Решение № 2-2176/2018 2-2176/2018~М-2213/2018 М-2213/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2176/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2176/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО3 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО2 <данные изъяты>, в обоснование которого указала, что ФИО2 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 287 425 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 261 528 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 4 488 рублей 96 копеек, проценты за просроченный основной долг – 16 746 рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 099 рублей 21 копейка, неустойка за просроченные проценты – 1 562 рубля 10 копеек.

Банк в обязательствах с ответчиком действовал добросовестно, в том числе, предоставляя должнику возможность погасить образовавшуюся задолженность.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 425 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 074 рубля 26 копеек.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности <данные изъяты>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении изложила просьбу о рассмотрении дела в её отсутствие <данные изъяты>.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом <данные изъяты>, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что ПАО Сбербанк не представил ему расчет пеней и штрафов по кредитному договору. С момента получения кредита и до ДД.ММ.ГГГГ платежи им вносились регулярно, затем по независящим от него причинам (задержка по выплате заработной платы по месту работы, а затем и прекращение её выплаты в полном объеме, наличие на иждивении троих несовершеннолетних детей) начались задержки. Он изыскивал средства по мере возможности. ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №. Им в банк были представлены документы: справка с прежнего места работы о невыплаченной заработной плате. Платежи старался вносить регулярно по мере возможности до ДД.ММ.ГГГГ, до тех пор, пока ПАО Сбербанк не подал иск в мировой суд. Он не отказывался вносить платежи. ПАО Сбербанк не уведомил его о судебных разбирательствах, не представил ему никаких расчетов. За последние полгода платежи вносились регулярно ежемесячно. Он бы до сих пор ежемесячно вносил платежи, если бы не иск. Сотрудники банка неоднократно в его отсутствие приходили по прописке к его <данные изъяты> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, тем самым разгласили банковскую тайну. Финансовое учреждение не является государственным органом, который уполномочен производить такие процедуры. Считает такое поведение банка некорректным. Просит привлечь банк к ответственности за нарушение банковской тайны, взыскать в его пользу моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, рассмотреть гражданское дело в его отсутствие <данные изъяты>.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне – ПАО Сбербанк) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления <данные изъяты>. Заёмщик, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей до <данные изъяты> числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>.

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком погашения задолженности заёмщик ФИО2 был ознакомлен лично, принял их и обязался соблюдать, что подтверждается его собственноручно проставленной подписью в кредитном договоре и графике платежей, копии которых им получены <данные изъяты>.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> были зачислены на банковский счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которыми заёмщик воспользовался путём снятия наличных денежных средств с указанного банковского вклада.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» <данные изъяты> погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт <данные изъяты> Общих условий).

Установлено, что ответчиком ФИО2 нарушены условия кредитного договора, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которого следует, что размер полной задолженности ответчика составляет 287 425 рублей 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 261 528 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 4 488 рублей 96 копеек, проценты за просроченный основной долг – 16 746 рублей 57 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 099 рублей 21 копейка, неустойка за просроченные проценты – 1 562 рубля 10 копеек.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Как видно из расчета цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком платежи по кредитному договору в обусловленном размере <данные изъяты> вносились лишь в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж по графику платежей ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен лишь на сумму <данные изъяты>, а затем лишь ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, то есть с просрочкой внесения очередного платежа. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ежемесячные платежи по графику платежей по кредитному договору не вносились совсем. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи по кредитному договору не вносились совсем либо вносились в нарушение графика платежей и в суммах, меньших, чем предусмотрено аннуитетным платежом, то есть в указанные периоды ответчиком сумма платежей по кредитному договору ни разу не вносилась в полном объеме, в предусмотренной договором сумме ежемесячного платежа <данные изъяты><данные изъяты>.

А потому возражения ответчика о том, что в иске банком не обоснованы понятия регулярность платежей и их недостаточность, суд находит голословными и не подтвержденными соответствующими доказательствами.

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Как следует из пункта <данные изъяты> Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом <данные изъяты> кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истцом представлен расчет неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты. Требования истца о взыскании неустойки суд находит соразмерными последствиям нарушения обязательства, с учетом того, что ответчик длительное время надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору.

Ответчиком ФИО2 возражений относительно расчета неустойки суду не представлено.

А потому исковые требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что банком разглашена банковская тайна, в связи с чем, в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а банк подлежит привлечению к ответственности за нарушение банковской тайны, суд находит голословными и не подтвержденными соответствующими доказательствами, а потому требования о привлечении банка к ответственности за нарушение банковской тайны и о взыскании в пользу ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 074 рубля 26 копеек, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 425 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 074 рубля 26 копеек, а всего взыскать 293 499 (двести девяносто три тысячи четыреста девяносто девять) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд Иркутской области.

Судья Г.Г. Демидова