Решение № 2-1170/2025 2-1170/2025(2-4480/2024;)~М-3313/2024 2-4480/2024 М-3313/2024 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-1170/2025

дело №2-1170/2025

УИД 18RS0005-01-2024-006773-48

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» февраля 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 118 349,98 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 550 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п. 2, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми условиями договора. Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта № с кредитования. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами банка в пределах лимита со счета № кредитной карты № Ответчик свои обязательства не исполнял, ДД.ММ.ГГГГ года в связи с нарушением клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей истец в адрес ответчика направил требование об исполнении обязательства по досрочному погашению задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец АО «ОТП Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик сведений о причинах неявки суду не сообщила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что АО «ОТП Банк» является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, что подтверждается находящейся в открытом доступе выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании заявления ФИО1 на предоставление кредита АО «ОТП Банк», между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор.

В соответствии с заявлением, ответчик выразила согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по продукту «ОТП Весеннее настроение» (РКР27_М6_36). Параметры кредита – первоначальный взнос 38 000 руб., срок 12 месяцев, сумма кредита 100 000 руб., кредит взят на приобретение пылесоса Кирби G10Е стоимостью 138 000 руб.

Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор между ответчиком и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита АО «ОТП Банк», в целях приобретения Товара Заемщиком, а также в целях оплаты приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), Банк вправе предоставить ему Кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, а Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом. Проценты за пользование Кредитом (в том числе на просроченную задолженность по Кредиту) начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по одну из следующих дат (в зависимости от того, какая из них наступит ранее): - дату фактического возврата Кредита (включительно), либо - дату, указанную в Заключительном требовании в качестве даты досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (включительно), либо - дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по Кредиту). Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика и перечисляет со Счета Заемщика денежные средства в пользу Предприятия в оплату Товара, а также в пользу иных организаций в оплату услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо). По согласованию между Банком и Заемщиком предоставление Кредита может осуществляться без открытия Счета. Настоящие Условия не являются публичной офертой, исходящей от Банка. Отношения между Заемщиком и иными организациями по приобретаемым Заемщиком услугам, указанным в Индивидуальных условиях (если применимо), оплата по которым осуществляется Заемщиком за счет предоставляемого Банком Кредита, регулируются соответствующим договором, заключаемым между Заемщиком и соответствующей организацией. В случае изменения обстоятельств, связанных с пользованием Заемщиком данными услугами, Заемщик самостоятельно связывается с соответствующей организацией и решает вопрос, связанный с дальнейшим пользованием услугой. При этом Заемщик не освобождается от обязанностей по возврату предоставленного Кредита и уплате процентов.

Заемщик предоставляет Банку информацию, необходимую для принятия Банком решения о возможности предоставления Кредита. Информация предоставляется путем оформления заявления о предоставлении кредита, предъявления паспорта гражданина РФ, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе РФ (при наличии) и, при необходимости, дополнительных документов.

