Решение № 2-3916/2023 2-3916/2023~М-3540/2023 М-3540/2023 от 26 декабря 2023 г. по делу № 2-3916/2023

Дело № 2-3916/2023 64RS0010-01-2023-004251-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и просит взыскать в свою пользу с наследственного имущества <данные изъяты> задолженность по договору о карте № в размере 191 032 рублей 21 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 020 рублей 64 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (пункт 3.1 стр. 2 Заявления), открыть банковский счет (пункт 3.2 стр. 2 Заявления) и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета (пункт 3.3 стр. 2 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (пункт 2.2 Условий по картам).

В вышеуказанных документам содержались все существенные условия договора, соответственно Договор о карте заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям статей 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №.

Карта Клиентом активирована. С использованием Карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (пункт 3 статьи 810 ГК РФ) и их списания Банком в базакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) – Выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Истцу стало известно, что <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ.

На сегодняшний день сумма неисполненных обязательств перед Банком составляет в соответствии с Расчетом задолженности 191 032 рубля 21 копейку.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту (пункт 3.1 стр. 2 Заявления), открыть банковский счет (пункт 3.2 стр. 2 Заявления) и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета (пункт 3.3 стр. 2 Заявления).

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (пункт 2.2 Условий по картам).

На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте №.

Карта Клиентом активирована. С использованием Карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств клиент <данные изъяты> не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил погашение задолженности по кредитной карте.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (пункт 3 статьи 810 ГК РФ) и их списания Банком в базакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (пункт 1 статьи 810 ГК РФ) – Выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 191 032 рубля 21 копейку до ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 29), однако требование Банка <данные изъяты> не исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность неисполненных <данные изъяты> обязательств перед Банком составляет в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 191 032 рубля 21 копейку (листы дела 10-13).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

Как следует из копии наследственного дела №, открытого к имуществу <данные изъяты> нотариусом нотариального округа г. Балаково и Балаковского <адрес> Саратовской области <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданного специализированным отделом государственной регистрации актов гражданского состояния смерти по <адрес> управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области (лист дела 51 (оборотная сторона)).В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из копии наследственного дела №, открытого к имуществу <данные изъяты>, усматривается, что его наследником является его мать ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, выданного наследнику ФИО1, ФИО1 является наследницей имущества <данные изъяты>, наследство состоит из страховой выплаты в размере 350 000 рублей по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (полис № от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «СК «РГС-Жизнь», принадлежащей наследодателю на день смерти с причитающимися процентами на основании справки, выданной ПАО СК «Росгосстрах» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Таким образом, наследником по закону, принявшим наследство и получившим свидетельство о праве на наследство по закону после смерти <данные изъяты> является его мать ФИО1

С учетом положений статьи 1112 ГК РФ наследник – ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Также судом установлено, что решением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано. Из описательно-мотивировочной части решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по указанному делу следует, что акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика как с наследника <данные изъяты> в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 981 рубль 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 379 рублей 63 копейки. В удовлетворении исковых требований акционерное общество «Банк Русский Стандарт» было отказано в связи с применением судом последствий пропуска срока исковой давности. Решение суда по гражданскому делу № вступило в законную силу.

Сумма заявленных АО «Банк Русский Стандарт» по настоящему делу требований, в том числе, с учетом заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» по гражданскому делу № не превышает стоимость наследственного имущества <данные изъяты>.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Заключительный счет был выставлен Банком Заемщику <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк узнал о нарушении ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору о карте был произведен <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 31-35).

Исковое заявление о взыскании задолженности договору о карте за счет наследственного имущества <данные изъяты> истцом АО «Банк Русский Стандарт» предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности (лист дела 42), последний день для обращения в суд в пределах срока исковой давности приходился на ДД.ММ.ГГГГ. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Факт пропуска срока исковой давности истцом не оспорен, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по договору о карте № отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Т.В. Токарева

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2024 года.

Судья Т.В. Токарева