Решение № 2-1729/2018 2-1729/2018 ~ М-1008/2018 М-1008/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-1729/2018

Решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре Суровцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Самаре гражданское дело № по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и должником заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком погашения в 47 месяцев с уплатой 29,9 % годовых. Факт выдачи кредита и осуществленные в его погашение платежи, подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ. (решение № от ДД.ММ.ГГГГ.) фирменное наименование банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. Государственный регистрационный номер и ИНН остались прежними, следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; условия о предоставлении кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифы по программе «Кредит наличными». Данные документы и график платежей получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается подписью заемщика в п. 10 заявления. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются отметки в п.п. 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составила 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должны ежемесячно уплачиваться заемщиком, указаны в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, согласно п. 6.6 Условий, в установленные сроки требование не исполнено.

Таким образом, размер задолженности по кредиту за период с 28.06.2014г. по 16.01.2018г. составил 625 981,59 руб., в том числе: 127 225,59 руб. – задолженность по процентам; 490 316 руб. – задолженность по основному долгу, 8 440 руб. – задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец ПАО «Почта Банк» просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 14.02.2014г. в сумме 625 981,59 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 460 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку из-за бездействий банка, связанных с не предоставлением информации о задолженности по кредиту на его неоднократные запросы о предоставлении сведений, ответчик предполагал, что указанной задолженности не существует. Пояснил, что последний платеж в погашение кредита осуществлен им 23.09.2015г. Просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: наименования кредитного продукта «<данные изъяты>»; кредитный лимит 500 000 руб.; процентная ставка 29,90 % годовых; дата возврата кредита – 27.02.2014г., в течение 47 месяцев; сумма платежа по кредиту 24 000 руб., дата первого платежа 14.03.2014г. (л.д.6,7).

В заявлении ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными частями кредитного договора (п. 6).

Согласно п. 11 заявления заемщик подтвердил, что своей подписью в заявлении он подтверждает, что до заключения договора до него доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных в расчет стоимости кредита, а также перечнем платежей в пользу третьих лиц и в п. 12 указано, что заемщик подтверждает получение карты, заявления, Условия, Графика платежей и Тарифов своей подписью от 14.02.2014г.

Заемщик ФИО1 данным заявлением сделал оферту Банку ОАО «Лето Банк» о заключении с ним договора, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита Банк откроет заемщику счет и предоставит кредит в размере и на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Из декларации ответственности заемщика (Приложение №) ФИО1 от 14.02.2014г. следует, что заемщик понимает, что оформляя кредит, берет на себя обязательство погасить его в полном объеме, в установленные сроки, независимо от внешних обстоятельств; заемщик осознает свою ответственность за погашение кредита в срок (л.д.9).

Путем акцепта Банком, изложенного в заявлении (оферты) заемщика о заключении кредитного договора путем открытия заемщику текущего счета и предоставления карты в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, после получения от заемщика ФИО1 согласия клиента с индивидуальными условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах, между кредитором ОАО «Лето Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 14.02.2014г., открыт счет №.

Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику кредит сумме 500 000 руб., путем перечисления на счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 24). Таким образом, кредитор ОАО «Лето Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства, путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Учитывая данные обстоятельства, Банк предоставил заемщику кредит, в соответствии с Условиями, Заявлением, Тарифами по кредиту, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Данный кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия банковского счета.

Клиент обязался обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, определенной договором (п. 3. Условий предоставления потребительских кредитов). Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.6 Условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисление которой производится, со следующего дня за днем образования просроченной задолженности (п. 7.1 Условий).

Согласно п. 7.5 Условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней, срок исполнения которого определен в не менее 30 дней с даты направления клиенту.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору от <данные изъяты>., несвоевременно и не в полном объеме осуществлял платежи по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой последний платеж в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им осуществлен заемщиком ФИО1 23.09.2015г.

Кроме того, в адрес заемщика ФИО1 ПАО «Почта Банк» направлено заключительное требование по договору № от 14ДД.ММ.ГГГГ., в котором кредитор требует обеспечить наличие денежной суммы на счете в размере 627 481,60 руб. для исполнения заключительного требования о возврате суммы кредита, в случае исполнения заключительного требования кредитный договор с заемщиком будет расторгнут 29.01.2015г.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016г. (решение № от 25.01.2016г.) полное фирменное название Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством от 25.01.2016г. серии 77 №, выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на 30.01.2017г. (л.д.28-31), решением № от 25.01.2016г. (л.д.25).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету, согласно которым задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на 16.01.2018г. по кредитному договору № от 14.02.2014г. составляет за период с 28.06.2014г. по 16.01.2018г. - 625 981,59 руб., в том числе 127 225,59 руб. – задолженность по процентам; 490 316 руб. – задолженность по основному долгу, 8 440 руб. – задолженность по комиссиям.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут, поскольку иного расчета задолженности по кредитному договору в материалы дела ответчиком не представлено. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Что касается доводов ответчика ФИО1 о том, что ему не было известно о наличии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку истец не реагировал на его заявления о предоставлении сведений о размере его задолженности, то данные доводы не могут быть приняты судом, поскольку согласно п. 3.7 Условий о предоставлении потребительского кредита следует, что клиент вправе получить информацию о размере задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей, о текущем размере задолженности при обращении по телефону в клиентскую службу либо при личном обращении клиента в клиентский центр. Вместе с тем, в материалы дела ответчиком ФИО1 представлены следующие документы: досудебная претензия в ОАО «Лето Банк» от заемщика ФИО1 от 13.07.2014г. с требованием об изменении срока кредитования и размера ежемесячного платежа, прекращении начисления штрафных санкций; уведомление от 04.08.2014г. заемщика ФИО1 о расторжении договора № от 14.02.2014г., исковое заявление о расторжении кредитного договора № от 14.02.2014г. и установлении заемщику ФИО1 размера долга в сумме 522 030,82 руб., однако, доказательств удовлетворения заявленных заемщиком ФИО1 требований о расторжении указанного кредитного договора от 14.02.2014г. в материалы дела не представлено, следовательно, оснований для освобождения от принятых обязательств по кредитному договору заемщика ФИО1 у суда не имеется. Необходимо отметить, что все перечисленные документы датированы 2014г., вместе с тем, последний платеж заемщиком ФИО1 произведен 23.09.2015г. и заключительное требование датировано декабрем 2015г., исходя из чего, допустимых доказательств того, что истец – ПАО «Почта Банк» не представлял заемщику сведений о наличии задолженности, вследствие чего и образовалась задолженность по кредиту не представлено. Кроме того, размер процентов, начисленных кредитором за пользование кредитом, рассчитан на основании условий кредитного договора, с которыми заемщик был согласен и обязался исполнять при подписании заявления о предоставлении кредита и который до настоящего времени имеет юридическую силу, не изменен сторонами.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательства в опровержение иска, а также расчет суммы задолженности по кредитному договору, опровергающий расчет истца, ответчиком ФИО1 суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 14.02.2014г. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 14.02.2014г. в сумме 625 981,59 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования о взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 9 460 руб., также подлежат удовлетворению, поскольку данные расходы подтверждаются платежным поручением № от 07.02.2018г (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2014г. в сумме 625 981,59 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 9 460 руб., а всего взыскать 635 441 (шестьсот тридцать пять тысяч четыреста сорок один) руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е.В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь: