Решение № 2-3494/2019 2-3494/2019~М-2208/2019 М-2208/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-3494/2019

Дело № 2-3494/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Калининград

ул. К. Леонова, д.31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Быстровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО7 в обоснование которого указал, что < Дата > между сторонами было заключено соглашение №, которое подтверждает факт заключения кредитного договора, в соответствии с которым истец обязуется предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования. Так, истец предоставил ответчику кредит в размере 500000 руб. на срок до < Дата > под 23 % годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ответчика. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком платежей. При этом ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом. В связи с этим, за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Кроме того, < Дата > между сторонами было заключено соглашение №, которое подтверждает факт заключения кредитного договора, в соответствии с которым истец обязуется предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования. Так, истец предоставил ответчику кредит в размере 100000 руб. на срок до < Дата > под 27,5 % годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ответчика. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком платежей. При этом ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом. В связи с этим за ответчиком образовалась просроченная задолженность. Кроме того, < Дата > между сторонами было заключено соглашение №, которое подтверждает факт заключения кредитного договора, в соответствии с которым истец обязуется предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования. Так, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 87000 руб. на срок до < Дата > под 23,9 % годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Условиями соглашения предусмотрено ежемесячное погашение платежей в размере не менее 3 % от суммы задолженности до 25 числа каждого месяца. При этом ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по данному договору также образовалась задолженность. < Дата > истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредитов, уплате процентов в срок по < Дата >, однако ответчиком задолженность не погашена до настоящего времени. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от < Дата > в сумме 387 507 рублей 53 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности 314 637,26 р., сумма просроченного основного долга 37 782,48 р., проценты за пользование кредитом 26 233,05 р., пени за несвоевременную уплату основного долга 5 058,78 р., пени за несвоевременную уплату процентов 3 795,96 р.; задолженность по соглашению № от < Дата > в сумме 73 479 рублей 77 копеек, в том числе: сумму просроченного основного долга 52 431,86 р., проценты за пользование кредитом 12 759,62 р., пени за несвоевременную уплату основного долга 7 144,90 р., пени за несвоевременную уплату процентов 1 143,39 р.; задолженность по соглашению № от < Дата > в сумме 87 616 рублей 21 копейка, в том числе: сумму просроченного основного долга 55 570,20 р., проценты за пользование кредитом 20 085,85 р., пени за несвоевременную уплату основного долга 9 248,51 р., пени за несвоевременную уплату процентов 2 711,65 р., а также расходы на оплату госпошлины в размере 8686 руб. 04 коп.

24.07.2019 г. истец уточнил исковые требования, дополнив их требованием о расторжении соглашений № от < Дата >, № от < Дата >, № от < Дата >, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО8

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от < Дата >, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 ФИО9. в судебном заседании с иском согласилась частично, пояснив, что при заключении кредитного договора от < Дата > на сумму 500000 руб., на руки она получила сумму кредита в размере 422909,59 руб., то есть за минусом страховой премии в размере 77090,41 руб. по договору страхования, копию которого ей не предоставили.

Выслушав стороны, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между АО «Россельхозбанк» и о ФИО1 ФИО10 было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 23% годовых, на срок до полного исполнения обязательств по договору, с окончательным сроком до 25.04.2022 г., с ежемесячной периодичностью платежей не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с мая 2015 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (3516 руб. 75 коп., последний платеж – 8754 руб. 52 коп.).

Согласно п. 12 соглашения № от < Дата >, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы (п. 12.1), в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) 20% годовых (п. 12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 1,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2).

Кроме того, < Дата > между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО11 было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 27,5% годовых, на срок до полного исполнения обязательств по договору, с окончательным сроком до 29.03.2019 г., с ежемесячной периодичностью платежей не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с апреля 2016 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (3132 руб. 61 коп., последний платеж – 1081 руб. 48 коп.).

Согласно п. 12 соглашения № от < Дата > неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы (п. 12.1), в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) 20% годовых (п. 12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 1,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2).

