Решение № 2-342/2025 2-342/2025~М-266/2025 М-266/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-342/2025

Дело №2-342/2025

18RS0017-01-2025-000530-18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2025 года п. Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шмыковой О.Ю.,

при секретаре Немтыревой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2025г. в размере 842990,38 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 2950,00 руб., просроченные проценты в размере 76374,63 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 740601,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 10773,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 146,87 руб., неустойка на просроченную ссуду 8289,72 руб., неустойка на просроченные проценты 3109,42 руб., также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 41859,81 руб.; а также об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки FORD Focus 3, 2013 года выпуска, VIN №

В обосновании заявленных требований истец указывает, что 17.11.2023г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Истец предоставил ответчику кредит в сумме 876000 руб. под 25.9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FORD Focus 3, 2013, №

17.11.2023г. между ответчиком и ООО «Совкомбанк страхование жизни» заключен договор страхования на сумму 150000 руб., с уплатой ежемесячных платежей в размере 15000 рублей согласно графика.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был составлен договор залога.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита о периодичности и размере платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 451 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 616975, 49 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 842990,38 руб., из которых: 745, 00 руб. - комиссия за ведение счета, 2950,00 руб. - иные комиссии, 76374,63 руб. – просроченные проценты, 740601, 32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 10773,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуда, 146,87 руб. – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, 8289,72 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3109,42 руб. – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 17.11.2023г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Focus 3, 2013, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 19.12.2023г. по 09.07.2025г. в размере 842990, 38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21859, 81 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FORD Focus 3, 2013, №. Способом реализации – с публичных торгов.

26.11.2025г. истец направил уточненные исковые требования, в которых просил прекратить производство по делу в части обращения взыскания на заложенное имущество FORD Focus 3, 2013, №, предъявляемое к ФИО2 Взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2025г. в размере 332990,38 руб., в том числе: комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания 745,00 руб., комиссия за режим «Возврат в график» 2950,00руб., просроченный основной долг 317749,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг 146,87 руб., неустойка на просроченный основной долг 8289,72 руб., неустойка на просроченные проценты 3109, 42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27859,81 руб., и возврате излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 14000,00 руб.

Ходатайство истца о прекращении производства по делу в части обращения взыскания на заложенное имущество FORD Focus 3, 2013, №, предъявляемое к ФИО2 заявлено, так как дополнительным соглашением от 29.08.2025г. договор залога транспортного средства FORD Focus 3, 2013, №, расторгнут. В счет реализации заложенного автомобиля произведено частичное погашение задолженности.

Указанный отказ от части исковых требований судом принят, о чем вынесено отдельное определение суда от 08.12.2025г., дело в части прекращено. Последствия отказа от иска истцу разъяснены.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113 - 116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены.

Третье лицо ООО «Совкомбанк страхование жизни», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 432 - 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Из заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 17.11.2023г. следует, что ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с просьбой заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях заявления-оферты и изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», заявление подано по системе дистанционного банковского обслуживания, подписано электронной подписью (л.д.25).

17.11.2023г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита, в котором просил предоставить кредит с лимитом кредитования в сумме 876000 руб., на 60 месяцев, 1827 дней под 9,9 % годовых, заявление подано по системе дистанционного банковского обслуживания, подписано электронной подписью (л.д.18 оборот).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 усматривается, что заёмщику была предоставлена сумма кредита с лимитом 876000руб. 00 коп. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1 индивидуальных условий договора), под 9,9% годовых, процентная ставка увеличивается до 25,9% годовых при невыполнении условий п.1 или 2 с даты перечисления транша.

Согласно п.6 потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП не менее 22685 руб. 57 коп. состав МОП установлен ОУ, дата оплаты МОП – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно.

Согласно п.10 договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства - FORD Focus 3, 2013 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №

Договором залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 передал ПАО «Совкомбанк» в залог транспортное средство FORD Focus 3, 2013 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №

Факт предоставления кредита заёмщику не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по счету ФИО1 о перечислении ему суммы кредита на карту в размере 876000 руб. 17.11.2023г.(л.д.58).

Задолженность ответчика в размере 842990 руб. 38 коп. подтверждается расчетом задолженности банка и выпиской по счету ФИО1 по состоянию на 09.07.2025г.(л.д.48-60).

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Факт досудебного урегулирования спора подтверждается копией досудебной претензии банка от 29.04.2025г. (л.д.11), направленной заёмщику по списку почтовых отправлений 07.05.2025г.

Правовой статус банка подтверждается Уставом общества, свидетельством о регистрации в налоговом органе, генеральной лицензией.

Совокупность приведенных доказательств подтверждают обоснованность исковых требований банка.

В связи с нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, начиная с 19.12.2023г., претензией от 29.04.2025г. банк поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов. Ответчик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, в связи, с чем у банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, как установлено материалами дела после подачи искового заявления в суд, ответчиком произведено погашение задолженности по кредитному договору № в сумме 510000 рублей.

Согласно договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль FORD Focus 3, 2013 года выпуска, VIN № реализован за 510000 руб. (л.д.169), в связи с чем, ответчиком произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору № от 17.11.2023г.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ. договор залога транспортного средства FORD Focus 3, 2013 года выпуска, VIN № расторгнут (л.д.170).

Исследовав приведенные выше документы, в том числе условия вышеназванного кредитного договора, суд считает установленным, что банк исполнил обязательства по предоставлению суммы кредита ответчику, в то время как ответчик доказательств своевременного и полного исполнения своих обязательств не представил.

Ответчик ФИО1 не оспорил факт невыполнения обязательств по кредитному договору, суду не представил доказательств своевременного и полного исполнения условий заключенного договора о возврате заемных средств.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах истребуемая истцом договорная неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, подлежит взысканию в полном объеме.

Произведенный банком расчет заложенности по кредитному договору по состоянию на 09.07.2025г. включительно суд находит правильным, соответствующим договору, тарифам банка, требованиям статьи 319 ГК РФ. Ответчиком расчет задолженности также не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, никакие доказательства, каковыми являются объяснения сторон, свидетельские показания, письменные доказательства и т.д., не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, с учетом частичного погашения задолженности, требование банка о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2025г. в размере 332990,38 руб., в том числе: комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания - 745 руб., комиссия за режим «Возврат в график» 2950,00руб., просроченный основной долг 317749,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг 146,87 руб., неустойка на просроченный основной долг 8289,72 руб., неустойка на просроченные проценты 3109, 42 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины, возврате суммы излишне уплаченной госпошлины.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена госпошлина в размере 41859,81 руб. по платежному поручению № от 17.07.2025г.

Согласно определения Кизнерского районного суда от 08.12.2025г. производство по делу прекращено в части обращения взыскания на заложенное имущество, предъявляемое к ФИО2 в связи с отказом истца от иска в данной части. Истцу возвращена государственная пошлина в сумме 14000,00 руб., 6000,00 руб. взыскана с ответчика ФИО1

Таким образом, поскольку судом в полном объеме удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 21859,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> Удмуртской Республики (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ТП УФМС России по УР в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 17.11.2023г. за период с 19.12.2023г. по 09.07.2025г. в размере 332990,38 (Триста тридцать две тысячи девятьсот девяносто) рублей 38 копеек, из которых:

- комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания 745,00 руб.,

- комиссия за режим «Возврат в график» 2950 руб. 00 коп.,

- просроченный основной долг 317749 руб. 37 коп.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг 146 руб. 87 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг 8289 руб. 72 коп.,

- неустойка на просроченные проценты 3109 руб. 42 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 21859 (двадцать одна тысяча восемьсот пятьдесят девять) рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Судья О.Ю.Шмыкова