Решение № 2-3030/2019 2-3030/2019~М-1935/2019 М-1935/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-3030/2019

Дело № 2-3030/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2019 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Новиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Косенко С.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., и начиная с ДД.ММ.ГГГГ. взыскать проценты за пользование кредитными средствами в размере 14% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., взыскать судебные расходы на оплату судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости.

В обосновании иска истец сослался на следующие обстоятельства.

Между ПАО «АК БАРС» БАНК и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 18,0 процентов годовых на срок 180 месяцев, на приобретение объекта недвижимости – жилого дома с кадастровым № и земельного участка с кадастровым №, по адресу: <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательств, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по договору составляет <данные изъяты> рублей.

Законным владельцем предмета залога (ипотеки), соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «АК БАРС».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие и дополнительно взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные на оплату судебной экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом по двум известным адресам (по месту регистрации, дополнительно проверенному судом в адресно-справочной службе и по адресу заложенного имущества), что подтверждается конвертами, возвращенными за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщил, с учетом положения ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ, разъяснений п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд приходит к выводу о надлежащем уведомлении ответчика.

Учитывая положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с. ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев под 18,0% годовых на приобретение объекта недвижимости. Кроме того, согласно условиям кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2% в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 кредитного договора;

2% в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 кредитного договора во второй и все последующие годы кредитования;

4% в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 кредитного договора в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае одновременного исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 кредитного договора и осуществления заемщиком действий в соответствии с п.6.13 кредитного договора.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером №, выпиской из лицевого счета, а кроме того не оспорен ответчиком.

Согласно п.2.1 договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ., оплата приобретаемого жилого дома с земельным участком производится кредитными денежными средствами, предоставленными ФИО1 от ОАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору был предоставлен залог объекта недвижимости. Наличие залога подтверждено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1.2 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Заемщиком за период с момента получения кредита и по настоящее время платежи вносятся нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, что следует из представленной выписки и не оспорено ответчиком.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности, а также уплаты процентов вплоть до надлежащего исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика требование о расторжении договора и о досрочном возврате кредитной задолженности, однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Представленный истцом расчет исковых требований суд признает верным, а суммы просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей подлежащими взысканию с ответчика пользу истца.

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату кредитных средств, иных возражений против иска.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 450.1 ГК РФ предоставленное Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, направление требования ответчику о досрочном погашении всей суммы кредита и процентов и намерении расторгнуть договор, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по установленной кредитным договором ставке (14,0 % годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, поскольку в соответствии с договором проценты подлежат уплате за фактическое количество дней пользования кредитом.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование в соответствии с договором является ипотека в силу закона жилого дома с кадастровым № и земельного участка с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно графику платежей к кредитному договору, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно. Вместе с тем, как усматривается из расчета задолженности, ответчик не вносил платежей согласно установленному графику, имелась длительная просрочка (с ДД.ММ.ГГГГ года).

В материалы дела представлена закладная на имущество: жилой дом с кадастровым №, земельный участок с кадастровым №, по адресу: <адрес>. Выписки из ЕГРН подтверждают наличие зарегистрированного обременения (ипотеки) в пользу истца.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Поскольку ответчик своих обязательств не исполняет, то обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым №, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом по ходатайству истца определением от ДД.ММ.ГГГГ. по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, (л.д. 59-60).

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альянс» рыночная стоимость:

- жилого дома с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.;

- земельного участка с кадастровым № адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Соответственно 80% от установленной рыночной стоимости земельного участка равна в сумме <данные изъяты> руб., стоимость жилого дома - <данные изъяты> руб.

Представитель истца, ответчик ходатайств о назначении повторной, дополнительной экспертизы не заявляли.

В заключении экспертом указан перечень методической литературы и нормативных актов, перечень применяемых стандартов оценки, описание объекта оценки, анализ рынка объекта оценки, анализ наиболее эффективного использования объекта нормативной документации и источников, исследовательская часть в достаточной степени мотивирована. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Допустимых и достоверных доказательств, ставящих под сомнение обоснованность выводов эксперта, в деле нет. Выводы эксперта мотивированы, каких-либо неясностей или противоречий экспертное заключение не содержит. Заключение эксперта соответствует всем требованиям ст. 86 ГПК РФ. Таким образом, суд приходит к выводу о допустимости данного заключения в качестве доказательства обоснования заявленных требований об обращении взыскания, реализации путем продаж с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стоимость земельного участка <данные изъяты> руб., стоимость жилого дома <данные изъяты>

При разрешении требований истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и на оплату судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., суд руководствуется следующим.

Несение судебных расходов подтверждено платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.

Требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворены судом в полном объеме, как следствие, понесенные в связи с ведением дела судебные расходы подлежат взысканию с ответчика также в полном объеме. Заявленные к взысканию расходы суд находит обоснованными, разумными, документально подтвержденными.

Судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию с ответчика, что составляет <данные изъяты> руб. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию документально подтвержденные расходы на оплату судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., поскольку заключение эксперта положено в основу решения суда. Оснований для снижения размера судебных издержек на оплату судебной экспертизы суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

р е ш и л :

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> руб., и начиная с ДД.ММ.ГГГГ. взыскать проценты за пользование кредитными средствами в размере 14% годовых от суммы основного долга за каждый день пользования по даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., взыскать судебные расходы на оплату судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым №, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир индивидуальный жилой дом. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., в том числе стоимость земельного участка <данные изъяты> руб., стоимость жилого дома <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) И.С. Новикова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Ленинского районного суда <адрес>.

54RS0№-20