График платежей рассчитывается при приеме от Заемщика подписанных Индивидуальных условий, с учетом суммы и срока Кредита, процентной ставки за пользование Кредитом в соответствии с Индивидуальными условиями, если применимо – отсрочки платежа, указанной в п. 4.1.3 Условий. При расчете Графика платежей в качестве чисел Дат платежей используются числа, определяемые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и п.4.1.1. настоящих Условий; при этом число даты последнего Ежемесячного платежа может устанавливаться равным либо числу плановой даты срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, либо числу последнего месяца кредита, равному числу, указанному в п. 6 Индивидуальных условий (при условии, что дата последнего Ежемесячного платежа не будет превышать плановой даты срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях). По обращению Заемщика (с письменным заявлением) Банк вправе изменить ранее установленные Даты платежей и в качестве чисел Дат платежей установить иное число. При этом число даты последнего Ежемесячного платежа может устанавливаться в данном случае равным либо числу плановой даты срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, либо числу последнего месяца кредита, равному числу, указанному Заемщиком в соответствующем заявлении на изменение дат Ежемесячных платежей (при условии, что дата последнего Ежемесячного платежа не будет превышать плановой даты срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях). При изменении Графика платежей, в том числе в случаях, предусмотренных Кредитным договором, новый График платежей доводится до Заемщика способом, указанным в п.8.9 Условий. В случае если при расчете Графика платежей (в том числе при изменении даты Ежемесячных платежей) дата Ежемесячного платежа приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то датой Ежемесячного платежа в данном случае будет являться последний день такого месяца. Если дата Ежемесячного платежа приходится на нерабочий день, то дата Ежемесячного платежа в данном случае переносится на ближайший рабочий день, следующий за нерабочим днем. Размер Ежемесячных платежей отражен в Графике платежей и определяется по формуле Аннуитетных платежей (исключение могут составлять первый и/или последний платеж; платежи, для которых в зависимости от соответствующего периода и применяемой процентной ставки Индивидуальными условиями установлены разные размеры; а также если применимо – за исключением платежа, указанного в п. 4.1.3 Условий) с учетом фактического числа дней в году. Кроме Ежемесячных платежей в Графике платежей могут указываться суммы плат за услуги, предоставляемые в рамках отдельных договоров и/или соглашений с Заемщиком (при наличии). Если это следует из Индивидуальных условий, первый Ежемесячный платеж рассчитывается без учета погашения Кредита и включает в себя только сумму процентов за пользование Кредитом за расчетный период. При этом последующие Ежемесячные платежи (за исключением платежа, указанного в п. 4.2.3.2 Условий) включают в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму процентов за пользование Кредитом за расчетный период, а Аннуитетный платеж рассчитывается за весь срок кредитования за вычетом фактического числа дней за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита по первую Дату платежа (включительно). Если это следует из Индивидуальных условий, по Кредитному договору могут применяться Льготные процентные ставки при условии соблюдения/выполнения определенных требований, предусмотренных Индивидуальными условиями. В случае если Индивидуальными условиями предусмотрена Льготная процентная ставка при полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору до определенной даты (в случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то она в данном случае переносится на ближайший рабочий день), то при соблюдении указанных выше условий проценты за пользование Кредитом рассчитываются по Льготной процентной ставке за период со дня предоставления Банком Кредита и по дату полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. При этом ранее выплаченные Заемщиком проценты пересчитываются по Льготной процентной ставке и излишне уплаченные Заемщиком суммы возвращаются Банком на Счет Заемщика не позднее рабочего дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. Для случая полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору в Дату очередного платежа в соответствии с п.4.14 Условий сумма для досрочного погашения, указываемая в Графике платежей до определенной Индивидуальными условиями даты для льготного досрочного погашения задолженности, рассчитывается исходя из Льготной процентной ставки. В случае если Индивидуальными условиями предусмотрена Льготная процентная ставка, начисляемая на сумму Кредита, равную сумме возвращаемого Товара (части Товара), при условии возврата Товара (части Товара) до определенной даты (в случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то она в данном случае переносится на ближайший рабочий день), то при соблюдении указанных выше условий проценты за пользование соответствующей частью Кредита рассчитываются по Льготной процентной ставке за период со дня предоставления Банком Кредита и по дату возврата Товара (части Товара) включительно.

Банк открывает Заемщику Счет (за исключением случая, если Кредит предоставляется без открытия Счета) и осуществляет обслуживание Счета на основании и в соответствии с Договором банковского счета. При этом все операции по Счету, связанные с исполнением обязательств по Кредитному договору, включая открытие Счета, выдачу Заемщику и зачисление на Счет Заемщика Кредита, осуществляются Банком бесплатно.

