Решение № 2-556/2023 2-556/2023~М-196/2023 М-196/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-556/2023

КОПИЯ

Дело № 2-556/2023

УИД 86RS0008-01-2023-000368-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» июня 2023 года г. Когалым

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Галкиной Н.Б.,

при секретаре Зарешиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее сумму задолженности в размере 74 009,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 420,29 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.02.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2022, на 15.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2022, на 15.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 16 072,11 руб. По состоянию на 15.02.2023 общая задолженность составляет 74 009,58 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета: 447,00 руб., иные комиссии: 5 188,00 руб., дополнительный платеж: 5 693,79 руб., просроченные проценты: 3 180,94 руб., просроченная ссудная задолженность: 59 485,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 11,72 руб., неустойка на просроченную ссуду: 1,89 руб., неустойка на просроченные проценты: 0,98 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения, не возражал.

Ответчик ФИО2, извещенная в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, об отложении разбирательства не просила, письменных возражений на иск не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства, применительно к требованиям ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

13.02.2022 ФИО3 подала онлайн-заявку на кредит наличными через систему ДБО, которая была одобрена.

Кредитный договор был заключен на основании заявления-оферты ФИО3 от 13.02.2022 на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, соглашения о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к Системе ДБО и присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Положению о дистанционном банковском обслуживании физических лиц ПАО «Совкомбанк».

Своей подписью ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, размещенными на официальном сайте Банка, понимает их и обязуется соблюдать.

Также просила авторизовать номер телефона № Как следует из ответа на запрос ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ, номер мобильного телефона №, использовавшийся при заключении кредитного договора на момент заключения договора принадлежал ФИО1, который зарегистрирован по одному адресу с ФИО2 – <адрес>, и приходится ответчику супругом.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора от 13.02.2022 № №, Банк обязался открыть ФИО3 кредитную линию на следующих условия: лимит кредитования 60 000 рублей, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлён или увеличен Банком путём принятия (акцепта) заёмщиком оферты Банка (п. 1). Процентная ставка составляет 6,9% годовых действует в том случае, если заемщик использовал 80% или более лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети Банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в иных случаях – 29,9% годовых (п.4).

Возвращать кредит заёмщик должна была следующим образом: общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платёж (МОП) – 1 824,53 рублей. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п.6).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (п.12).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности» и статьи 421 Гражданского кодекса РФ при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику 13.02.2022 денежные средства в размере 60 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика №, также из выписки видно, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им.

По состоянию на 15.02.2023 общая задолженность составляет 74 009,58 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета: 447,00 руб., иные комиссии: 5 188,00 руб., дополнительный платеж: 5 693,79 руб., просроченные проценты: 3 180,94 руб., просроченная ссудная задолженность: 59 485,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 11,72 руб., неустойка на просроченную ссуду: 1,89 руб., неустойка на просроченные проценты: 0,98 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является правильным, соответствует условиям договора, доказательств надлежащего исполнения договора, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2420,29 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.02.2022 в размере 74 009 (семьдесят четыре тысячи девять) рублей 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 420 (две тысячи четыреста двадцать) рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение составлено 13.06.2023.

Судья: подпись Галкина Н.Б.

Копия верна, судья:

Подлинный документ подшит в деле № 2-556/2023 Когалымского городского суда ХМАО-Югры