Решение № 2-1860/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-1860/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е.Н.,

при секретаре Андрусовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № по исковому заявлению ПАО "Плюс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Плюс Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 699 216,10 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель: BMW X6; год выпуска: 2008; VIN: №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова: №.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программе кредитования «АВТОПЛЮС». В соответствии с условиями указанной программы предусмотрена следующая процедура заключения договора:

1. Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АВТОПЛЮС» (далее - Условия кредитования), являющиеся применительно к положениям части 1 статьи 437 Гражданского кодекса РФ, адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях.

2. Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «АВТОПЛЮС», заполняет и представляет в Банк Предложение о заключении договоров. Указанное Предложение является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитования договоров, с целью получение кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства.

3. В дальнейшем Банк, рассмотрев Предложение клиента о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта).

При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений пункта 3 статьи 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика (Предложение) Банк совершает требуемые в оферте действия (заключение договора конклюдентными действиями).

В соответствии с пунктом 4.2. Условий кредитования моментом заключения договоров считается: для договора банковского счета: акцепт Банка - открытие счета. Дата заключения договора банковского счета - дата открытия счета; для Кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт Банка - зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров - дата зачисления на счет суммы кредита.

Таким образом, Кредитный договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет Заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 5.2. Условий Кредитования) надлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору является наличие денежных средств на счете Заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у Банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 7.4. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок (п. 7.5. Условий кредитования) Заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 982 900,19 рублей в том числе: сумма основного долга 698 981,85 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 239071,14 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита 44 847,20 руб.

В соответствии с пунктом 8.1. Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с пунктом 8.5. Условий кредитования право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «Флагман» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

В соответствии с пунктом 4.12 Предложения Заемщика заложенное транспортное средство оценено в 1 652 010,40 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

На основании изложенного истец просил суд, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 982 900, 19 рубль в том числе: сумма основного долга 698 981,85 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 239 071, 14 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита 44 847, 20 руб. Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющее следующие характеристики: марка, модель: BMW X6; год выпуска: 2008; VIN: №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова:№, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 1 652 010,40 руб. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 029 руб.

Представитель истца ПАО «Плюс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие, также указал, что против вынесения заочного решения не возражает. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 неоднократно извещалась по адресу регистрации по месту жительства: <адрес> (совпадает с адресами, указанными в исковом заявлении, Предложении о заключении договоров, договоре купли-продажи №), однако направленная корреспонденция возвращена в суд с отметками отдела почтовой службы об истечении срока хранения.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 20 ГК РФ местом жительства гражданина признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованному гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресу.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В силу вышеуказанной нормы закона суд признает ответчика ФИО1 извещенной надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом (статья 319 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 этой статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ содержит норму, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» на основании Кредитного договора № предоставило ФИО1 кредит в сумме 1 699 216 рублей 10 копеек под 24% годовых сроком на 60 месяцев. Денежные средства были предоставлены для приобретения транспортного средства – автомобиля BMW X6; 2008 года выпуска; VIN: №; номер двигателя: №; номер кузова: №.

Согласно п.6 Предложения о заключении договоров ежемесячный платеж составляет 48 882 рубля 99 копеек. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого – 56 882 рубля 99 копеек и последнего) является одинаковым.

Согласно п. 5.1. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Автоплюс» заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, предложении и графике платежей. При этом последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими.

Надлежащим исполнением обязательства заемщика по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа заемщика, определенной в соответствии с условиями настоящей статьи, и наличие у банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа заемщика (п. 5.2).

Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей даты платежей. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих условиях и предложении по мере поступления денежных средств на счет (п. 5.3).

В силу п.2.8 Предложения о заключении договоров платежи должны осуществляется 16 числа ежемесячно.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в соответствии с настоящими условиями банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку пеню в соответствии с тарифами банка (п. 9.1).

В силу п. 2.9 Предложения о заключении договоров за просрочку уплаты основного долга начисляются пени в размер 250 рублей за каждый день просрочки.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно Условиям предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Автоплюс» однократное неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в предложении, или вручается лично (п.п. 7.1, 7.4).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» было направлено в адрес ФИО1 требование о полном досрочном возврате кредита, данное обстоятельство подтверждается требованием № и квитанциями №, №.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору подтвержден материалами гражданского дела, а также не оспорен ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником согласно расчету числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 982 900,19 рублей в том числе: сумма основного долга 698 981,85 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 239071,14 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита 44 847,20 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Расчет, представленный истцом, ответчиком также не оспорен. Судом данный расчет проверен и признан верным, в связи с чем, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая указанные обстоятельства, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, а также выплаты неустойки (штрафов) за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита. В связи с этим с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Плюс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 982 900 рублей 19 копеек.

В соответствии с пунктом 8.1. Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство - автомобиль BMW X6; 2008 года выпуска; VIN: №; номер двигателя: №; номер кузова: №.

В соответствии с пунктом 8.5. Условий кредитования право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленных ПАО «Плюс Банк» денежных средств подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.1 Закона Российской Федерации «О залоге» залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по заключенному кредитному договору и наличие задолженности имеет место, то в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество по договору залога.

В силу ст.350 ГК РФ и ст.351 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, а начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п. 4.12 Предложения о заключении договоров стоимость предмета залога составляет 1 652 010,40 рублей.

Снижение начальной продажной цены осуществляется в порядке, установленном положениями ст. 350.2 ГК РФ.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного транспортного средства подлежит установлению в размере 1 652 010,40 рублей, что соответствует положениям ст. 340 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 19 029 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела.

Государственная пошлина в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО "Плюс Банк" подлежат взысканию затраты по оплате государственной пошлины в размере 19 029 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Плюс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Плюс Банк" сумму задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 982 900 рублей 19 копеек, в том числе: сумма основного долга 698 981 рубль 85 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 239 071 рубль 14 копеек; сумма пени за просрочку возврата кредита 44 847 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Плюс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 029 (девятнадцать тысяч двадцать девять) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, автомобиль - марка, модель: BMW X6; год выпуска: 2008; VIN: №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова:№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 652 010 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -подпись-

Копия верна. Судья Е.Н. Егорова