Просрочкой оплаты (пропуском) Ежемесячного платежа считается случай, когда Заемщик к Дате очередного платежа в соответствии с Графиком платежей не осуществил оплату очередного Ежемесячного платежа. За просрочку оплаты (пропуск) Ежемесячного платежа Заемщик уплачивает (обязан уплатить) Банку неустойку в размере согласно Индивидуальным условиям. Обязанность Заемщика уплатить неустойку возникает с даты, следующей за датой просроченного Ежемесячного платежа, за исключением случая, когда просроченная задолженность, возникшая в результате просрочки Заемщиком Ежемесячного платежа впервые, была погашена Заемщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты ее возникновения (в данном случае неустойка Банком не начисляется и не взимается). Если в указанный срок Заемщиком просроченная задолженность не погашается, Банк начисляет и взимает неустойку начиная с даты ее возникновения. Неустойка начисляется от остатка основного долга (Кредита) по Кредитному договору до момента полного погашения просроченной задолженности, либо по дату, указанную в Заключительном требовании в качестве даты досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (включительно) – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» по договорам, заключенным до 30.06.2014 года, настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Банк взымает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с условиями Договора (в том числе, действующими тарифами) и кредитного договора (при наличии). Обязательства по исполнению всех требований по оплате всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, в том числе требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате с проведением платежных операций, возлагаются на клиента.

Сроки погашения задолженности определяются договором/кредитным договором, в том числе порядком погашения кредитов и уплаты процентов, иной задолженности (Приложение №1 к настоящим правилам). Клиент обязуется осуществлять операции в пределах Платежного лимита, установленного настоящими правилами. Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность отношений реквизитов выданной ему карты и переданного ему ПИН-кода, не допускать случаев незаконного использования карты. Клиент обязуется возместить банку убытки причиненные/возникшие в связи с неправомерными действиями Держателя. Клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также иных операций по банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена договором ДКБО (при его наличии), а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких операций.

В случае если сумма платежных операций/операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена договором ДКБО (при его наличии), превысит кредитный лимит/платежный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность), погасить Банку сверхлимитную задолженность в соответствии с договором с даты ее образования.

Договор вступает в силу/ считается заключенным с момента одобрения банком предложения клиента об открытии банковского счета (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт, банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с действующими Тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № кредитной карты №, заемщик карту активировала, то есть, между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор банковской карты.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства согласно Тарифам Банка, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Общим условиям договора потребительского кредита АО «ОТП Банк». С данными документами заемщик ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи и обязалась их соблюдать.

Полная стоимость кредита по выбранному кредитному продукту составила 30,52% годовых, сумма кредита 100 000 руб., погашение основного долга осуществляется в размере 100 000 руб., проценты по кредиту 27% годовых. Плата за обслуживание банковского счета (начисляется ежемесячно начиная с 3 месяца до момента полного исполнения клиентом всех обязательств перед банком по кредитному договору, при наличии остатка денежных средств на счете) 10 руб., но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете. Штраф за второй пропуск платежа 300 руб., за третий – 900 руб., плата за услугу выбора/изменения даты ежемесячного платежа 89 руб. Получение денежных средств и активация карты подтверждено выпиской по счету.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В свою очередь, заемщик воспользовалась представленными ей средствами кредитования, совершая расходные операции, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последнее внесение платежа имело место ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей от заемщика не поступало. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Требование, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед АО «ОТП Банк» составляет 118 349,98 руб. Данная сумма является задолженностью по основному долгу, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо иных требований, в том числе, по процентам за пользование кредитом и неустойкам (пени, штрафам), рассматриваемым иском банк ко взысканию не предъявляет.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как указано выше, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 118 349,98 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, несмотря на получение извещения о судебном заседании, ответчик в суд не явилась, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании просроченной задолженности, установленной условиями кредитного договора, являются обоснованными.

Суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представила. Соответственно, подлежащая взысканию задолженность по основному долгу составляет 118 349,98 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4 550 руб., что подтверждено платежными поручениями №). С учетом удовлетворения исковых требований суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН №) задолженность по договору № о предоставлении и использовании кредитной карты в размере 118 349 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 550 руб. 00 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, он вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято судом в окончательной форме 27 февраля 2025 года.

Судья С.А. Нуртдинова