Решение № 2-55/2019 2-55/2019~М-43/2019 М-43/2019 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-55/2019

Дело № 2-55/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

11.02.2019 г.

Судья Муромцевского районного суда Омской области Мешалова С.С., при секретаре Фроловой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 26.06.2016 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 133 291 рубль 77 копеек, под 34,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24 316,66 руб. Просроченная задолженность по кредиту возникла 29.08.2017 г., на 09.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.08.2017 г. на 09.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Судебным приказом №2-541 от 28.03.2018 г. вынесенным мировым судьей судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках указанного кредитного договора в размере 40 190,79 руб. за период с 29.08.2017 г. по 11.03.2018 г. По состоянию на 09.01.2019 г. общая сумма задолженности за период с 12.03.2018 г. по 09.01.2019 г. составляет 164 063 рубля 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 114 467 рублей 22 копейки, просроченные проценты 26 196 рублей 22 копейки, проценты по просроченной ссуде 5 890 рублей 31 копейка, неустойка по ссудному договору 14 146 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3 363 рубля 55 копеек. Банк направил уведомление ответчику о возврате образовавшейся просроченной задолженности и о досрочном возврате кредита, данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредиту в размере 164 063 рубля 68 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 481 рубль 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении (л.д.2) просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений по иску не представила.

Судом определено рассматривать дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В частности, обязательство прекращается его надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ), а также по другим основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Кредитный договор не содержит оснований прекращения обязательств сторон по договору, соответственно, к кредитному договору применяются общие нормы ГК РФ.

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ, штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 26.06.2017 г., а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами.

Судом установлено, что 26.06.2017 г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение потребительского кредита в сумме 133291 рубль 77 копеек, под 24,90% годовых, сроком на 36 месяцев, цель кредита – потребительские цели путем совершения операция в безналичной (наличной) форме, кроме того ответчик просил о включении его в программу добровольной финансовой и страховой защиты (л.д. 6-8).

26.06.2017 г. ФИО1 были подписаны индивидуальные условия и заключен договор потребительского кредита № ..., на сумму 133 291,77 руб., под 34,9% годовых, сумма ежемесячного платежа, по кредиту составила 5 294 рубля 97 копеек, срок платежа по кредиту: 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 26 июня 2020 г. в сумме 5 294 рубля 50 копеек.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д.16-19), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям договора о потребительском кредитовании поручению заемщика, сделанному в заявлении-оферте, на Банковский счет. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 34,90 % годовых с даты предоставления кредита. Порядок установления процентной ставки по кредиту предусмотрен также п.п. 2 п. 4 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16-19).

Из общих условий договора потребительского кредита (л.д. 24-25) следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету (л.д. 9), банк перечислил 26.06.2017 г. на счет ответчика денежные средства в общей сумме 133291 рубль 77 копеек. ФИО1 вносила платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков и размеров, установленных графиком. После 28.09.2017 г. платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились, за исключением сумм, взысканных по судебному приказу 2-541/2018.

Из расчета задолженности (л.д. 7-8) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 26.06.2017г., по состоянию на 09.01.2019 г. (за период с 12.03.2018 г. по 09.01.2019 г.) составляет 164 063 рубля 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 114 467 рублей 22 копейки, просроченные проценты 26 196 рублей 22 копейки, проценты по просроченной ссуде 5 890 рублей 31 копейка, неустойка по ссудному договору 14 146 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3 363 рубля 55 копеек.

Согласно судебного приказа мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 28.03.2018г., с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 26.06.2017 г. за период с 29.08.2017 г. по 11.03.2018 г., где просроченная ссуда составила 12 289 руб. 56 коп., просроченные проценты 17 893 руб. 34 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 857 руб. 07 коп., неустойка по ссудному договору 8 719 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду 485 руб. 50 коп.

На основании ответа Муромцевского РОСП УФССП по Омской области, справки о движении денежных средств по депозитному счету, по состоянию на 04.02.2019 г. сумма долга по исполнительному производству № ...-ИП погашена в сумме 6 232 руб. 84 коп.

Досудебным уведомлением (л.д. 26) банк 05.10.2019 г. информировал ФИО1 о том, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № ... от 26.06.2017 г. банком принято решение о досрочном возврате оставшейся задолженности по кредитному договору. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления уведомления возвратить Банку сумму задолженности в размере 194 830 рублей 59 копеек.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные истцом расчеты, суд считает, что истцом неверно посчитаны просроченные проценты и надлежит удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 26.06.2017 г. частично, взыскав просроченные проценты в сумме 19 963 руб. 38 коп., просроченную ссуду в сумме 114 467 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 5 890 руб. 31 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 3 363 руб. 55 коп. Посчитанная судом задолженность образовалась с 12.03.2018 г., в нее не входят суммы, присужденные к взысканию по судебному приказу № 2-541/2018. При этом, суд не учитывает просроченные проценты в размере 17839 руб. 34 коп., взысканные ранее и считает, что истец предъявляет их к взысканию необоснованно.

Более того, относительно требований истца о взыскании неустойки по ссудному договору, суд отмечает следующее.

Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате основной долг и проценты. При этом возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и проложенного к договору графика платежей.

Неустойка в размере 14 146 рублей 38 копеек, поименованная как «неустойка по ссудному договору», согласно расчета взыскиваемых сумм, начислена истцом с 30.10.2017 г. по 19.11.2018 г. с разбивкой на отдельные периоды; при этом начисление производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой на тот период не был нарушен (л.д. 8). При этом истец не обосновал начисление одновременно как неустойки на просроченный к возврату основной долг, так и неустойки на ссудную задолженность, срок возврата которой не был пропущен. Взыскание такой неустойки не предусмотрено ни условиями заключенного сторонами договора, ни законом.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 26.06.2017 г. подлежат частичному удовлетворению, за период с 12.03.2018 г. по 09.01.2019 г. на сумму 143 684 рубля 46 копеек, из которых: просроченная ссуда – 114 467 рублей 22 копейки, просроченные проценты –19 963 рублей 38 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде - 5 890 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 3 363 рубля 55 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае, в связи с частичным удовлетворением заявленных требований, суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО «Совкомбанк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 4 073 рубля 69 копеек (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> области, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д. 46, задолженность по Кредитному договору № ... от 26.06.2017 г. в сумме 143 684 рубля 46 копеек, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 4 073 рубля 69 копеек, а всего взыскать 147 758 (Сто сорок семь тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 15 копеек.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Муромцевский районный суд в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

С.С. Мешалова