Кроме того, < Дата > между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО12. было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 870000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 23,9% годовых, на срок 24 месяца до полного исполнения обязательств по договору, с окончательным сроком до < Дата >, с ежемесячной периодичностью платежей не позднее 25 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 соглашения № от < Дата > неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы (п. 12.1), в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) 20% годовых (п. 12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 1,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2).

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит надлежащем образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате процентов, если при предоставлении кредитных средств на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и процентам составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями соглашений предоставил ФИО1 ФИО13. в день заключения вышеуказанных соглашений кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается.

Заемщик ФИО1 ФИО14. воспользовалась кредитными средствами в полном объеме, однако условия договоров в части возврата суммы долга и процентов нарушила.

Так, в частности, согласно выписке по счету, расчету задолженности, ФИО1 ФИО15. неоднократно допускала просрочку платежей по вышеуказанным кредитным договорам.

Таким образом, за ответчиком ФИО1 ФИО16 по соглашению № от < Дата > образовалась задолженность в размере 387507 руб. 53 коп., из которых остаток срочной задолженности 314637 руб. 26 коп., сумма просроченного основного долга в размере 37782 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом 26233 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 5058 руб. 78 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3795 руб. 93 коп.

По соглашению № от < Дата > образовалась задолженность в размере 73479 руб. 77 коп., из которых сумма просроченного основного долга в размере 52431 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 12759 руб. 62 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 7144 руб. 90 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1143 руб. 39 коп.

По соглашению № от < Дата > образовалась задолженность в размере 87616 руб. 21 коп., из которых сумма просроченного основного долга в размере 55570 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом 20085 руб. 85 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 9248 руб. 51 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2711 руб. 65 коп.

19.07.2018 г. истец в адрес ответчика направил требование о погашении образовавшейся задолженности по вышеуказанным соглашениям, которое было получено ФИО1 ФИО17. < Дата >, но осталось без удовлетворения.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитных договоров и фактическим обстоятельствам дела.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ФИО1 ФИО18 по судебному решению в полном объеме.

Доводы ФИО1 ФИО19. о неправомерном удержании Банком из кредитных средств суммы страховой премии в размере 77090 руб. 41 коп. и отсутствии у нее соответствующих документов, подтверждающих заключение договора страхования, суд находит несостоятельными и не являющимися основанием для уменьшения суммы задолженности ответчика по кредитным договорам.

Как следует из представленных суду Банком документов, < Дата > ФИО1 ФИО20. оформила заявление о присоединении к Программе страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.2 указанного заявления, ФИО1 ФИО21 выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни».

Согласно п. 3 заявления, вознаграждение Банка и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику составили 77090 руб. 41 коп. за весь срок страхования и подлежали уплате единовременно.

Таким образом, указанную денежную сумму в размере 77090 руб. 41 коп. ФИО1 ФИО22. уплатила за счет полученных в кредит денежных средств.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Учитывая изложенное, кредитные договоры, заключенные между сторонами, подлежат расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - в размере 8686 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от < Дата >, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО23.

Взыскать с ФИО1 ФИО24 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от < Дата > в размере 387507 (триста восемьдесят семь тысяч пятьсот семь) руб. 53 (пятьдесят три) коп., из которой 314637 руб. 26 коп. – остаток срочной задолженности, 37782 руб. 48 коп. – сумма просроченного основного долга, 26233 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 5058 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 3795 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть соглашение № от < Дата >, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО26.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от < Дата > в размере 73479 (семьдесят три тысячи четыреста семьдесят девять) руб. 77 (семьдесят семь) коп., из которой 52431 руб. 86 коп. – сумма просроченного основного долга, 12759 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом, 7144 руб. 90 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 1143 руб. 39 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть соглашение № от < Дата >, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО27.

Взыскать с ФИО1 ФИО28 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от < Дата > в размере 87616 (восемьдесят семь тысяч шестьсот шестнадцать) руб. 21 (двадцать одна) коп., из которой 55570 руб. 20 коп. – сумма просроченного основного долга, 20085 руб. 85 коп. – проценты за пользование кредитом, 9248 руб. 51 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 2711 руб. 65 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 ФИО29 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 8686 (восемь тысяч шестьсот восемьдесят шесть) руб. 04 (четыре) коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2019 г.

Судья В.В. Мамичева