта 74 468,49 х 0,2% х 60 дней, что подтверждается Расчётом задолженности по договору, Выпиской из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая то, что представленный истцом Расчёт задолженности по договору ответчиком ФИО3 не был оспорен в установленном порядке согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, либо опровергнут иными письменными доказательствами, о снижении размера неустойки ответчик суд не просил, предъявленная к взысканию Банком с ответчика ФИО3 сумма задолженности по договору не вызывает у суда каких-либо сомнений, в связи с чем, суд полагает, что сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 338,37 рублей доказана, подтверждена материалами дела и подлежит взысканию с ответчика с ФИО3 в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 700,15 рублей.

Разрешая вопрос о возмещении истцу указанных понесённых судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к выводу, что в соответствии с правилами ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 700,14 рублей, поскольку иск истца был удовлетворен в полном объеме.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объёме с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-197, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 338,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 700,15 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО3, что она вправе подать в Кировский районный суд г. Иркутска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что ее неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Ю.В. Шабалина

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2018 года:

Судья Ю.В. Шабалина